Что портит кредитную историю

Если вы опасаетесь испортить кредитную историю, прежде всего учитывайте исполнение платёжных обязательств. Отсутствие платежей по займу, кредиту или лизингу в течение 90 календарных дней после наступления срока исполнения обязательства отражается в информационной части. Это сведения именно о неисполненном обязательстве, а не просто о намерении взять деньги. Такое содержание записи предусмотрено ч. 4.1 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.

Отказ в новом кредите тоже может оставить запись, даже когда деньги вы не получили. Ваше обращение за договором учитывается в информационной части, если сведения об этом договоре подлежат передаче в бюро. Там фиксируется, завершилось ли обращение заключением договора или отказом. При отказе кредитора история может быть сформирована из титульной, закрытой и информационной частей — ч. 4.1 и 4.3 ст. 4 Закона № 218-ФЗ. Поэтому отсутствие выданного кредита ещё не означает отсутствия истории.

Если кредит одобрили, но вы его не получили, действует отдельное правило: сведения о таком займе не отражаются в информационной части. При этом основная часть содержит сведения для предупреждения возможного мошенничества, включая обращение, одобрение, заключение договора, передачу денег и отказ с его причиной. Нужно учитывать, о какой части истории идёт речь, — ч. 3.3 и 4.2 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.

Многочисленные обращения за деньгами и запросы истории также относятся к сведениям, которые могут быть видны в истории. В основной части могут содержаться количество запросов, время их поступления, цели и суммы запрашиваемых кредитов. Но наличие этих записей и оценка платёжной надёжности — разные вопросы. Кредитная оценка, или скоринг, может включаться в основную часть и рассчитывается по методике соответствующего бюро — ч. 9 и 16 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.

Поручительство тоже связано с вашей кредитной историей, хотя деньги получает другой человек. Для поручителя формируется собственная история. Когда возникает обязанность исполнить обязательство должника, её основная часть начинает формироваться в полном объёме. Если вопрос касается чужого кредита, нужно отличать положение заёмщика от положения его поручителя — ч. 11, 13 и 15 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.

Не только кредитные долги могут попасть в историю. При взыскании неисполненных обязательств по алиментам, оплате жилья, коммунальных услуг и услуг связи соответствующие сведения вправе передавать организация-взыскатель либо орган, обеспечивающий исполнение судебных актов. Здесь речь идёт о передаче информации при взыскании таких обязательств — ч. 5.1 ст. 5 Закона № 218-ФЗ.

Если погашение потерялось при передаче управления кредитором временной администрации или арбитражному управляющему, подтвердите оплату документами и направьте заявление этому кредитору. На проверку отводится 20 рабочих дней; при подтверждении погашения сведения передаются в бюро. Этот способ предусмотрен для утраченных при передаче управления сведений — ч. 3.11 ст. 5 Закона № 218-ФЗ.