Как узнать, какие кредитные карты открыты на моё имя

Чтобы узнать все свои кредитные карты, начните с вопроса о том, где хранится ваша кредитная история. Это сведения о вас, за которыми вы вправе обратиться как субъект кредитной истории. Центральный каталог кредитных историй позволяет установить бюро, в которых она находится. Такое право предусмотрено ч. 1 ст. 8 Закона № 218-ФЗ. Полученный перечень нужен для следующего действия: обращения за кредитными отчётами. Сам поиск бюро ещё не заменяет изучения записей о кредитных обязательствах.

Бюро кредитных историй — организация, из которой можно получить кредитный отчёт по своей истории. Если каталог указал несколько бюро, запросите отчёт в каждом. Часть 2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ закрепляет право обращения в каждое бюро, хранящее сведения о вас. Ограничиться случайно выбранным отчётом — значит оставить без изучения информацию из остальных найденных бюро. Когда вы хотите понять, есть ли кредитные карты на ваше имя, сопоставляйте полученные сведения, а не только число ответов на запросы.

Право на бесплатный отчёт действует отдельно в каждом таком бюро: не более двух раз за календарный год, причём на бумаге — не более одного раза. Платные отчёты можно получать без ограничения количества. Объяснять причины запроса не требуется. Поэтому желание проверить, какие кредитные карты открыты, само по себе достаточно для обращения за своей историей. Эти условия установлены ч. 2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ; они относятся к получению отчёта, а не к работе адвоката.

Закон допускает получение отчёта и через кредитную организацию. Для этого у неё должен быть договор об информационных услугах с бюро, где хранится ваша история. По ч. 2.1 ст. 8 Закона № 218-ФЗ направление запроса на бесплатный отчёт такая организация исполняет без платы. Обращение через посредника не означает, что можно пропустить поиск остальных бюро: право получить историю связано с тем, где именно хранятся сведения о вас. Условие о договоре также нельзя считать выполненным для любого банка заранее.

При чтении отчётов сопоставьте записи о кредитных картах с известными вам обязательствами. Если цель — узнать, в каких банках на ваше имя открыты кредитные карты, выясняйте, к каким источникам относятся записи, которые вы изучаете. Для спора особенно существенно подтверждение того, кто передал сведения. Часть 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ связывает возможность непосредственного обращения к источнику с подтверждением передачи информации данными закрытой части истории. Само наличие незнакомой записи ещё не объясняет причину её появления.

Если вы обнаружили информацию, с которой не согласны, укажите, какую именно запись оспариваете и что просите изменить или дополнить. По ч. 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ заявление можно подать в бюро, хранящее спорную историю. Оспаривать разрешено как всю информацию, так и её часть. Поэтому при вопросах об одной кредитной карте можно обозначить именно соответствующие сведения. Получение отчёта и подача заявления решают разные задачи: сначала вы узнаёте содержание истории, затем заявляете о несогласии с конкретной записью.

После получения заявления бюро обязано провести дополнительную проверку, запросив сведения у источника формирования истории, с оговорёнными законом исключениями. По ч. 4 ст. 8 Закона № 218-ФЗ для этого предусмотрены 20 рабочих дней. Пока бюро выясняет достоверность оспоренных сведений о карте, проведение проверки отмечается в кредитной истории. Если есть обоснованные причины получить информацию быстрее, в том числе угроза вреда жизни или здоровью, их можно указать в заявлении вместе с нужным сроком. Закон предусматривает проверку в обозначенный заявителем срок при таких причинах.

Результат обращения не предрешён: бюро может изменить сведения либо оставить историю прежней. Часть 5 ст. 8 Закона № 218-ФЗ предусматривает письменное сообщение о результате по истечении 20 рабочих дней со дня получения заявления; отказ должен содержать мотивы. Сохраните его вместе с отчётом и своим обращением, чтобы видеть, какая запись проверялась и почему её не исправили. Часть 6 этой статьи освобождает бюро от повторной проверки ранее оспоренной информации, если она уже получила подтверждение.

Если источник отказался исправлять сведения, ч. 7 ст. 8 Закона № 218-ФЗ позволяет обжаловать его отказ в суде. Эта же часть предусматривает судебное обжалование отказа бюро выполнить действия по проверке. Для выбора предмета обращения различайте эти ответы: отказ изменить запись и отказ провести проверку касаются разных обязанностей. Если же источник ликвидирован или отсутствует по иной причине, закон предусматривает судебное установление факта информации, которую нужно внести в кредитную историю.