Накопительная пенсия зависит от средств на пенсионном счёте и условий назначения. Разберитесь, когда накопления выплачивают ежемесячно, когда можно получить их единовременно и какие документы и даты проверить перед обращением к страховщику.
Коротко
Чтобы получить накопительную часть пенсии, нужны накопления и право на выплату. Общий возраст — 60 лет для мужчин, 55 лет для женщин при необходимом стаже и коэффициенте; для досрочного назначения действуют особые условия: ч. 1, 2 ст. 6 Закона № 424-ФЗ. Если месячный размер на день назначения не превышает 10 процентов федерального прожиточного минимума пенсионера, есть право на единовременную выплату; при превышении назначается накопительная пенсия — ч. 3 ст. 6 Закона № 424-ФЗ.
Начните с пенсионного счёта, основания выплаты и даты подачи документов.
ч. 1, 3 ст. 6 Закона № 424-ФЗ
ч. 3 ст. 10 Закона № 424-ФЗ
ч. 7 ст. 10 Закона № 424-ФЗ
Ошибка в форме выплаты или дате обращения влияет на то, что именно назначит страховщик.
Адвокат проверяет основание назначения и документы, которыми подтверждён расчёт.
Право застрахованного лица и действия страховщика проверяют раздельно: наличие счёта ещё не определяет форму выплаты.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Граждане Российской Федерации | Застрахованные по обязательному пенсионному страхованию имеют право на накопительную пенсию при наличии средств в специальной части индивидуального лицевого счёта или на пенсионном счёте накопительной пенсии и соблюдении условий назначения. | ч. 1 ст. 4 Закона № 424-ФЗ |
| Иностранные граждане и лица без гражданства | Постоянно проживающие в России при соблюдении условий назначения имеют право наравне с гражданами России, за исключением случаев, установленных федеральным законом или международным договором Российской Федерации. | ч. 2 ст. 4 Закона № 424-ФЗ |
| Застрахованные лица | Общий возраст — 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин при необходимом стаже и коэффициенте. При досрочном назначении применяются возраст или срок по правилам на 31 декабря 2018 года и условия досрочной страховой пенсии. Проверяется и расчётный размер. | ч. 1–3 ст. 6 Закона № 424-ФЗ |
| Страховщик | При неполном комплекте документов разъясняет, что представить дополнительно. При отказе сообщает застрахованному лицу причину и порядок обжалования и возвращает представленные документы. Рассматривает заявление с необходимыми документами; при проверке документов вправе приостановить рассмотрение в пределах установленного срока. | ч. 3, 5–7 ст. 10 Закона № 424-ФЗ |
Как узнать и получить накопительную часть пенсии: отделите сумму накоплений от размера ежемесячного назначения.
Накопления учитываются в специальной части индивидуального лицевого счёта или на пенсионном счёте накопительной пенсии. Право на выплату предполагает наличие этих средств и соблюдение условий назначения — ч. 1 ст. 4 Закона № 424-ФЗ. Поэтому сведения об остатке нужно сопоставить с возрастом, стажем и пенсионным коэффициентом, а не воспринимать остаток как уже назначенную пенсию.
Размер ежемесячной накопительной пенсии рассчитывается по формуле НП = ПН / Т: сумму учитываемых накоплений делят на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. Средства, за счёт которых установлена срочная пенсионная выплата, в эту сумму повторно не включают — ч. 2 ст. 7 Закона № 424-ФЗ.
Решение о единовременной выплате связано с полученным месячным размером. Если он равен или меньше 10 процентов федерального прожиточного минимума пенсионера, есть право получить накопления единовременно; если больше — назначается накопительная пенсия при выполнении условий закона, ч. 3 ст. 6 Закона № 424-ФЗ. Назначенная накопительная пенсия выплачивается пожизненно — ч. 8 ст. 10 Закона № 424-ФЗ.
