Как получить накопительную пенсию при большой сумме накоплений

Если на пенсионном счёте накопилась большая сумма, начните с выяснения вида выплаты, на который вы вправе претендовать. Желание получить все деньги за один раз не определяет способ их получения. Для единовременной выплаты закон выделяет конкретные категории получателей. При наличии права на накопительную пенсию значение имеет её расчётный размер, а не оценка общей суммы как большой или маленькой — п. 2 ч. 1 ст. 4 Закона № 360-ФЗ.

Попросите страховщика рассчитать размер накопительной пенсии на дату назначения. Для получения накоплений целиком по этому основанию расчётная пенсия должна составлять не более 10 процентов величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации. Сравнивают именно размер пенсии с этой величиной, а не весь остаток на счёте. Если расчёт выше порога, получить единовременную выплату по этому основанию не получится. Условия закреплены в п. 2 ч. 1 ст. 4 Закона № 360-ФЗ.

Учитывайте также возраст и наличие пенсионного права. Единовременная выплата предусмотрена для мужчин с 60 лет и женщин с 55 лет, которые не приобрели право на накопительную пенсию. Для получателей по критерию расчётного размера предусмотрен тот же возраст, а для указанных в законе лиц с правом на досрочную пенсию действуют условия досрочного назначения. Эти основания разграничены в п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 Закона № 360-ФЗ.

Обращение направляйте тому страховщику, у которого на день обращения формируются ваши пенсионные накопления. Информацию о видах выплат можно получить при личном обращении в территориальный орган Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации или негосударственный пенсионный фонд. Это поможет выбрать предмет заявления: назначение накопительной пенсии, единовременную либо срочную выплату — ч. 1 и 6 ст. 3 Закона № 360-ФЗ.

Отдельно выясните, из каких поступлений сложились накопления. Средства дополнительных страховых взносов, взносов работодателя, софинансирования, направленного на накопительную пенсию материнского капитала и дохода от инвестирования этих средств можно по выбору получать в составе накопительной пенсии либо как срочную пенсионную выплату. Срочная выплата распределяется минимум на 120 месяцев, то есть на 10 лет. Такой выбор относится к перечисленным средствам — ч. 2 ст. 3 Закона № 360-ФЗ.

Если накопительная пенсия уже была установлена, перейти к получению накоплений единовременно нельзя: для таких получателей действует запрет ч. 1.1 ст. 4 Закона № 360-ФЗ. Если же раньше вы получили именно единовременную выплату, повторное обращение за ней допускается не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения. При выборе дальнейших действий различайте эти ситуации: у них разные последствия по ч. 1.1 и 1.2 ст. 4 Закона № 360-ФЗ.