Что делать, если заблокировали карту ВТБ

Сообщение о том, что карта ВТБ заблокирована, ещё не раскрывает правовое основание ограничения. Для выбора действий нужно различать запрет пользоваться картой и отказ провести отдельную операцию. Закон называет карту электронным средством платежа: она позволяет клиенту передавать распоряжения о деньгах. По ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ банк предоставляет связанные с её использованием документы и информацию в порядке, предусмотренном договором. Поэтому в обращении укажите, какое ограничение вы обнаружили, и запросите сведения о принятом решении. Одной просьбы «разблокировать карту» для объяснения предмета спора недостаточно.

Полученный ответ сопоставьте с уведомлениями банка. Часть 6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ обязывает банк фиксировать сообщения, которые он направляет клиенту и получает от него. Сохранённая переписка помогает установить, что именно сообщил ВТБ и какие пояснения уже были представлены. При этом блокировка не прекращает прежние обязательства сторон: такое правило установлено ч. 10 той же статьи. Нельзя считать вопрос по ранее возникшему обязательству решённым только потому, что пользоваться картой больше не получается. В обращении отделите просьбу о восстановлении использования карты от вопросов по прежним операциям.

Если ВТБ ссылается на сведения из базы Банка России о переводах без добровольного согласия клиента, выясните, какую часть ст. 9 Закона № 161-ФЗ банк применил. Часть 11.6 позволяет приостановить использование карты на период нахождения сведений в базе, когда отсутствуют предусмотренные этой нормой сведения органа внутренних дел о противоправных действиях. При наличии таких сведений ч. 11.7 обязывает банк приостановить использование. Это различие существенно для оценки решения: в одном случае закон даёт банку право, в другом возлагает обязанность. Само название банка не меняет этих условий.

Для ограничений по этим основаниям предусмотрен специальный путь. Согласно ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ клиент вправе обратиться в Банк России с заявлением об исключении относящихся к нему или его карте сведений из базы. Подать его можно в том числе через банк. ВТБ должен незамедлительно уведомить клиента как о приостановлении использования карты, так и о праве на такое обращение. В заявлении укажите, почему включение сведений о вас или вашей карте в базу необоснованно, и попросите исключить эти сведения. Сопоставьте свои доводы с информацией, полученной от банка.

По ч. 11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ сам банк также вправе направить мотивированное заявление об исключении сведений, если считает их включение необоснованным. Однако это право банка, поэтому рассчитывать только на его инициативу не стоит. Для заявлений об исключении ч. 11.10 устанавливает срок принятия мотивированного решения не более 15 рабочих дней. Если в удовлетворении заявления отказано, эта же норма допускает обжалование отказа в суд. Сохраняйте само заявление и решение по нему: для спора существенны содержание доводов и причины их отклонения.

Обязанность ВТБ восстановить использование карты после исключения сведений закреплена в ч. 11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Получив соответствующую информацию в установленном порядке, банк обязан незамедлительно возобновить использование карты и уведомить клиента о такой возможности, если других законных или договорных оснований ограничения нет. Поэтому исключение сведений и фактическое восстановление доступа связаны, но закон прямо предусматривает условие об иных основаниях. Если карта по-прежнему недоступна, в следующем обращении поставьте конкретный вопрос: какое основание сохраняется после исключения сведений. Это позволит обсуждать оставшееся ограничение по существу.

Другой порядок применяется, когда ВТБ отказал провести операцию по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Речь идёт о подозрениях в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма, возникших при внутреннем контроле. Такой отказ нельзя автоматически приравнивать к включению клиента в базу о переводах без его согласия. Пункт 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ позволяет представить самому банку документы и сведения об отсутствии оснований отказа. Подбирайте пояснения под названные причины, чтобы между вопросом банка и вашим подтверждением была понятная связь. Документы по посторонним операциям эту связь не заменяют.

На рассмотрение представленных по п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ материалов банку отведено не более семи рабочих дней со дня их представления. Он должен сообщить об устранении оснований отказа либо о невозможности их устранить по полученным материалам. Этот срок относится к рассмотрению документов, а не является общим обещанием разблокировать любую карту. Если вы называете её «учетную карту», уточните в обращении, какая именно карта и какое ограничение имеются в виду. Для ответа на вопрос, как разблокировать её, решающим остаётся основание решения ВТБ, а не бытовое название банковского продукта.