Как расторгнуть договор по кредитной карте

Если вы решили расторгнуть договор по кредитной карте, сначала определите, какие обязательства ещё остались перед банком. Возврат потраченных кредитных денег регулирует ст. 11 Закона № 353-ФЗ, а прекращение договора банковского счёта — ст. 859 ГК РФ. Заявление о закрытии счёта не освобождает от возврата кредита и процентов за пользование им. Для завершения расчётов нужно учитывать обе части отношений с банком.

Когда кредит уже использован, направьте уведомление о полном досрочном возврате способом, который предусмотрен вашим договором. По общему правилу между уведомлением и возвратом должно пройти не менее тридцати календарных дней. Если в договоре согласован более короткий срок, ориентируйтесь на него. Если вы хотите расторгнуть договор по кредитной карте Сбербанка, также начните с проверки договорного способа уведомления и срока возврата — ч. 4 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Для недавно полученного кредита действует исключение: в течение четырнадцати календарных дней с даты получения можно вернуть всю сумму или часть без предварительного уведомления. Проценты за фактическое время кредитования всё равно уплачиваются. Такая возможность предусмотрена ч. 2 ст. 11 Закона № 353-ФЗ; отсчёт связан с получением кредита, а не с решением перестать пользоваться картой.

После уведомления по общему порядку банк обязан в течение пяти календарных дней предоставить расчёт основного долга и процентов на день уведомления. При наличии предусмотренного договором счёта он также сообщает остаток денег на нём. Сопоставьте расчёт с выбранной датой возврата: проценты на возвращаемую сумму подлежат уплате включительно по день фактического погашения — ч. 6 и 7 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Если внесённая сумма окажется меньше указанной в уведомлении, вопрос полного погашения останется открытым. Банк учитывает деньги в счёт частичного возврата и в течение трёх рабочих дней сообщает текущую задолженность. При этом договор может предусматривать получение вашего согласия на такой зачёт. Эти правила закреплены в ч. 7.1 и 7.2 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Для закрытия банковского счёта подайте отдельное заявление о расторжении его договора: это право клиента действует в любое время по п. 1 ст. 859 ГК РФ. Расторжение служит основанием закрытия счёта по п. 7 той же статьи. Если на счёте остались ваши деньги, письменно укажите, хотите ли получить их или перевести на другой счёт. Обычный срок исполнения такого указания — не позднее семи дней после получения заявления, с предусмотренным п. 5 ст. 859 ГК РФ исключением.