Начальная дата назначения зависит от обращения и возникновения права.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я сопоставляю подтверждение подачи заявления с датой возникновения права. Если обращение связано с увольнением, дополнительно проверяю дату прекращения работы: от неё зависит применение специального правила о начале назначения.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: О накопительной пенсии
С чем обращаются за проверкой пенсионного решения и расчёта.
Требуется установить, выполнены ли условия по возрасту, стажу и пенсионному коэффициенту. Само название статуса не решает вопрос о накопительной пенсии: проверка идёт по ч. 1 ст. 6 Закона № 424-ФЗ.
Спор касается сравнения месячной пенсии с прожиточным минимумом. Проверяют исходный расчёт и применение порога, который определяет право на единовременную выплату, — ч. 3 ст. 6 Закона № 424-ФЗ.
В расчёте расходятся остаток накоплений и сумма, принятая страховщиком. Проверяют состав средств, ожидаемый период и исключение средств срочной пенсионной выплаты — ч. 2 ст. 7 Закона № 424-ФЗ.
Документы досланы после первоначального заявления, но пенсия назначена с более поздней даты. Значение имеют день получения разъяснения и подтверждение передачи недостающих документов — ч. 3 ст. 10 Закона № 424-ФЗ.
Страховщик приостановил рассмотрение для проверки документов или ожидания сведений от органов. Проверяют основание и продолжительность приостановления, предусмотренные ч. 6 ст. 10 Закона № 424-ФЗ.
После назначения обнаружены неучтённые взносы или результаты инвестирования. Проверяют состав этих средств и корректировку с 1 августа каждого года; уже учтённые при назначении средства повторно не включают — ч. 1 ст. 8 Закона № 424-ФЗ, ч. 5 ст. 7 Закона № 424-ФЗ.
Название выплаты должно соответствовать её основанию и способу расчёта.
| Признак | Накопительная пенсия | Иная выплата из накоплений | Норма |
|---|---|---|---|
| Порог месячного размера | Назначается, если расчётная пенсия больше 10 процентов федерального прожиточного минимума пенсионера и соблюдены условия назначения. | При равенстве этому порогу или меньшем размере возникает право на единовременную выплату средств. | ч. 3 ст. 6 Закона № 424-ФЗ |
| Средства для расчёта | Размер определяется делением учитываемой суммы пенсионных накоплений на ожидаемый период в месяцах. | При установленной срочной пенсионной выплате средства, по которым рассчитана эта выплата, исключаются из базы накопительной пенсии. | ч. 2 ст. 7 Закона № 424-ФЗ |
| Дополнительные взносы | Дополнительные взносы, софинансирование и направленный на накопления материнский капитал с результатами инвестирования могут учитываться при определении накопительной пенсии. | По выбору застрахованного лица эти средства учитываются при определении размера срочной пенсионной выплаты. | ч. 1 ст. 7 Закона № 424-ФЗ |
Здесь приведены последствия невыполнения условий назначения. Обращение за выплатой само по себе не является нарушением. Мотив отказа нужно сопоставить с данными счёта и расчётом страховщика.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Отсутствие условий общего или досрочного назначения накопительной пенсии по возрасту, стажу и пенсионному коэффициенту | Застрахованные лица | Отказ в назначении накопительной пенсии при отсутствии предусмотренных условий. | ч. 1, 2 ст. 6 Закона № 424-ФЗ; ч. 7 ст. 10 Закона № 424-ФЗ |
| Требование назначить накопительную пенсию при расчётном размере, равном или меньшем порога единовременной выплаты | Застрахованные лица | Отказ в назначении накопительной пенсии в ежемесячной форме; при размере не более 10 процентов федерального прожиточного минимума пенсионера возникает право на единовременную выплату. | ч. 3 ст. 6 Закона № 424-ФЗ |
Решение страховщика об отказе сопровождается извещением заявителя и возвратом всех представленных им документов — ч. 7 ст. 10 Закона № 424-ФЗ.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю проверку с того, какую выплату человек просил назначить и какую сумму страховщик получил при расчёте. Чтобы получить накопительную пенсию единовременно, недостаточно выписки с остатком: нужно увидеть месячный размер на день назначения и его сравнение с 10 процентами федерального прожиточного минимума пенсионера по ч. 3 ст. 6 Закона № 424-ФЗ. Я прошу представить расчёт, чтобы проверить применение этого порога.
