Что такое кредитная карта
Оплачивая покупку кредитной картой, человек использует платежный инструмент, а отношения с банком определяются договором. Для понимания долга нужно различать саму карту и предоставление кредита при оплате со счета.
Коротко
Это платежная карта, с помощью которой можно использовать кредитные средства банка. Сама карта служит способом передать распоряжение о платеже. Если по договору банк оплачивает со счета покупку при отсутствии денег, кредит считается предоставленным в сумме платежа с момента его совершения: так предусматривает ст. 850 ГК РФ.
Ответ подробно: карта и кредитование счета
В вопросе о кредитной карте есть две стороны: как совершается оплата и откуда берутся деньги для нее. Карта позволяет передать банку распоряжение о переводе. Кредитование счета означает, что банк выполняет платеж даже тогда, когда собственных денег клиента на счете нет. Эти понятия связаны, но каждое описывает свою часть операции.
Пункт 19 ст. 3 161-ФЗ (НПС) относит платежные карты к электронным средствам платежа. Такой термин обозначает средство или способ составить, удостоверить и передать распоряжение о переводе денег с использованием технологий. Поэтому слово «электронное» здесь относится к механизму передачи распоряжения. Платеж совершается за счет кредита, когда банк по договору оплачивает его при отсутствии денег на счете; проверьте условия договора и списание по счету.
Для оплаты при отсутствии денег на счете действует правило п. 1 ст. 850 ГК РФ. Оно связывает возникновение кредита с конкретным платежом, который банк совершил по условиям договора банковского счета. Сумма такого кредита соответствует сумме оплаченной операции. Само получение карты и совершение банком платежа — разные события: приведенная норма определяет момент предоставления кредита именно через платеж.
Правила отношений по кредитованию счета раскрывает п. 2 ст. 850 ГК РФ. Он отсылает к правилам о займе и кредите, если договор банковского счета не устанавливает иного. Поэтому ответ на вопрос, что дает карта конкретному клиенту, связан с содержанием договора. Обязательства сторон определяются договором банковского счета и применимыми правилами о займе и кредите. Чтобы понять предложенный продукт, нужно сопоставить способ оплаты картой с условиями кредитования счета в договоре.
Что говорит закон: момент предоставления кредита
Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Частые вопросы: использование кредитной карты
О способе оплаты, возникновении кредита и значении условий банка.
Что дает кредитная карта Озон Банка?
Возможности конкретного продукта определяются его договором; название банка не раскрывает условий кредитования. Общее правило ст. 850 ГК РФ касается платежа при отсутствии денег на счете: когда банк совершает его по договору, клиенту предоставляется кредит в размере платежа.
Получение карты уже означает предоставление кредита?
Для кредитования счета по п. 1 ст. 850 ГК РФ решающим событием служит оплата банком при отсутствии денег на счете. Поэтому кредит предоставляется в сумме платежа с момента его совершения банком по договору, а при получении карты проверьте условия кредитования счета.
Почему карту называют электронным средством платежа?
Пункт 19 ст. 3 161-ФЗ (НПС) описывает способы передачи распоряжений о переводе с использованием технологий и прямо упоминает платежные карты. Этот термин объясняет, как клиент распоряжается переводом денег; вопрос о кредитовании счета регулируется ст. 850 ГК РФ.
Услуги и темы рядом
Материалы об условиях банковского кредита и обязательствах клиента.
Не откладывайте защиту