Как поставить запрет на получение микрозаймов

Поставить запрет на получение микрозаймов — значит воспользоваться правом на внесение в кредитную историю сведений о запрете. Это прямо предусмотрено ч. 9 ст. 8 Закона № 218-ФЗ. Кредитная история здесь служит местом, где фиксируется ваше решение. Поэтому при оформлении запрета существенна именно запись о нём. Одного намерения больше не обращаться за деньгами недостаточно: закон связывает установление запрета с внесением соответствующих сведений, а не с личным обещанием отказаться от займов.

Право установить запрет принадлежит самому физическому лицу, то есть человеку, о котором ведётся кредитная история. В этой норме речь идёт о собственном запрете на заключение договоров. Если вы хотите заблокировать микрозаймы для себя, ориентиром будет ваша кредитная история. Запретить другому человеку брать займы только на основании своего желания эта норма не позволяет. При этом ч. 9 ст. 8 Закона № 218-ФЗ предусматривает и обратное действие: человек вправе снять установленный им запрет, также внеся сведения в кредитную историю.

Оформление запрета и получение информации о нём — разные действия. Часть 10 ст. 8 Закона № 218-ФЗ позволяет запросить сведения о запрете или его снятии из всех квалифицированных бюро кредитных историй. Бюро — организация, в которой хранятся сведения кредитной истории; для такого запроса закон отдельно указывает квалифицированные бюро. Запросить информацию можно с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг, то есть Госуслуг, либо в многофункциональном центре — МФЦ. Получение этих сведений бесплатно для самого гражданина. Чтобы проверить, действует ли запрет на будущие займы, запросите сведения о нём через Госуслуги или МФЦ.

Проверка полезна тем, что даёт сведения о запрете из предусмотренного законом источника. Не стоит подменять её предположением, что запись уже существует. В ч. 11 ст. 8 Закона № 218-ФЗ установлен срок ответа: квалифицированные бюро направляют его в день получения запроса или обращения. При запросе через Госуслуги ответ поступает с использованием портала, при обращении в МФЦ — через этот центр. Это срок предоставления информации о запрете; переносить его на срок установления запрета нельзя.

Отдельный вопрос возникает, когда микрозайм уже отражён в кредитной истории. Здесь проверяют не только наличие запрета сейчас. По ст. 8 Закона № 218-ФЗ значение имеет, содержались ли сведения о действующем запрете на дату запроса кредитора, сделанного для заключения спорного договора. Кроме того, запрет должен распространяться именно на этот договор. Эти условия нужно сопоставить: сегодняшняя запись сама по себе ещё не подтверждает, что запрет действовал в нужный момент и охватывал спорный заём.

Если условия соблюдены, закон предусматривает аннулирование информации о договоре по заявлению гражданина. Заявление направляется в бюро кредитных историй или источнику формирования кредитной истории. Под источником понимается организация, передавшая сведения о займе. Предмет такого обращения — конкретная запись о договоре, заключённом при действующем запрете. Поэтому в заявлении стоит обозначить, какую информацию вы оспариваете и почему связываете её появление с нарушением запрета. Само по себе желание больше не брать микрозаймы не заменяет эти основания для аннулирования записи.

Для исправления истории предусмотрена обязанность источника сведений: в течение 10 рабочих дней после получения запроса бюро или заявления гражданина он должен направить в бюро сведения о необходимости аннулировать информацию о таком договоре. Эта обязанность закреплена в ст. 8 Закона № 218-ФЗ для случая заключения договора при действующем запрете. Речь идёт об исправлении кредитной истории. Из правила об аннулировании информации нельзя делать вывод, что любая задолженность исчезает автоматически после установки запрета.

Чтобы увидеть запись о спорном займе, можно воспользоваться правом на кредитный отчёт по ч. 2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ. Отчёт получают в каждом бюро, где хранится история человека. Закон разрешает бесплатно получить его не более двух раз за календарный год, причём на бумаге — не более одного раза. Информацию о том, в каком бюро хранится история, можно получить из Центрального каталога кредитных историй по ч. 1 той же статьи. Отчёт о займах и сведения о запрете отвечают на разные вопросы: первый показывает содержание истории, вторые помогают установить состояние запрета.