Затем я разбираю исходные данные формулы: учтённые накопления, ожидаемый период и средства, из которых уже рассчитана срочная пенсионная выплата. Повторное включение таких средств противоречит ч. 2 ст. 7 Закона № 424-ФЗ. Вывод о сумме я делаю по расчёту, а не по названию фонда или устному объяснению сотрудника.
Отдельно я восстанавливаю цепочку дат: подача заявления, получение разъяснения о документах, их досылка и решение. Это позволяет проверить, сохранился ли первоначальный день обращения по ч. 3 ст. 10 Закона № 424-ФЗ. При отказе проверяю также изложенные страховщиком причины и сообщённый им порядок обжалования по ч. 7 ст. 10 Закона № 424-ФЗ.
Пошаговая инструкция, как получить накопительную пенсию: от проверки условий до разбора решения страховщика.
Соберите заявление и подтверждения, которые позволяют проверить право, расчёт и день обращения.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Заявление о назначении накопительной пенсии | Фиксирует обращение к страховщику. День обращения зависит от способа передачи и наличия необходимых документов — ч. 2 ст. 10 Закона № 424-ФЗ. | Застрахованное лицо; подача страховщику, почтой, в электронной форме или через многофункциональный центр. |
| Документы, дополнительно запрошенные страховщиком | Устраняют неполноту заявления. Страховщик разъясняет, что представить; своевременная досылка сохраняет первоначальный день обращения — ч. 3 ст. 10 Закона № 424-ФЗ. | Документы по разъяснению страховщика; сохраните подтверждение их передачи. |
| Документы, находящиеся у государственных органов | Могут быть представлены заявителем по собственной инициативе. Страховщик при приёме заявления разъясняет, какие именно документы можно передать, — ч. 4 ст. 10 Закона № 424-ФЗ. | Документы соответствующего органа или подведомственной организации. |
| Извещение об отказе и возвращённые документы | Позволяют сопоставить причину отказа с поданными сведениями и установить сообщённый порядок обжалования — ч. 7 ст. 10 Закона № 424-ФЗ. | Извещение страховщика; храните его вместе с решением и подтверждением получения. |
Дата обращения, комплектность документов и проверка страховщика определяют начало назначения и продолжительность рассмотрения.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Начало назначения | Со дня обращения, но не ранее приобретения права; после увольнения — со следующего дня при обращении не позднее 30 дней | День обращения; для специального правила — день увольнения с работы | ч. 1 ст. 10 Закона № 424-ФЗ |
| Досылка недостающих документов с сохранением даты | Не позднее чем через три месяца | Со дня получения разъяснения страховщика | ч. 3 ст. 10 Закона № 424-ФЗ |
| Рассмотрение заявления | Не позднее чем через 10 рабочих дней | Со дня приёма заявления с необходимыми документами, их дополнения либо поступления запрошенных у органов сведений | ч. 5 ст. 10 Закона № 424-ФЗ |
| Приостановление рассмотрения | До завершения проверки или поступления запрошенных сведений, но не более трёх месяцев | При проведении проверки документов или непоступлении сведений от органов в установленный срок | ч. 6 ст. 10 Закона № 424-ФЗ |
| Извещение об отказе | Не позднее чем через пять рабочих дней | После дня вынесения решения страховщиком | ч. 7 ст. 10 Закона № 424-ФЗ |
Как адвокат ведёт ваше поручение
Объём помощи зависит от расхождений в расчёте и документах.
№ 78/8790 · адвокат · в профессии с 2006 года
Я веду поручение лично. При обращении разбираю задачу, необходимые действия и объём помощи, который закрепляю в соглашении.
