Как оформить закладную по ипотеке

Чтобы сделать закладную, сначала определите, чьи права она будет удостоверять и какое обязательство обеспечено квартирой. По ст. 13 102-ФЗ об ипотеке это ценная бумага: её законный владелец получает право требовать исполнения денежного обязательства и имеет право залога на недвижимость. Залог означает, что имущество обеспечивает исполнение обязательства. Закладная может удостоверять права как при ипотеке по договору, так и при ипотеке в силу закона. Само наличие ипотеки не означает, что закладная обязательно должна быть составлена: закон говорит о возможности удостоверить ею права кредитора.

Залогодатель — тот, кто предоставляет имущество в залог. Залогодержатель — кредитор, в пользу которого установлен залог. Должник обязан исполнить обеспеченное ипотекой обязательство. Эти роли нужно различать: собственник квартиры может обеспечивать чужой долг. По п. 7 ст. 13 закладную составляет залогодатель. Если он является третьим лицом по отношению к обязательству, в составлении участвует и должник. Для документарной закладной ст. 14 предусматривает подпись залогодателя, а когда он не должник — также подпись должника.

Выберите форму с учётом правил ст. 13: закладная бывает документарной или электронной. Документарная закладная является именной ценной бумагой. У электронной права закреплены электронным документом с усиленной квалифицированной электронной подписью, который хранится в депозитарии. Депозитарий осуществляет хранение и учёт прав на такие бумаги. По п. 11 ст. 13 формы заявления о выдаче и электронной закладной, требования к их заполнению и форматам устанавливаются уполномоченным органом нормативного регулирования. Поэтому содержание документа и предусмотренная для него форма имеют самостоятельное значение.

Для оформления закладной на квартиру по ипотеке соберите сведения, перечисленные в п. 1 ст. 14. В названии должно присутствовать слово «закладная». Укажите залогодателя и первоначального владельца бумаги. Для граждан закон предусматривает имя, сведения о документе, удостоверяющем личность, и страховой номер индивидуального лицевого счёта при наличии. Если должник и залогодатель различаются, сведения о должнике включаются отдельно. Для юридических лиц предусмотрены наименование, место нахождения и регистрационные сведения.

Затем опишите денежное обязательство. Нужны название кредитного договора или иного обязательства, дата и место заключения договора либо основание возникновения обязательства. Указываются сумма долга и проценты, если они подлежат уплате, либо условия их определения. Отдельно отражается срок уплаты. При погашении по частям нужны периодичность и размеры платежей или условия, позволяющие их определить. По ст. 13 выдача закладной запрещена, если сумма долга не определена и договор не позволяет определить её в надлежащий момент.

Квартиру следует описать так, чтобы её можно было идентифицировать. Статья 14 называет вид недвижимости, кадастровый номер, площадь или иную основную характеристику, адрес либо описание местоположения. Также указываются предусмотренная законом стоимость предмета ипотеки и право, на котором имущество принадлежит залогодателю, с регистрационными сведениями. Отразите зарегистрированные права третьих лиц или отсутствие таких обременений на момент регистрации ипотеки. В документе должны быть сведения о регистрации самой ипотеки и датах выдачи закладной, предусмотренные этой статьёй.

Условия об обращении взыскания тоже имеют значение. Если стороны предусмотрели в договоре возможность взыскания во внесудебном порядке, п. 2.1 ст. 14 требует включить это условие в закладную. Аналогично переносятся согласованные способы и порядок реализации имущества при взыскании по решению суда. Дополнительные условия допустимы, но они не заменяют обязательных сведений. Документ с названием «закладная», в котором отсутствуют предусмотренные п. 1 данные, не признаётся закладной и не подлежит выдаче первоначальному залогодержателю.

Выдаёт закладную первоначальному залогодержателю орган регистрации прав после государственной регистрации ипотеки. По п. 7 ст. 13 оформить её можно и позже, пока обеспеченное обязательство не прекратилось. Если ипотека уже зарегистрирована, представляются совместное заявление залогодержателя и залогодателя и сама закладная. Закон предусматривает выдачу в течение одного дня с момента обращения в орган регистрации прав либо получения им документов от многофункционального центра. Это правило относится к описанной законом ситуации составления закладной после регистрации ипотеки.

Перед представлением документа сопоставьте его с договором об ипотеке и кредитным договором. По п. 4 ст. 14 при расхождении верным считается содержание закладной, кроме случая, когда её приобретатель знал или должен был знать о расхождении. Законный владелец вправе требовать аннулирования и одновременной выдачи новой закладной, заявив требование немедленно после обнаружения несоответствия. Составитель отвечает за связанные с расхождением и его устранением убытки. Поэтому проверка сведений о долге и квартире имеет значение ещё до выдачи бумаги.