Как разблокировать карту, заблокированную за переводы

Если вам заблокировали карту за переводы, начните с сообщения банка о причине. Уточните, остановлен ли конкретный платёж или приостановлено использование карты целиком. Карта относится к электронным средствам платежа — инструментам, которыми клиент пользуется для проведения операций по договору. При приостановлении её использования в предусмотренных законом случаях оператор по переводу денежных средств обязан сообщить причину в день ограничения. Эта обязанность закреплена в ч. 9.2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Когда банк ссылается на подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма, речь может идти об отказе совершить операцию. Такое решение допускает п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Обращение в банк должно касаться конкретного отказа: укажите перевод, который вы пытались выполнить, и попросите объяснить принятое решение. Заявление об исключении из базы Банка России предназначено для другой причины ограничения — сведений о переводах без добровольного согласия клиента.

Если причина связана с этой базой, выясните, относятся ли сведения к вам или к вашей карте. При получении из базы информации, содержащей также сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях, банк обязан приостановить использование карты на период нахождения сведений в базе. Это правило ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. В такой ситуации добиваться восстановления доступа нужно через исключение сведений, вызвавших ограничение.

Заявление об исключении можно направить в Банк России, включая подачу через обслуживающий банк. Право клиента на такое обращение предусмотрено ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Укажите, какие сведения оспариваете, и изложите объяснение переводов. Если у банка есть основания считать включение необоснованным, он вправе самостоятельно направить мотивированное заявление об исключении по ч. 11.9 той же статьи. Это право банка, а не обещание удовлетворить просьбу клиента.

Для обращения запросите документы и информацию об использовании карты в порядке, предусмотренном договором: получить их позволяет ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Сопоставьте их с уведомлением о приостановлении, чтобы точно описать спорные операции. Результат рассмотрения заявления можно потребовать письменно. По ч. 8 этой статьи заявления об использовании карты рассматриваются в договорный срок, максимум 30 дней, а при трансграничном переводе — максимум 60 дней. По окончании рассмотрения вы получаете результат по заявлению; восстановление доступа после исключения сведений регулируется отдельно.

Разблокировать карту после исключения сведений банк обязан незамедлительно, как только получит соответствующую информацию, если нет иных законных или договорных оснований ограничения. Он также обязан уведомить вас о возможности пользоваться картой — ч. 11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Если доступ не появился, обратитесь в банк с требованием исполнить эту обязанность и сообщить, сохраняется ли другая причина приостановления.