Как расторгнуть договор долгосрочных сбережений

Если вы решили закрыть договор по программе долгосрочных сбережений (ПДС), начните с выбора цели: получить доступные деньги или сохранить сбережения в другом фонде. Это разные способы распоряжения средствами. При получении выкупной суммы прекращение договора связано с составом взносов на счете, а при переводе заключается другой договор в пользу того же участника. Первому случаю посвящена ст. 36.41 Закона № 75-ФЗ, второму — ст. 36.43 Закона № 75-ФЗ.

Для получения денег обратитесь в фонд, с которым заключен договор. Выкупная сумма — деньги, выплачиваемые при таком обращении по условиям договора. За ней вправе обратиться вкладчик и (или) участник до обращения участника за назначением выплаты по договору. Поэтому прежде, чем направлять требование о возврате сбережений, сопоставьте его с условиями своего договора и проверьте, обращался ли участник за назначением выплаты. Это граница применения порядка, предусмотренного п. 1 ст. 36.41 Закона № 75-ФЗ.

Размер доступной суммы связан не только с общим остатком на счете. При расчете учитывается положительная разница: из суммы единовременного взноса, взносов работодателя, дополнительных стимулирующих взносов и положительного результата их размещения вычитаются выплаты по особым жизненным ситуациям. Выкупная сумма при обычном обращении ограничена частью остатка, превышающей эту разницу. Следовательно, требование выплатить весь остаток нужно соотнести с источниками поступления денег и уже состоявшимися выплатами — п. 1 ст. 36.41 Закона № 75-ФЗ.

Если на счете не отражены взносы работодателя, единовременный и дополнительные стимулирующие взносы, выплата выкупной суммы по обычному порядку влечет расторжение договора. Именно такой состав средств позволяет связать получение денег с прекращением договора. Когда эти поступления есть, нельзя приравнивать обращение за доступной суммой к закрытию договора на этом основании. Условия самой выплаты определяются договором — п. 2 и 3 ст. 36.41 Закона № 75-ФЗ.

Пенсионеру, который хочет расторгнуть договор ПДС, также нужно различать получение денег и перевод. Для применения обычного порядка обращения за выкупной суммой имеет значение, обращался ли участник за назначением выплаты по договору. Если вы хотите выйти из программы через год после заключения договора, получение доступной суммы оценивается по договорным условиям и составу счета. Для перевода в другой фонд действует отдельный порядок ожидания — п. 1–3 ст. 36.41 и п. 1–3 ст. 36.43 Закона № 75-ФЗ.

При выборе другого фонда вкладчик вправе расторгнуть прежний договор с переводом выкупной суммы как сберегательного взноса. Новый договор должен быть заключен с другим фондом в пользу того же участника. Подайте в прежний фонд заявление о расторжении и переводе вместе с копией нового договора не позднее 1 декабря текущего года. Такой способ предназначен для перемещения сбережений между фондами; деньги направляются по новому договору — п. 1 и 2 ст. 36.43 Закона № 75-ФЗ.

Ожидание перевода отсчитывается от года подачи заявления. Фонд рассматривает его в году, следующем за годом истечения пятилетнего срока, причем рассмотрение должно состояться не позднее 1 марта этого года. Передать остаток в выбранный фонд нужно не позднее 31 марта того же года. При планировании перехода учитывайте обе даты: решение по заявлению и фактическая передача средств имеют разные предельные сроки — п. 3 и 6 ст. 36.43 Закона № 75-ФЗ.

Если вы передумали менять фонд, подайте уведомление об отказе от расторжения до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок, исчисляемый начиная с года подачи заявления. Тогда ранее поданные заявления о расторжении и переводе останутся без рассмотрения. Если же в установленный срок направлено несколько заявлений о переводе, фонд принимает решение по тому, которое поступило последним. Это позволяет определить, какое волеизъявление будет учтено, — п. 4 и 5 ст. 36.43 Закона № 75-ФЗ.

Получение денег на дорогостоящее лечение участника или при потере кормильца относится к другому случаю: выкупная сумма выплачивается без расторжения договора. Обратиться за ней участник может до обращения за назначением выплат, а ее размер ограничен остатком на счете. Для дорогостоящего лечения применяется перечень, утверждаемый Правительством Российской Федерации; потеря кормильца оценивается с учетом иждивения и категорий участников, перечисленных в законе. Если цель обращения именно такая, формулируйте ее как получение средств при особой жизненной ситуации — п. 4–7 ст. 36.41 Закона № 75-ФЗ.