Сведения, полученные в связи с обращением за юридической помощью, охраняются адвокатской тайной.
Ответы о единовременной выплате, предпенсионном возрасте и обращении к страховщику.
Право на единовременную выплату есть, если месячная накопительная пенсия, рассчитанная на день назначения, не превышает 10 процентов прожиточного минимума пенсионера в целом по России — ч. 3 ст. 6 Закона № 424-ФЗ.
Если смерть наступила до назначения пенсии или до корректировки с учётом дополнительных накоплений, средства выплачиваются правопреемникам, кроме материнского капитала и результата его инвестирования — ч. 6 ст. 7 Закона № 424-ФЗ. Учитывают заявление о распределении средств или договор. Если правопреемники не определены, первая очередь — дети, супруг и родители; вторая — братья, сёстры, дедушки, бабушки и внуки, только при отсутствии первой. В одной очереди доли равны — ч. 7, 8 ст. 7 Закона № 424-ФЗ.
По общему основанию нужны 60 лет мужчине или 55 лет женщине, необходимый стаж и коэффициент — ч. 1 ст. 6 Закона № 424-ФЗ. Досрочное назначение зависит от возраста или срока по правилам на 31 декабря 2018 года и условий досрочной страховой пенсии — ч. 2 ст. 6 Закона № 424-ФЗ. Для получения накопительной части пенсии единовременно проверяют также месячный расчёт по ч. 3 ст. 6 Закона № 424-ФЗ.
Подайте страховщику заявление с необходимыми документами. Если требуется досылка, страховщик разъяснит, что представить, — ч. 2, 3 ст. 10 Закона № 424-ФЗ. Форма выплаты зависит от сравнения месячного расчёта с порогом по ч. 3 ст. 6 Закона № 424-ФЗ.
Электронная подача заявления учитывается как день обращения, если приложены все необходимые документы, подлежащие представлению заявителем, — ч. 2 ст. 10 Закона № 424-ФЗ. Если страховщик запросит недостающие документы, для сохранения этой даты их нужно представить не позднее чем через три месяца после получения разъяснения — ч. 3 ст. 10 Закона № 424-ФЗ.
Формула — НП = ПН / Т: учитываемые на день назначения накопления делят на ожидаемый период в месяцах; средства срочной выплаты исключают — ч. 2 ст. 7 Закона № 424-ФЗ. При назначении позднее возникновения права период сокращают на 12 месяцев за каждый полный год, но он не может быть менее 168 месяцев — ч. 3 ст. 7 Закона № 424-ФЗ.
Нужны накопления и соблюдение условий назначения — ч. 1 ст. 4 Закона № 424-ФЗ. Общий возраст — 60 лет для мужчин, 55 лет для женщин при необходимом стаже и коэффициенте — ч. 1 ст. 6 Закона № 424-ФЗ. Досрочно применяются возраст или срок по правилам на 31 декабря 2018 года и условия досрочной страховой пенсии — ч. 2 ст. 6 Закона № 424-ФЗ.
Да, независимо от иной пенсии и ежемесячного пожизненного содержания — ч. 4 ст. 6 Закона № 424-ФЗ. Условия назначения самой накопительной пенсии сохраняются — ч. 1–3 ст. 6 Закона № 424-ФЗ.
Подайте заявление страховщику и сохраните подтверждение обращения. Если обратиться не позднее чем через 30 дней со дня увольнения, накопительная пенсия назначается со следующего за увольнением дня, но не ранее возникновения права — ч. 1 ст. 10 Закона № 424-ФЗ. При неполном комплекте сохранение первоначального обращения зависит от своевременной досылки документов по ч. 3 ст. 10 Закона № 424-ФЗ.
Пожизненно — ч. 8 ст. 10 Закона № 424-ФЗ. Ожидаемый период в месяцах служит для расчёта размера пенсии по ч. 2 ст. 7 Закона № 424-ФЗ и не ограничивает продолжительность выплаты.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу
Не откладывайте защиту