Что означает согласие на запрос в бюро кредитных историй

Если банк предлагает согласие на запрос в БКИ, речь идёт о разрешении получать основную часть вашей кредитной истории. БКИ — сокращённое название бюро кредитных историй. Банк выступает пользователем истории: это тот, кто обращается за сведениями о вас. При обращении он должен подтвердить бюро, что получил ваше согласие. Такое подтверждение связано с конкретной целью и датой выдачи разрешения, которые указываются в запросе по ч. 12 ст. 6 Закона № 218-ФЗ.

Чтобы понять смысл предложенного документа, посмотрите, для какой цели вы разрешаете получать сведения и какой датой оформлено согласие. Именно эти сведения банк сообщает бюро. Если заключён договор, сведения об обязательствах по которому передаются в БКИ, при запросе указывают также дату заключения договора. Так разрешение на доступ к истории связывается с целью обращения и, когда это применимо, с договором. Это порядок подтверждения согласия по ч. 12 ст. 6 Закона № 218-ФЗ.

Вопрос о том, что такое согласие БКИ в ВТБ, касается такого же разрешения на запрос основной части истории. В банке ВТБ смысл согласия нужно читать через его цель и дату выдачи. Называя документ согласием, банк получает возможность подтвердить ваше разрешение перед бюро по правилам ч. 12 ст. 6 Закона № 218-ФЗ. Для клиента здесь существенно, кому и для какой цели предоставляется доступ к сведениям.

Окончание действия согласия прекращает право получившего его пользователя запрашивать основную часть истории. Это правило касается последующих обращений в бюро: банк уже не вправе опираться на истёкшее разрешение. При этом документ о согласии продолжают хранить три года со дня окончания его действия. Хранение возможно и в электронной форме, если можно проверить целостность и достоверность документа. Право запрашивать сведения и обязанность сохранять подтверждение согласия имеют разные последствия — ч. 10.1 и 12 ст. 6 Закона № 218-ФЗ.

Отдельно решается вопрос об информационной части истории. Для выдачи займа или кредита её предоставляют юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без вашего согласия. Срок предоставления этой части — не более пяти рабочих дней со дня запроса в бюро. Поэтому отсутствие согласия не перекрывает любой доступ к сведениям: нужно различать основную и информационную части. Это исключение предусмотрено ч. 9.1 ст. 6 Закона № 218-ФЗ.

Если право требования по кредитному договору уступлено другому лицу, согласие считается предоставленным правопреемнику по этому договору. Для заёмщика это означает, что разрешение учитывается и при смене лица, которому принадлежит требование по кредиту. Такое последствие уступки закреплено в ч. 11 ст. 6 Закона № 218-ФЗ.