Как получить кредит на развитие бизнеса

Чтобы взять кредит на развитие бизнеса, обратитесь в банк или иную кредитную организацию. Финансирование оформляется кредитным договором: кредитор обязуется выдать деньги, а заемщик — вернуть их и оплатить пользование ими. При согласовании условий определите, какая сумма нужна для развития дела и на каких условиях вы готовы ее получить. Обязанности сторон возникают в рамках договоренности, закрепленной в договоре, — п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Перед подписанием разберите условия выдачи денег. Сопоставьте согласованную сумму с тем, что кредитор обязуется предоставить, и прочитайте условия, от которых зависит предоставление кредита. Для предпринимателя существенна не только возможность получить финансирование, но и содержание встречных обязательств. Договор связывает выдачу денег с их возвратом и оплатой: полученная сумма не становится безвозвратной помощью на развитие дела. Такой характер отношений закреплен в п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Чтобы оценить расходы, прочитайте положения о процентах и иных платежах. Обязанность заемщика может включать платежи, связанные с предоставлением кредита, если они предусмотрены договором. При сопоставлении предложений учитывайте эти условия вместе, а не ориентируйтесь исключительно на размер выдаваемой суммы. Выбирая финансирование для бизнеса, вы соглашаетесь и с расходами, которые закреплены в кредитном договоре. Основание для уплаты процентов и договорных платежей — п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Оформляйте согласованные условия письменно. Устная договоренность с представителем кредитора не дает действительного кредитного договора: нарушение письменной формы делает его ничтожным, то есть недействительным. Это касается и кредита, который берут для расширения предпринимательской деятельности. До подписания сопоставьте текст договора с условиями, на которых намерены получить деньги, чтобы сумма и обязательства по оплате были закреплены в письменном соглашении. Требование к форме установлено ст. 820 ГК РФ.

Если речь идет о малом или среднем бизнесе, рассмотрите гарантийную поддержку. Ее назначение — обеспечить доступ таких предпринимателей к кредитным и другим финансовым ресурсам. Поддержка оказывается участниками национальной гарантийной системы: они предоставляют поручительства и независимые гарантии, в том числе по обязательствам из кредитных договоров. Поэтому при обсуждении финансирования можно поставить вопрос об использовании этой поддержки по вашему кредитному обязательству. Правовое основание такого механизма — ч. 1 ст. 17.1 209-ФЗ.

При этом различайте деньги по кредиту и обеспечение обязательств. Кредит предоставляет банк или иная кредитная организация, а гарантийная поддержка выражается в поручительстве либо независимой гарантии. Если предприниматель использует такую поддержку, его обязанность вернуть полученные средства и уплатить предусмотренные договором проценты сохраняется. Планировать возврат нужно с учетом условий собственного кредитного договора. Эти отношения регулируют п. 1 ст. 819 ГК РФ и ч. 1 ст. 17.1 209-ФЗ. Деятельность участников национальной гарантийной системы координирует Корпорация развития малого и среднего предпринимательства — ч. 3 ст. 17.1 209-ФЗ.

Подписанный договор также нужно учитывать при оценке риска отказа в выдаче денег. Кредитор вправе полностью или частично отказаться от предоставления предусмотренного договором кредита, когда имеются обстоятельства, очевидно указывающие на невозврат суммы в срок. При возникновении такого спора предметом обсуждения становятся конкретные обстоятельства, которыми кредитор объясняет отказ, и их связь с возможностью своевременно вернуть деньги. Это основание относится к уже предусмотренному договором кредиту — п. 1 ст. 821 ГК РФ.

Отдельно прочитайте условие о цели финансирования. Если договор возлагает на заемщика обязанность использовать деньги на определенную цель, соблюдайте ее при расходовании средств на развитие бизнеса. Нарушение такой обязанности позволяет кредитору прекратить дальнейшее кредитование по договору. Для предпринимателя это риск остаться без последующего финансирования, на которое он рассчитывал при планировании расходов. Право кредитора отказаться от дальнейшего предоставления денег в этом случае предусмотрено п. 3 ст. 821 ГК РФ.

Если планы изменились и кредит больше не нужен, проверьте условия отказа от его получения. Заемщик вправе отказаться от всей суммы или ее части, уведомив кредитора до установленного договором срока предоставления денег. Однако закон, иные правовые акты или сам договор могут предусматривать другое правило. Поэтому решение об отказе соотнесите с договорным сроком выдачи и условиями уведомления, прежде чем рассчитывать на прекращение получения кредита. Порядок такого отказа закреплен в п. 2 ст. 821 ГК РФ.