Как получить выплату пенсионных накоплений

Чтобы получить выплату накопительной части пенсии, сначала определите, у какого страховщика формируются ваши пенсионные накопления. Именно ему адресуют обращение за назначением выплаты. Здесь имеет значение положение на день обращения: ориентируйтесь на страховщика, у которого накопления формируются сейчас. Это правило действует и тогда, когда вы хотите оформить накопительные пенсионные выплаты единовременно, и при обращении за другими выплатами за счёт накоплений — ч. 1 ст. 3 Закона № 360-ФЗ.

Если вы пока не решили, какую выплату просить, начните с получения информации о её видах. Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации (Социальный фонд) и негосударственные пенсионные фонды обязаны рассказывать о выплатах за счёт накоплений. За разъяснением можно обратиться лично в территориальный орган Социального фонда или негосударственный пенсионный фонд. Информацию также размещают на официальных сайтах и направляют в электронном виде, в том числе через единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги). Это способы узнать о выплатах, предусмотренные ч. 6 ст. 3 Закона № 360-ФЗ.

Получить пенсионные накопления сразу всей суммой можно, в частности, если вы не приобрели право на накопительную пенсию и достигли установленного возраста: мужчина может обратиться по этому основанию с 60 лет, женщина — с 55 лет. При таком основании сначала выясняют именно наличие права на накопительную пенсию, а затем сопоставляют возраст с условием единовременной выплаты по п. 1 ч. 1 ст. 4 Закона № 360-ФЗ. Достижение возраста нужно рассматривать вместе с основанием, по которому вы обращаетесь за деньгами.

Другое основание получить накопительную часть пенсии единовременно связано с её небольшим расчётным размером. Если на дату назначения накопительная пенсия была бы равна 10 процентам величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации или меньше этой доли, применяется п. 2 ч. 1 ст. 4 Закона № 360-ФЗ. По общему правилу здесь также нужен возраст 60 лет для мужчины или 55 лет для женщины. Сравнивают размер рассчитанной пенсии с установленной законом долей прожиточного минимума, а не всю сумму накоплений с этой долей.

Для лиц, имеющих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости, во втором основании предусмотрены особые условия по возрасту или сроку обращения. Чтобы воспользоваться этим основанием, нужно иметь требуемый страховой стаж и (или) стаж определённой работы, а также установленную величину индивидуального пенсионного коэффициента. Речь идёт о пенсионных баллах, необходимых для такого права. Если вы рассчитываете получить деньги досрочно, связывайте обращение с вашим основанием досрочного назначения и выполнением его условий — п. 2 ч. 1 ст. 4 Закона № 360-ФЗ.

Перед обращением за всей суммой уточните, назначалась ли вам накопительная пенсия раньше. Если она уже была установлена, единовременная выплата не производится. Это отдельное ограничение: даже при небольшом размере пенсии ранее состоявшееся назначение влияет на возможность получить накопления сразу. Другое правило действует, когда прежде вы уже получали именно единовременную выплату: вновь обратиться за ней разрешено не раньше чем через пять лет со дня предыдущего обращения. Срок считают от обращения, а не от получения денег — ч. 1.1 и 1.2 ст. 4 Закона № 360-ФЗ.

Если накопления формировались из дополнительных страховых взносов, взносов работодателя, средств софинансирования или материнского капитала, направленного на накопительную пенсию, для этих средств предусмотрен выбор. Их вместе с доходом от инвестирования можно получать в составе накопительной пенсии либо в виде срочной пенсионной выплаты. Срочная означает выплату в течение выбранного периода, который должен составлять не менее 120 месяцев, то есть 10 лет со дня назначения. Такой выбор относится к перечисленным источникам формирования средств — ч. 2 ст. 3 Закона № 360-ФЗ.

Размер выплаты связан с суммой накоплений, учтённых на дату, с которой её назначают. Для расчёта используют специальную часть индивидуального лицевого счёта либо пенсионный счёт накопительной пенсии. Когда уточняете размер, соотносите сведения о счёте с датой назначения, поскольку именно она указана в правиле расчёта — ч. 3 ст. 3 Закона № 360-ФЗ. Так можно предметно обсудить со страховщиком сумму, на основе которой определяется ваша выплата, и выяснить, за какую дату взяты сведения о накоплениях.

Если накопительную пенсию не выплачивают или отказывают выдать накопления единовременно, выясните, какого именно условия касается причина. Для обращения за назначением проверьте страховщика, для получения всей суммы — соответствующее основание, возраст, расчётный размер и прежние назначения. При повторном обращении за единовременной выплатой сопоставьте даты обращений. Эти вопросы позволяют соотнести вашу ситуацию с ч. 1 ст. 3 и ч. 1–1.2 ст. 4 Закона № 360-ФЗ и понять, какое условие стало препятствием для запрошенной выплаты.