Как получить кредит в форме овердрафта

Чтобы получить овердрафт, начните с договора банковского счета. В нем должно быть предусмотрено, что банк проводит платежи со счета даже при отсутствии денежных средств. Именно с таким условием закон связывает кредитование счета. Обсуждать с банком нужно возможность оплачивать ваши платежи за счет кредита, а затем согласовать соответствующее условие договора. Основание для этого способа кредитования — п. 1 ст. 850 ГК РФ.

Проверьте, какое действие банка описывает договор. Для овердрафта речь идет о платеже с вашего счета, на котором нет денег. Это помогает понять практический смысл услуги: банк оплачивает платеж, а у клиента появляется кредит на соответствующую сумму. Ориентиром служит содержание условия о кредитовании счета, поскольку именно договор связывает оплату при отсутствии средств с предоставлением кредита — п. 1 ст. 850 ГК РФ.

Когда вы согласовали возможность овердрафта, отличайте ее от фактического получения кредита. Момент предоставления денег связан с исполнением платежа банком. Пока вы обсуждаете условия или подписываете договор, речь идет о договоренности на будущее. Когда банк проводит предусмотренный договором платеж при отсутствии средств, возникает кредитование счета. Для определения момента получения кредита учитывается именно этот платеж — п. 1 ст. 850 ГК РФ.

Размер полученного таким способом кредита связан с суммой платежа. Если вы выясняете, какую сумму банк предоставил в рамках овердрафта, сопоставьте ее с платежом, выполненным при отсутствии денег на счете. Закон рассматривает банк как предоставивший кредит на соответствующую сумму. Это позволяет отделить согласованную возможность пользоваться кредитованием счета от конкретной суммы, которая уже была предоставлена при исполнении платежа, — п. 1 ст. 850 ГК РФ.

До использования овердрафта прочитайте условия, определяющие ваши обязанности и обязанности банка при кредитовании счета. Договор банковского счета имеет значение и после проведения платежа: он может предусматривать иной порядок регулирования этих отношений по сравнению с правилами о займе и кредите. Если вы хотите понять, на каких условиях получите кредит, обращайтесь к положениям своего договора о кредитовании, а не только к названию услуги — п. 2 ст. 850 ГК РФ.

Если вопрос возник уже после оплаты банком, разберите две вещи: было ли кредитование счета предусмотрено договором и когда совершен соответствующий платеж. Первая отвечает на вопрос об основании овердрафта, вторая — о моменте предоставления кредита. Затем соотнесите сумму платежа с размером кредита и прочитайте договорные условия о правах и обязанностях сторон. Такой порядок помогает разобраться, как вы получили овердрафт и чем регулируются дальнейшие отношения с банком, — п. 1 и 2 ст. 850 ГК РФ.