Что означают кредитные каникулы по закону № 353-ФЗ
Заёмщик получает передышку в платежах, но обязанность вернуть кредит сохраняется. У потребительского кредита и ипотеки различаются условия каникул, порядок подтверждения оснований и расчётов после отсрочки.
Коротко
Это льготный период, когда исполнение обязательств по потребительскому кредиту приостанавливается по требованию заёмщика при соблюдении условий Закона № 353-ФЗ. Кредитные каникулы дают паузу в платежах, а долг предстоит погасить позднее. После их окончания срок возврата продлевается как минимум на длительность каникул, кредитор присылает уточнённый график.
Ответ подробно: что меняют кредитные каникулы для заёмщика
Если вы хотите временно прекратить платежи по потребительскому кредиту, кредитные каникулы означают изменение договора на льготный период. Вы обращаетесь к кредитору с требованием, а право на такую паузу определяется условиями закона. Прощения задолженности при этом не происходит: после каникул договор продолжает действовать, срок возврата увеличивается. Основание — норма 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, части 1, 16 и 23.
Для обращения имеет значение размер выданного кредита: он должен укладываться в предел, установленный Правительством Российской Федерации. Учитывается и история предоставления каникул по договору. Повторное обращение по другому основанию допускается в случаях, предусмотренных законом. К моменту получения требования кредитор не должен предъявить исполнительный документ или требование к поручителю либо обратить взыскание на залог. Эти условия закрепляет норма 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, часть 1.
При чрезвычайной ситуации основанием служит совокупность фактов: вы проживали в помещении в её зоне, условия вашей жизнедеятельности нарушены и имущество утрачено. Обратиться за каникулами нужно в течение шестидесяти дней после установления этих фактов. Подтверждающие документы выдают уполномоченные органы местного самоуправления. Основание — норма 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, пункт 2 части 2 и пункт 2 части 10.
Передать требование можно способом из договора, вручить под расписку или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. На рассмотрение отведено не более пяти рабочих дней. Если требование отклонено, кредитор обязан назвать причину. Когда уведомление о предоставлении каникул или отказе не получено в течение десяти рабочих дней после направления требования, льготный период считается установленным с даты направления либо иной даты, указанной заёмщиком. Порядок закрепляет норма 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, части 8, 11, 14 и 15.
На время каникул неустойку за невозврат кредита или неуплату процентов не начисляют. Защита от взыскания начинается уже с получения требования кредитором: до окончания каникул либо уведомления об отказе запрещены взыскание залога, требование досрочного исполнения и обращение к поручителю. Выдача новых денежных средств по договору на период каникул тоже приостанавливается. Основание — норма 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, части 17, 18 и 21.
Возвращаться к платежам предстоит по уточнённому графику: кредитор направляет его не позднее пяти дней после окончания каникул. Для кредита с лимитом предусмотрен особый порядок уплаты зафиксированных процентов: равными платежами каждые тридцать дней в течение семисот двадцати дней после завершения льготного периода. Расчёты регулирует норма 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, части 23 и 26.
Если обязательства обеспечены ипотекой, применяется норма 6.1-1 Закона № 353-ФЗ. Среди особых обстоятельств названы последствия чрезвычайной ситуации, а также рождение или усыновление второго ребёнка либо последующих детей. Подтверждающие документы можно приложить к требованию; с согласия кредитора допускается выдать ему доверенность на их получение. Уточнённый график по ипотеке должен поступить до окончания льготного периода — пункты 6 и 7 части 2, части 7 и 14.
Что говорит закон: платежи после кредитных каникул
Статья в редакции Федерального закона от 04.08.2026 № 334-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Документы: подтверждение оснований кредитных каникул
Для кредитных каникул состав приложений связан с основанием обращения, залогом и поручительством.
| Документ |
|---|
| Требование о предоставлении льготного периода по кредиту |
| Документы органов местного самоуправления о проживании в зоне чрезвычайной ситуации, нарушении условий жизнедеятельности и утрате имущества — при обращении по этому основанию |
| Согласие залогодателя, если залог предоставило третье лицо, — норма 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, часть 3 |
| Согласие поручителя на изменение срока поручительства и объёма ответственности — при поручительстве, по норме 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, часть 4 |
| Документы об особых обстоятельствах для ипотечных каникул либо доверенность кредитору на их получение с его согласия — норма 6.1-1 Закона № 353-ФЗ, часть 7 |
Частые вопросы: последствия кредитных каникул
Пауза в платежах по кредиту влияет на взыскание, последующий график и обязанности участников договора.
Может ли кредитор начислять штрафы во время кредитных каникул?
За неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в льготный период начислять штрафы и пени запрещено. Уже имеющаяся сумма процентов и неустойки фиксируется на время каникул. Это предусматривает норма 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, часть 18.
Что будет с поручительством при кредитных каникулах?
При подаче требования нужно приложить согласие поручителя на изменение срока поручительства и объёма его ответственности. Срок поручительства продлевается на срок действия изменённого кредитного договора. Основание — норма 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, части 4 и 5.
Как заёмщику возобновить платежи по ипотеке до окончания каникул?
Заёмщик вправе прекратить ипотечные каникулы в любой момент, уведомив кредитора. Льготный период заканчивается в день получения уведомления кредитором. Затем в течение пяти рабочих дней кредитор должен направить уточнённый график платежей. Правило закрепляет норма 6.1-1 Закона № 353-ФЗ, часть 16.1.
Услуги и темы рядом
Оформление кредитных каникул и отдельные вопросы отсрочки по ипотеке.
Не откладывайте защиту