Как уменьшить процентную ставку по кредиту

Чтобы уменьшить процент по кредиту, начните с обращения к кредитору. Правовая основа такой просьбы — ч. 16 ст. 5 Закона № 353-ФЗ: она позволяет кредитору самостоятельно снизить ставку. Это полномочие касается изменения условий договора, поэтому сам факт выдачи денег не исключает последующего снижения. Банк вправе отказать в снижении ставки: решение по вашей просьбе принимает кредитор.

В обращении обозначьте, какое именно условие вы просите изменить. Если цель — снизить процентную ставку потребительского кредита, просьба только об уменьшении ежемесячного платежа может не выражать эту цель достаточно ясно. Ставка и размер платежа — разные условия. Количество, размер и периодичность платежей относятся к индивидуальным условиям по ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ. Поэтому в ответе кредитора ищите сведения и о ставке, и о будущих платежах.

Договор также определяет способ обмена информацией между заемщиком и кредитором: это предусмотрено п. 16 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ. Используйте согласованный способ связи для просьбы о пересмотре ставки. Укажите договор, действующее условие и желаемое изменение. Не подменяйте просьбу утверждением, что закон уже предоставил вам право на обязательную скидку: разрешение банку снизить ставку само по себе такого требования не создает.

Если кредитор принял решение об уменьшении процента, он должен направить уведомление в порядке, который установлен договором. По ч. 16 ст. 5 Закона № 353-ФЗ при изменении размера предстоящих платежей он также сообщает информацию о них и обеспечивает доступ к сведениям об изменении условий. Сопоставьте полученное уведомление с прежним договором: что изменилось в ставке и какие платежи теперь указаны. Одного обращения с просьбой недостаточно, чтобы считать условия уже измененными.

Отдельно различайте плату за пользование деньгами и неустойку — штраф или пеню за нарушение обязательств. Часть 16 ст. 5 Закона № 353-ФЗ позволяет кредитору уменьшить либо отменить неустойку, а также сократить предусмотренную индивидуальными условиями плату за услуги. Но отмена пени не означает снижения самой процентной ставки. Если в ответе говорится только о штрафах, уточните решение именно по процентам за пользование кредитом.

Кредиторы не обязаны снижать ставки по потребительским кредитам всем заемщикам; обратитесь к своему кредитору с просьбой о снижении. Для уже выданного кредита имеет значение решение вашего кредитора об изменении вашего договора. Кроме переговоров о снижении, можно сопоставить установленную ставку с ограничением ч. 23 ст. 5 Закона № 353-ФЗ: она не должна превышать 0,8 процента в день. Проверка соблюдения законного предела и просьба о более выгодной ставке решают разные задачи.