Как открыть банк в России

Чтобы создать банк в России, учредителям нужно пройти специальный порядок, предусмотренный для кредитных организаций. По ст. 12 Закона о банках (395-1) решение о государственной регистрации принимает Банк России. Сведения о создании вносит в единый государственный реестр юридических лиц уполномоченный регистрирующий орган. В процедуре участвуют оба органа, но решение о регистрации банка относится к полномочиям Банка России.

Государственная регистрация и разрешение проводить банковские операции имеют разное значение. Первая подтверждает создание организации, второе связано с лицензией Банка России. Статья 12 устанавливает их последовательность: лицензию выдают после регистрации. Учредителям, которые хотят открыть банк, нужно учитывать оба этапа. Даже внесенная в реестр организация еще не получает права начать банковские операции только на основании записи о ее создании.

Подача документов запускает рассмотрение вопроса о регистрации и лицензии. Согласно ст. 15 Закона о банках (395-1), Банк России выдает учредителям письменное подтверждение получения документов. Это подтверждение относится именно к приему комплекта: оно не заменяет решение о регистрации и не означает, что лицензия уже выдана. Для учредителей оно фиксирует состоявшееся представление документов в рамках установленной процедуры.

Для решения о регистрации банка и выдаче лицензии либо об отказе закон отводит не более шести месяцев. По ст. 15 этот срок отсчитывается от даты представления всех предусмотренных законом документов. Его нельзя считать от первого обращения, если полный комплект еще не представлен. Кроме того, срок рассмотрения не означает обещания положительного решения: та же норма прямо допускает отказ.

После положительного решения Банк России сам направляет регистрирующему органу сведения и документы для внесения записи. Статья 15 отводит этому органу не более пяти рабочих дней со дня получения необходимых материалов. О внесении записи он сообщает Банку России не позднее следующего рабочего дня. Такая последовательность объясняет, почему принятие решения и появление записи в реестре могут происходить в разные дни.

Затем Банк России уведомляет учредителей о регистрации. По ст. 15 он делает это не позднее трех рабочих дней после получения информации о записи в реестре. Вместе с уведомлением учредители получают документ, подтверждающий внесение записи. В уведомлении также содержится требование оплатить весь объявленный уставный капитал в месячный срок. Значит, после регистрации у учредителей остается самостоятельная обязанность по его оплате.

Уставный капитал на этом этапе должен быть оплачен полностью: закон указывает 100 процентов объявленного размера. Частичной оплаты для завершения процедуры недостаточно. Статья 15 связывает выдачу лицензии с предъявлением документов, которые подтверждают именно полную оплату. Учредителям нужно различать сам перевод средств и документальное подтверждение исполнения требования: для получения лицензии закон предусматривает представление подтверждающих документов в Банк России.

Для оплаты капитала зарегистрированному банку Банк России открывает корреспондентский счет — счет банка в Банке России. Его реквизиты указывают в уведомлении о государственной регистрации и выдаче лицензии. Этот механизм прямо предусмотрен ст. 15. Уведомление имеет практическое значение не только как сообщение о регистрации: из него учредители получают реквизиты счета, предназначенного для оплаты капитала создаваемого банка.

Пропуск оплаты или внесение лишь части капитала имеет серьезные последствия. По ст. 15 неоплата либо неполная оплата в установленный срок дает Банку России основание обратиться в суд с требованием ликвидировать кредитную организацию. Сам факт регистрации не устраняет эту обязанность. При планировании открытия банка учредителям нужно учитывать, что регистрация сопровождается требованием оплатить капитал, а нарушение этого требования может привести к судебному спору о ликвидации.

После предъявления документов о полной оплате объявленного уставного капитала Банк России выдает лицензию в трехдневный срок. Такое правило закреплено в ст. 15. Право выполнять банковские операции возникает с момента получения лицензии согласно ст. 12. До этого момента нельзя приравнивать ни положительное решение о регистрации, ни подтверждение оплаты капитала к уже полученному разрешению на проведение операций.

За государственную регистрацию кредитной организации взимается государственная пошлина: это предусмотрено ст. 12. Размер пошлины и порядок ее уплаты уточните в Банке России до подачи документов, чтобы заранее рассчитать расходы на регистрацию. Минимальный размер уставного капитала также уточните в Банке России при подготовке к созданию банка. После регистрации потребуется оплатить 100 процентов объявленного уставного капитала в месячный срок.

После создания банка взаимодействие с Банком России продолжается. Статья 12 предусматривает обязанность сообщать об изменении определенных регистрационных сведений в течение трех дней с момента изменения; сведения о полученных лицензиях из этого правила исключены. Это уже обязанность действующей кредитной организации. При подготовке к открытию банка полезно отделять ее от первоначальной подачи документов, поскольку основания и момент представления сведений здесь другие.