Коротко
Это сведения о заявках на кредит, заключённых договорах, отказах и исполнении обязательств, включая отсутствие платежей по кредиту или лизингу. Кредитная история может формироваться и у поручителя. Арест счёта, налоги или вклад нужно отличать от событий по обязательствам, сведения о которых передаются в бюро кредитных историй по ст. 4 и 5 Закона № 218-ФЗ.
Ответ подробно: какие события отражаются в истории
Если вы обращались за потребительским кредитом, запись может появиться ещё до выдачи денег. В основной части истории отражаются обращение и запрошенная сумма, одобрение и одобренная сумма, заключение договора и передача денег. При отказе фиксируется его причина. Эти сведения служат предупреждению возможного мошенничества — ч. 3.3 ст. 4 Закона № 218-ФЗ. Получение кредита — лишь одно из событий, которые отражаются в истории; обращение за ним тоже имеет значение.
Отказ в кредите тоже способен стать началом кредитной истории: для такого случая предусмотрено её формирование из титульной, закрытой и информационной частей. При этом одобренный, но не полученный заём в информационной части не отражается. Не смешивайте эту часть с основной: сведения об одобрении потребительского кредита имеют отдельное основание для включения в основную часть — ч. 3.3, 4.2 и 4.3 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.
Лизинг касается кредитной истории наряду с займами. Информационная часть содержит сведения об отсутствии платежей по кредитному или лизинговому договору в течение 90 календарных дней со дня наступления срока неисполненного обязательства. Если вы сравниваете даты в договоре и записи об отсутствии платежей, ориентиром служит срок исполнения конкретного обязательства — ч. 4.1 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.
Поручительство также связано с формированием истории. Когда у поручителя возникает обязанность исполнить долг за должника, основная часть его истории начинает формироваться в полном объёме. Это касается человека, который отвечает за чужое обязательство, даже если деньги по кредиту получал другой заёмщик — ч. 11, 13 и 15 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.
Арест имущества, налоги, вклад и блокировку счёта следует отличать от исполнения кредитного договора. Для передачи сведений о договоре имеет значение связь события с его условиями или их выполнением либо нарушением. Если из-за ограничения счёта не исполнено обязательство, оценивать нужно именно это событие по договору — ч. 3.14 ст. 5 Закона № 218-ФЗ. Отдельно допускается передача сведений при взыскании неисполненных обязательств по алиментам, оплате жилья, коммунальных услуг и связи — ч. 5.1 той же статьи.
Обращения пользователей за вашей историей тоже могут оставлять сведения в её основной части. Это количество запросов, время, цели обращения и суммы кредита, для предоставления которого запрашивалась история. При этом сведения о пользователях, направивших запросы, в основной части не раскрываются. Если же в бюро отсутствуют основная и информационная части вашей истории, поступление запроса пользователя не служит основанием для её формирования — ч. 16 и 16.1 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.
После события сведения передаются не мгновенно: общий предел — окончание второго рабочего дня после события либо после того, как о нём узнал источник сведений. Поэтому дата исполнения обязательства и дата поступления информации в бюро могут различаться. В истории учитываются и изменения уже внесённых сведений — ч. 5 ст. 5 и ч. 10 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.
Что говорит закон: одобренный, но не полученный кредит
Статья в редакции Федерального закона от 04.08.2026 № 334-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Частые вопросы: счета, платежи и кредитные записи
Различайте банковское событие и исполнение обязательства, сведения о котором поступают в бюро.
Влияет ли арест счетов или имущества на кредитную историю?
Арест нужно отличать от неисполнения обязательства. Когда ограничение счёта сопровождается отсутствием платежей по кредиту, значение для истории имеют сведения об исполнении кредитного договора. Связь передаваемых событий с условиями договора предусмотрена ч. 3.14 ст. 5 Закона № 218-ФЗ.
Влияет ли лизинг на кредитную историю?
Да, лизинговые обязательства учитываются. В частности, в информационную часть включаются сведения об отсутствии платежей в течение 90 календарных дней с даты наступления срока неисполненного обязательства по договору лизинга — ч. 4.1 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.
Влияют ли налоги на кредитную историю?
Уплату налогов не следует приравнивать к платежам по кредиту. Для сведений о кредитном договоре существенны события, связанные с выполнением или нарушением его условий. Именно такую связь предусматривает ч. 3.14 ст. 5 Закона № 218-ФЗ; налоговый платёж и исполнение кредитного обязательства различаются.
Влияет ли вклад на кредитную историю?
Размещение денег на вкладе отличается от получения и исполнения кредита. Чтобы понять содержание кредитной записи, нужно смотреть на сведения о заявке, договоре и передаче заёмных денег, предусмотренные ч. 3.3 ст. 4 Закона № 218-ФЗ. Наличие сбережений не тождественно этим событиям.
Показать всёСкрыть
Влияет ли блокировка по 115-ФЗ на кредитную историю?
Блокировка счёта и запись о кредитном обязательстве — разные события. Если ограничение мешает исполнить договор, для кредитной истории значима связь с выполнением его условий. Передачу связанных с договором событий регулирует ч. 3.14 ст. 5 Закона № 218-ФЗ, а сведения об отсутствии платежей — ч. 4.1 ст. 4 этого закона.
Услуги и темы рядом
Связанные материалы о содержании кредитной истории и вопросах заёмщиков.
Не откладывайте защиту