Как быстро обновляется кредитная история

Кредитная история обновляется по мере поступления сведений о событиях, а не по единому календарному расписанию. Поэтому на вопрос, через сколько дней появится запись, нельзя ответить одной датой для всех случаев. Сначала информацию должен направить её источник — кредитор, передающий сведения о вашем обязательстве. Затем бюро кредитных историй, сокращённо БКИ, должно включить полученное в историю. У этих участников разные обязанности и разные точки отсчёта срока.

По ч. 5 ст. 5 Закона № 218-ФЗ срок отправки определяется договором о предоставлении информации, но имеет предельную границу. Сведения нужно передать до окончания второго рабочего дня после действия или события либо после дня, когда источник узнал о нём. Передача происходит электронным документом. Следовательно, срок может быть короче предельного, но договор не позволяет кредитору произвольно отложить отправку за эту границу.

После погашения кредита действует тот же принцип: значение имеет событие, сведения о котором должны попасть в историю, и момент, когда о нём стало известно источнику. Сам факт платежа ещё не означает, что бюро уже получило сообщение. Для организаций, являющихся заимодавцами по договорам займа, ч. 3.2 ст. 5 прямо закрепляет обязанность передать сведения о погашении займов, если информация о них ранее направлялась в бюро.

Срок самого бюро установлен ч. 4 ст. 10 Закона № 218-ФЗ: один рабочий день со дня получения сведений. Если информация поступила бумажным документом, на её включение отведено пять рабочих дней. Бумажный срок нельзя автоматически применять к обычной электронной передаче от кредитора. Чтобы понять, как долго обновляется конкретная запись, нужно различать дату события, дату отправки и дату поступления сведений в бюро.

Рабочие дни имеют значение на каждом этапе. Вопрос «за сколько дней обновляется кредитная история» поэтому нельзя сводить к простому отсчёту календарных дней от платежа. Кроме того, срок кредитора может отсчитываться от получения информации о событии. Часть 5 ст. 5 допускает такую точку отсчёта, и её нужно учитывать при оценке задержки.

Для некоторых изменений предусмотрены особые правила. По ч. 5.10 ст. 5 источник обязан направить изменённые данные титульной части в течение пяти рабочих дней после того, как человек сообщил ему об изменении. Это данные, позволяющие определить, кому принадлежит история. Такой срок не заменяет общее правило о передаче сведений по кредитному обязательству.

Отдельно выделены сведения для предупреждения возможного мошенничества. Часть 4.1 ст. 10 обязывает бюро принять и включить их незамедлительно, максимум за 15 минут с момента получения. Этот ускоренный режим относится именно к таким сведениям: ожидать появления обычной записи о погашении кредита в тот же срок оснований нет.