Действует ли самозапрет на уже открытые кредитные карты

Если кредитная карта у вас уже есть, установление самозапрета не превращает её в заблокированную. Ограничение относится к заключению договора потребительского кредита, а не к дальнейшему использованию карты по ранее заключённому договору. Такое разграничение следует из ч. 4.6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ: банк отказывает именно в заключении договора, на который распространяется действующий запрет. Поэтому сохранять самозапрет и пользоваться действующей кредитной картой можно одновременно.

Снимать запрет ради покупки по старой карте не нужно. Покупка в рамках уже существующего кредитного договора и оформление нового кредита — разные ситуации. В первом случае договор уже заключён, во втором банк только решает вопрос о его заключении. Для ответа на вопрос о действующей карте ориентиром служит именно наличие прежнего договора, а не дата очередной покупки. Это различие определяет применение ч. 4.6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Если вы хотите оформить ещё одну кредитную карту, речь может идти уже о новом договоре. Тогда банк учитывает сведения о запрете в кредитной истории на день запроса информации. При действующем запрете, охватывающем этот договор, последует отказ в его заключении. Ранее открытая карта не освобождает новый договор от такого ограничения — ч. 4.6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Об отказе по причине самозапрета банк должен сообщить письменно. Уведомление с этой причиной направляется не позднее окончания рабочего дня, следующего за днём принятия решения. Это правило относится к отказу заключить новый договор; его не следует воспринимать как прекращение договора по вашей прежней карте. Основание и срок уведомления закреплены в ч. 4.6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Начало действия запрета связано с внесением сведений в кредитную историю. Запрет начинает действовать на следующий календарный день после их включения. При снятии действует другой срок: снятие начинается во второй календарный день после включения соответствующих сведений. Эти даты имеют значение при планировании нового договора, а использование уже открытой карты не требует ожидания снятия запрета — ч. 21 ст. 5.1 Закона № 218-ФЗ.

Если новый договор всё же нужен, заявление о снятии запрета можно подать через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг или единый портал государственных и муниципальных услуг. Право подавать заявления о запрете и его снятии любое количество раз предусмотрено ч. 1 ст. 5.1 Закона № 218-ФЗ. Но ради продолжения пользования прежней картой обращаться с таким заявлением незачем: правило об отказе из ч. 4.6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ касается заключения договора.