Как одобряют кредит под залог недвижимости

Если вы рассчитываете получить кредит под залог недвижимости, разделяйте два вопроса: предоставление денег и оформление обеспечения. Ипотека — это залог недвижимости. Кредитор может отказаться предоставить всю сумму или её часть даже после заключения кредитного договора с заёмщиком, предложившим недвижимость в залог. Основание — обстоятельства, очевидно указывающие, что заёмщик не вернёт деньги вовремя, по п. 1 ст. 821 ГК РФ.

При подготовке договора об ипотеке сначала определите, какое именно имущество передаётся в залог. В договор включают его наименование, место нахождения и описание, позволяющее установить объект. Для сведений о залогодателе понадобятся название принадлежащего ему права и реквизиты записи о регистрации: её дата и номер в Едином государственном реестре недвижимости. Сопоставьте эти сведения с условиями, которые предлагаются для подписания: залог должен относиться к определённому объекту, по п. 2 ст. 9 Закона № 102-ФЗ.

Следующий вопрос — в какую сумму стороны оценивают залог. Оценку согласуют залогодатель, то есть лицо, передающее имущество в залог, и залогодержатель — лицо, получающее обеспечение. Её записывают в договоре в денежном выражении. При обсуждении условий различайте стоимость недвижимости и сумму обеспеченного долга: в договоре отражают обе величины, но каждая описывает своё условие сделки. Основание — п. 1 и 3 ст. 9 Закона № 102-ФЗ.

Затем сверьте, какое обязательство обеспечивает недвижимость. Договор об ипотеке должен называть его сумму, основание возникновения и срок исполнения. Это позволяет связать залог с конкретным долгом и понять, какое исполнение ожидается от заёмщика. Если сумму определят позже, заранее закрепляют порядок и необходимые условия её расчёта. Такие требования установлены п. 4 ст. 9 Закона № 102-ФЗ.

Если возвращать долг предстоит частями, проверьте согласованность платежей с условиями ипотеки. В договоре об ипотеке должны быть сроки или периодичность платежей, а также их размеры либо условия, по которым размеры можно определить. При обсуждении графика уточните, как рассчитывается каждый платёж и когда он должен поступить. Требование к содержанию договора закреплено в п. 5 ст. 9 Закона № 102-ФЗ.

До подписания прочитайте и условия о взыскании на заложенное имущество. Стороны вправе согласовать внесудебное взыскание, а также способы и порядок реализации имущества при взыскании по решению суда. Это условия о том, как может быть реализован залог, поэтому их нужно учитывать вместе с суммой долга и графиком возврата. Возможность такого соглашения предусмотрена п. 1.1 ст. 9 Закона № 102-ФЗ.

Если получать кредит вы передумали, сообщите об этом кредитору до договорного срока предоставления денег. Отказ может касаться всей суммы или её части, если иной порядок не предусмотрен законом, иными правовыми актами либо кредитным договором. Такое право заёмщика закрепляет п. 2 ст. 821 ГК РФ.