Как установить самозапрет на кредиты

Самозапрет на кредиты существует как право физического лица, о котором ведётся кредитная история. По ч. 9 ст. 8 Закона № 218-ФЗ человек вправе установить запрет и впоследствии снять его. Юридически это оформляется внесением соответствующих сведений в кредитную историю. Поэтому на вопрос, можно ли поставить такой запрет, ответ положительный. При оформлении нужно различать само внесение записи и получение информации о записи, которая уже существует: это разные действия с разными результатами для заявителя.

Если вы ищете инструкцию, как сделать самозапрет на получение кредита, начните с назначения обращения. Его целью должно быть установление запрета, а не выдача сведений о нём. Часть 9 ст. 8 Закона № 218-ФЗ определяет способ закрепления запрета — запись в кредитной истории. Однако она не перечисляет действия заявителя при подаче заявления, требования к его содержанию или способы его направления. Из этой части нельзя составить пошаговую инструкцию по заполнению заявления либо назвать момент начала действия запрета.

Где можно получить сведения о самозапрете, закон поясняет отдельно. Часть 10 ст. 8 Закона № 218-ФЗ предусматривает обращение через единый портал государственных и муниципальных услуг или многофункциональный центр, то есть МФЦ. Речь здесь идёт о запросе сведений из всех квалифицированных бюро кредитных историй. Это бюро, которые закон называет участниками предоставления такой информации. Указание портала и МФЦ в этой норме относится именно к получению сведений. Чтобы установить запрет на выдачу кредитов, уточните на портале или в МФЦ, где и как подать заявление.

Проверка записи имеет самостоятельное значение. Если вы хотите убедиться, какие сведения о запрете или его снятии содержатся в кредитной истории, используйте право из ч. 10 ст. 8 Закона № 218-ФЗ. Получение этих сведений предусмотрено без платы. Запрос охватывает все квалифицированные бюро, а не только одно выбранное бюро. При чтении ответа обращайте внимание на то, о каком действии сообщается: об установлении запрета или его снятии. Сам факт направления запроса ещё не означает, что запрет внесён в историю.

Срок ответа на запрос сведений установлен в ч. 11 ст. 8 Закона № 218-ФЗ. При обращении через портал ответ направляется с использованием портала в день получения запроса. Для обращения в МФЦ предусмотрена передача ответа через этот центр в день получения обращения. Эти правила касаются предоставления информации из всех квалифицированных бюро. Переносить такой срок на установление самозапрета нельзя: в этой части закон описывает ответ на информационный запрос, а не начало действия записи о запрете.

Кредитный отчёт и сведения о запрете также нужно различать. Отчёт позволяет ознакомиться со своей кредитной историей; право получать его предусмотрено ч. 2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ. По ч. 12 той же статьи запрос сведений о запрете не зависит от использования права на получение отчёта. Поэтому для проверки самозапрета нет основания сначала расходовать возможность получить кредитный отчёт. Если же вопрос касается конкретного договора, отчёт нужен уже для выяснения того, какая информация об этом договоре отражена в истории.

Для запрета на микрозаймы существенны условия действия самой записи. Статья 8 Закона № 218-ФЗ прямо рассматривает ситуацию, когда сведения о запрете запрашивает микрофинансовая организация для заключения договора потребительского займа. Но наличие слова «запрет» в ответе ещё не объясняет, распространяется ли он на конкретный договор. Закон связывает последствия с действующим запретом, который охватывает заключение именно такого договора. Поэтому вопрос о микрозаймах нельзя свести только к тому, есть ли в истории какая-либо запись о самозапрете.

Если договор уже появился в кредитной истории вопреки запрету, ст. 8 Закона № 218-ФЗ предусматривает заявление об аннулировании информации о нём. Его можно направить в бюро кредитных историй или источнику формирования истории — организации, передавшей сведения о договоре. Условие связано с датой запроса кредитора: на эту дату в истории должен был действовать запрет, распространявшийся на заключение спорного договора. Это способ оспорить сведения о договоре, а не способ впервые оформить самозапрет. При отказе исправить историю ч. 7 этой статьи предусматривает судебное обжалование отказа.