Что делать при ДТП

Если произошло ДТП, для страхового обращения сначала нужно определить свою роль. Страхователь — тот, кто заключил договор обязательного страхования. Потерпевший обращается за возмещением причинённого вреда. Водитель может управлять машиной в отсутствие страхователя, и закон отдельно предусматривает его обязанности. Статья 11 Закона № 40-ФЗ связывает с каждой из этих ролей конкретные действия. С учётом вашей роли ответ на вопрос, что нужно делать после ДТП, включает обмен сведениями, уведомление и оформление документов. Это порядок взаимодействия по ОСАГО — обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

По требованию других участников аварии страхователь обязан сообщить сведения о договоре ОСАГО, по которому застрахована ответственность владельца машины. Пункт 1 ст. 11 Закона № 40-ФЗ возлагает эту обязанность и на водителя, если страхователя рядом нет. Если человек, заключивший договор, отсутствует, водитель должен сам сообщить страховые сведения по требованию других участников ДТП. При этом формулировка закона связывает их предоставление с требованием другого участника: речь идёт именно об информации о договоре обязательного страхования.

Уведомление своей страховой организации — отдельное действие. Согласно п. 2 ст. 11 Закона № 40-ФЗ страхователь сообщает страховщику о причинении вреда при использовании машины, если это может повлечь его гражданскую ответственность. Способ сообщения и срок нужно брать из договора ОСАГО. Проверьте условия своего договора и направьте уведомление в предусмотренный им срок. Если машина попала в ДТП, ориентироваться только на передачу сведений другому водителю нельзя: сообщение участнику аварии и сообщение страховщику исполняют разные обязанности.

Для потерпевшего, который намерен получить страховое возмещение, действует п. 3 ст. 11 Закона № 40-ФЗ. О страховом случае он уведомляет страховщика при первой возможности. Далее направляет заявление и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования, в сроки, установленные этими правилами. Само уведомление ещё не заменяет обращения с документами. После сообщения об аварии нужно подготовить и направить материалы для рассмотрения вопроса о возмещении. Перечень необходимых приложений уточните в правилах обязательного страхования и соберите документы по этому перечню.

Извещение о ДТП заполняют водители причастных к происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования. По п. 7 ст. 11 Закона № 40-ФЗ они также сообщают страхователям об аварии и заполнении извещений. Это имеет значение, когда за рулём был человек, который сам не заключал договор. Его участие в оформлении не устраняет обязанность известить страхователя. Вместе с тем заполнение извещения не подменяет заявление потерпевшего о страховом возмещении: для такого заявления предусмотрено самостоятельное основание в п. 3 той же статьи.

Оформление документов может проходить в присутствии сотрудника страховщика или другого уполномоченного им лица, прибывшего по сообщению участника ДТП. Такую возможность предусматривает п. 6 ст. 11 Закона № 40-ФЗ. Если хотите оформить документы с представителем, свяжитесь со страховщиком и уточните возможность его прибытия. Водителям также нужно заполнить извещение о ДТП и сообщить страхователям об аварии и заполнении извещения. Даже если вы попросили направить представителя, уведомите страховщика и направьте заявление с документами в соответствии со своей ролью в ДТП.

Если потерпевший предъявляет требования непосредственно страхователю, п. 2 ст. 11 Закона № 40-ФЗ предписывает до их удовлетворения предупредить страховщика и действовать по его указаниям. При предъявлении иска страховщика нужно привлечь к участию в деле. Нарушение этого порядка может повлиять на последующее требование о страховом возмещении: страховщик получает право заявить возражения, которые имел против требований о возмещении вреда. В результате самостоятельная выплата потерпевшему без предусмотренного законом взаимодействия со страховщиком несёт риск спора о возмещении.

Решение о страховом возмещении или мотивированном отказе страховщик принимает на основании представленных потерпевшим документов. По п. 5 ст. 11 Закона № 40-ФЗ они должны подтверждать наступление страхового случая и соответствовать правилам обязательного страхования. Сам факт обращения не означает положительного решения. При отказе нужно сопоставить изложенные страховщиком причины с тем, какие документы были представлены и что они подтверждают. Если в результате ДТП причинён вред жизни потерпевшего, п. 4 этой статьи распространяет положения о потерпевших на лиц, имеющих по закону право на возмещение в случае его смерти.