Что делать при ДТП, если у меня нет страховки

Если вы попали в ДТП без страховки, сначала отделите вопрос о полисе от вопроса о причинённом вреде. Для возмещения имеют значение обстоятельства столкновения и то, кто за него отвечает. Автомобиль относится к источникам повышенной опасности: так закон обозначает деятельность, способную причинять повышенный вред окружающим. Ответственность его владельца регулирует ст. 1079 ГК РФ. При повреждении автомобилей их владельцев в результате столкновения применяются общие основания ответственности, о чём прямо сказано в пункте 3 этой статьи.

Если повреждена ваша машина, запросите у другого участника сведения о договоре обязательного страхования его ответственности. Обязанность сообщить эти сведения по требованию участника аварии предусмотрена п. 1 ст. 11 Закона № 40-ФЗ. Она касается и водителя, который управляет автомобилем в отсутствие страхователя. Поэтому разговор о возмещении стоит начинать с выяснения наличия договора у другой стороны. Отсутствие вашего ОСАГО не превращает вас автоматически в лицо, ответственное за повреждения всех машин в аварии.

Когда вы намерены получить страховое возмещение как потерпевший, при первой возможности уведомите страховщика о происшествии. Затем направьте заявление и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования. Такой порядок закреплён в п. 3 ст. 11 Закона № 40-ФЗ. Срок направления документов определяется этими правилами. В обращении связывайте требование с конкретным происшествием и причинённым вам вредом: страховщик принимает решение на основании документов, подтверждающих наступление страхового случая, согласно пункту 5 той же статьи.

Если у виновника ДТП нет страховки, вопрос переходит к возмещению вреда ответственным лицом. Для столкновения, в котором повреждены машины их владельцев, п. 3 ст. 1079 ГК РФ отсылает к общим основаниям ответственности. Прежде чем предъявлять требование, нужно установить, кто являлся владельцем автомобиля и на каком основании им пользовался. Это помогает адресовать требование тому, на кого закон возлагает обязанность возмещения, и объяснить связь между действиями участника, столкновением и повреждениями вашей машины.

Когда возмещение требуют с вас, выясните, почему требование обращено именно к вам. По п. 1 ст. 1079 ГК РФ владельцем может быть не только собственник: закон называет также аренду и другие законные основания владения автомобилем. Поэтому роль водителя и роль лица, отвечающего за источник повышенной опасности, нужно рассматривать с учётом основания пользования машиной. Отсутствие полиса не освобождает ответственное лицо от обязанности возместить вред. Но размер и основание предъявленного требования должны относиться к последствиям конкретной аварии.

Другая ситуация — вред людям или имуществу третьих лиц при столкновении автомобилей. Для владельцев взаимодействовавших источников повышенной опасности п. 3 ст. 1079 ГК РФ предусматривает солидарную ответственность. Это означает, что обязанность возмещения связывается с несколькими владельцами, а не только с одним участником столкновения. Не переносите автоматически правила о повреждении собственной машины на требования третьих лиц: статья различает эти случаи, и при обсуждении выплаты нужно сначала определить, кому именно причинён вред.

Если автомобилем противоправно завладел другой человек, значение имеют обстоятельства его выбытия из вашего владения. По п. 2 ст. 1079 ГК РФ владелец освобождается от ответственности, если докажет такое выбытие в результате противоправных действий. Тогда за причинённый вред отвечает лицо, завладевшее автомобилем. При вине владельца в противоправном изъятии ответственность может возлагаться на обоих. Для возражений против требования здесь нужны сведения об утрате владения, а не только объяснение, что за рулём находились не вы. Отделяйте эту ситуацию от добровольной передачи автомобиля в пользование: закон связывает освобождение владельца именно с доказанными противоправными действиями. В объяснениях по требованию укажите, как машина оказалась у другого лица и почему вы считаете её выбытие противоправным.

При подготовке документов сохраняйте сведения, подтверждающие происшествие и характер предъявленных требований. Пункт 7 ст. 11 Закона № 40-ФЗ предусматривает заполнение водителями извещений о ДТП и уведомление страхователей об аварии и заполнении извещений. Если страховщик отказывает, сопоставьте мотивы отказа с документами, которые были ему переданы: по пункту 5 решение о выплате либо мотивированном отказе принимается на основании документов о страховом случае. Для дальнейшего спора полезно точно понимать, какое обстоятельство страховщик считает неподтверждённым и к какому требованию относится его решение.