Как узнать, есть ли просрочка по кредиту

Если вы хотите узнать, есть ли просрочка по кредиту в вашей кредитной истории, начните с поиска места её хранения. Часть 1 ст. 8 Закона № 218-ФЗ даёт право получить эту информацию из Центрального каталога кредитных историй. Каталог нужен для того, чтобы определить бюро, в которые предстоит обратиться за отчётом. Сведения о месте хранения и сам кредитный отчёт решают разные задачи: сначала вы находите адресата запроса, затем получаете информацию о своей истории.

Организации, которые хранят сведения вашей кредитной истории, называются бюро кредитных историй. Если по сведениям каталога история есть в нескольких бюро, запросите отчёт в каждом из указанных бюро. Право на получение отчёта закреплено в части 2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ именно применительно к каждому месту хранения. Для проверки записи о просрочке полезно иметь перед собой полученные отчёты: тогда ваши дальнейшие обращения будут относиться к конкретной информации, с которой вы ознакомились.

Объяснять причину запроса кредитного отчёта не требуется. По части 2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ в каждом бюро можно получить его бесплатно не более двух раз в течение каждого календарного года. При этом на бумажном носителе бесплатный отчёт предоставляется не более одного раза. За плату количество получений не ограничено. Эти условия позволяют обратиться за своей историей, даже если вы пока не знаете, какие именно сведения о просрочке в ней отражены и потребуется ли их оспаривать.

Получить отчёт можно и через кредитную организацию, если у неё заключён предусмотренный законом договор с бюро, где хранится ваша история. Такой способ предусмотрен частью 2.1 ст. 8 Закона № 218-ФЗ. Когда запрос относится к бесплатному получению отчёта по части 2 этой статьи, кредитная организация исполняет его без взимания платы. Поэтому возможность обратиться через посредника связана с наличием соответствующего договора; одного вашего желания получить отчёт через выбранную организацию для этого недостаточно.

При чтении отчёта сформулируйте, что именно вы хотите выяснить: отражена ли просрочка по вашему кредиту и согласны ли вы с этой информацией. Если возражений нет, оснований описывать запись как ошибочную только из-за её неблагоприятного содержания не возникает. Если же сведения вызывают возражения, переходите к предусмотренной законом процедуре оспаривания. Получение отчёта позволяет увидеть информацию, а заявление об изменении ставит перед бюро вопрос о её проверке и исправлении.

Часть 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ позволяет оспорить историю целиком или в определённой части. Для вопроса о просрочке это означает возможность указать в заявлении именно спорную запись, а не выражать общее несогласие со всей историей. Заявление о внесении изменений или дополнений подаётся в бюро, где хранится оспариваемая информация. Изложите, с какими сведениями вы не согласны и какого изменения просите. Так предмет обращения будет связан с обнаруженным расхождением.

Есть и возможность обратиться непосредственно к источнику формирования кредитной истории — тому, кто передал сведения в бюро. Но часть 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ связывает этот путь с условием: передача информации этим источником должна подтверждаться данными закрытой части истории. Поэтому адресата такого заявления выбирают по сведениям о передаче информации. Указывать в обращении произвольную организацию, предполагая, что именно она сообщила о просрочке, не стоит.

После получения заявления бюро проводит дополнительную проверку, запрашивая информацию у её источника. По части 4 ст. 8 Закона № 218-ФЗ для этого предусмотрены 20 рабочих дней, за исключением установленных законом случаев. Пока бюро проверяет оспоренную вами просрочку, проведение этой проверки обозначается пометкой в кредитной истории. Если есть обоснованные причины получить информацию быстрее, их можно указать в заявлении вместе с более коротким сроком. Закон прямо упоминает среди таких причин обстоятельства, угрожающие причинением вреда жизни или здоровью.

По вашему заявлению бюро проверит сведения о просрочке и решит, менять ли запись. По части 5 ст. 8 Закона № 218-ФЗ бюро может изменить оспариваемые сведения либо оставить историю без изменения; о результате оно обязано сообщить письменно, а отказ мотивировать. При этом часть 6 освобождает бюро от обязанности повторно проверять ранее оспоренную информацию, которая получила подтверждение. Если источник отказывает во внесении изменений или бюро отказывается проводить предусмотренную проверку, часть 7 допускает судебное обжалование соответствующего отказа. Сохраняйте полученные ответы: они показывают, какое решение принято по вашему обращению.