Как контрактнику взять военную ипотеку

Чтобы взять военную ипотеку, военнослужащему нужно связать два механизма: использование накоплений участника и оплату жилья с помощью кредита. Накопительно-ипотечная система, сокращенно НИС, предполагает накопления на именном счете и предоставление целевого жилищного займа. Это предусмотрено ст. 4 Закона № 117-ФЗ. Само прохождение службы по контракту не заменяет участия в НИС: право на такой заем ст. 14 связывает именно со статусом участника системы.

Целевой жилищный заем — средства на жилищные цели, которые перечислены в законе. Договор о нем участник заключает с уполномоченным федеральным органом. По общему правилу ч. 1 ст. 14 Закона № 117-ФЗ это возможно не менее чем через три года участия в НИС. Поэтому перед выбором способа покупки квартиры контрактнику нужно определить, возникло ли уже право заключить этот договор. Срок службы и срок участия в системе нельзя считать одним и тем же условием.

В ч. 1.2 ст. 14 Закона № 117-ФЗ предусмотрено исключение: участник НИС, принимающий или принимавший участие в боевых действиях, операциях, боевых заданиях, в том числе за пределами Российской Федерации, вправе заключить договор с даты включения в реестр. Та же часть содержит отдельное основание для указанной в ней категории участников с продолжительностью службы по контракту более шести лет на дату включения. Одного такого стажа недостаточно: нужно соответствовать всей описанной в норме категории.

Если право на заем уже возникло, следующий вопрос — как купить квартиру с его использованием. По ч. 1 ст. 14 Закона № 117-ФЗ средства можно направить непосредственно на приобретение жилого помещения под залог приобретаемого жилья. Другой вариант — использовать ипотечный кредит, а целевым жилищным займом оплатить первоначальный взнос и погашать обязательства по кредиту. Закон допускает также покупку по договору участия в долевом строительстве, то есть приобретение жилья через участие в его строительстве.

Договор целевого займа и кредитный договор имеют разное назначение. Согласно ч. 3 ст. 14 Закона № 117-ФЗ целевой заем беспроцентный в период военной службы. Процентную ставку и другие условия банковского кредита проверьте в кредитном договоре. По ч. 5 той же статьи погашение кредита средствами целевого займа идет по договорному графику; предусмотрено и досрочное полное либо частичное погашение. Источник средств — накопления, учтенные на именном счете участника, а размер займа ограничен ч. 4 статьи.

При покупке строящегося жилья ч. 8 ст. 14 Закона № 117-ФЗ прямо предусматривает представление договора участия в долевом строительстве, а при привлечении кредита — также кредитного договора. Если оба супруга участвуют в НИС, ч. 1.1 позволяет каждому заключить договор целевого займа для покупки жилья в общую собственность после трех лет участия каждого. Это условие относится к обоим супругам, поэтому срок участия одного не заменяет срок другого.