Что означает период охлаждения

Период охлаждения по кредиту в банке означает ожидание между оформлением кредита и передачей заемщику денег. Для человека, который уже согласовал условия, практический вопрос заключается в том, когда он сможет получить средства. О сроках их передачи кредитная организация обязана уведомить письменно и незамедлительно. Такое же правило действует для микрофинансовой организации при предоставлении потребительского займа — ч. 9.4 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Если вы рассчитываете на деньги к определенному моменту, изучите именно уведомление о передаче средств. Обсуждение условий с сотрудником банка и письменное сообщение о сроке выдачи решают разные задачи. В уведомлении должна быть информация и о праве отказаться от получения потребительского кредита. При получении кредита период охлаждения дает время обдумать решение до передачи денег; обязанность сообщить об отказе как о праве заемщика закреплена в ч. 9.4 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Не путайте ожидание выдачи с временем для принятия индивидуальных условий. Это условия, которые кредитор предлагает конкретному заемщику. Получив их, человек располагает пятью рабочими днями, в течение которых кредитор не вправе менять предложение в одностороннем порядке. Банк может установить и более продолжительный срок. Здесь речь идет о сохранении предложенных условий, а не о дате поступления денег — ч. 8 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Если подписанные вами индивидуальные условия поступят кредитору после окончания срока для их принятия, договор не считается заключенным. Поэтому при обсуждении периода охлаждения уточните, на каком этапе находится оформление: вы еще принимаете предложение или уже ждете выдачи средств. Просроченная передача подписанных условий и ожидание денег имеют разные правовые последствия — ч. 9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Отдельный вопрос — отказ от дополнительных услуг, приобретенных вместе с кредитом. Он касается возврата платы за услугу, а не ожидания выдачи заемных денег. Получив заявление об отказе, исполнитель возвращает уплаченное за вычетом стоимости фактически оказанной части услуги. Для возврата предусмотрено не более семи рабочих дней со дня получения заявления, поданного в установленный срок — ч. 2.9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Сотрудник банка не должен создавать у заемщика ошибочное представление, будто дополнительные услуги обязательно нужны для получения кредита. Запрет охватывает и неполную либо недостоверную информацию. Если ожидание денег объясняют покупкой дополнительной услуги, отделяйте вопрос о сроке передачи средств от предложения оплатить эту услугу: правила об информировании заемщика и запрет вводить его в заблуждение действуют одновременно — ч. 9.4 и ч. 16 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.