Что делать, если в БКИ указан долг

Если вы обнаружили долг в бюро кредитных историй (БКИ), начните с кредитного отчёта: определите, какую именно информацию вы оспариваете. Это может быть отдельная запись или вся информация в истории. Обратиться за изменением можно в то бюро, где хранится ваша история. Право на полное или частичное оспаривание предусмотрено ч. 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.

Когда вы не знаете, где хранится история, получите сведения об этом из Центрального каталога кредитных историй. Затем запросите отчёт в соответствующем БКИ. В каждом таком бюро можно получить его бесплатно не более двух раз за календарный год, причём на бумаге — не более одного раза. Дополнительные отчёты предоставляются за плату. Эти права закреплены в ч. 1 и 2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.

В заявлении об изменении или дополнении истории обозначьте спорные сведения о долге и объясните, что требуется исправить. Если хотите обратиться прямо к источнику формирования кредитной истории — тому, кто передал информацию, — проверьте закрытую часть истории. Такой путь предусмотрен, когда она подтверждает отправку сведений этим источником. Выбор между обращением в бюро и непосредственно к источнику следует из ч. 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.

После получения заявления БКИ должно запросить информацию у источника и провести дополнительную проверку в течение 20 рабочих дней. Пока сведения о долге проверяют, кредитная история должна содержать отметку об этом. Для ускоренной проверки обозначьте в обращении желаемый срок и объясните причины срочности. В частности, закон допускает это при обстоятельствах, угрожающих вредом жизни или здоровью, — ч. 4 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.

По результатам рассмотрения бюро исправляет спорные данные при подтверждении заявления либо оставляет историю прежней. Письменный ответ о судьбе спорной записи бюро должно направить по истечении 20 рабочих дней после получения вашего обращения. Если требование отклонено, отказ должен содержать мотивы. Полученный ответ позволит понять, почему долг сохранился и с чем именно вы не согласны, — ч. 5 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.

Особый случай — запись о потребительском кредите или займе, на который распространялся действующий запрет на заключение договора. Если сведения о запрете были в истории на дату запроса кредитной организации или микрофинансовой организации, информацию о таком договоре аннулируют по заявлению. Источник должен направить сведения для аннулирования в течение 10 рабочих дней после получения запроса БКИ или вашего заявления — ч. 4.1-1 и 4.1-2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.

Если источник отказал в исправлении, вы вправе обжаловать его отказ в судебном порядке. Отказ БКИ провести предусмотренную законом проверку также можно оспорить в суде. Когда источник ликвидирован или отсутствует по иной причине, факт информации, которую нужно внести в историю, устанавливают через суд. Эти варианты предусмотрены ч. 7 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.