Что делать, если банк закрыли

Если банк закрылся, начните с получения информации о страховом случае и выплате возмещения. По ч. 2 ст. 12 Федерального закона № 177-ФЗ сведения можно получить в самом банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве. Само сообщение о закрытии банка не заменяет сведения о наступлении страхового случая. Для обращения за возмещением ориентируйтесь на порядок, предусмотренный ст. 10 этого закона. Она определяет, кто вправе подать требование, какие документы нужны и когда заканчивается срок обращения.

Обратиться может вкладчик, его наследник или правопреемник, а также их представитель. Правопреемник — лицо, к которому перешло право требования по вкладу. По ч. 1 ст. 10 требование можно заявить со дня наступления страхового случая до завершения конкурсного производства или принудительной ликвидации. Если Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов, обращение допускается до окончания моратория. Поэтому срок подачи заявления нельзя смешивать со сроком самой выплаты: это разные правила и разные события, с которыми закон связывает их течение.

Для обращения предусмотрено заявление по форме Агентства. Физическое лицо представляет документы, удостоверяющие личность. Наследнику нужны документы о праве на наследство или праве использования денежных средств наследодателя. Правопреемник подтверждает переход права требования, а представитель — свои полномочия нотариально удостоверенной доверенностью. Этот перечень установлен ч. 4 ст. 10. При электронной подаче заявления вкладчиком документы, удостоверяющие личность физического лица, не представляются: такое исключение прямо закреплено в ч. 7 той же статьи.

Электронное обращение допускается способами, перечисленными в ч. 8 ст. 10: через официальный сайт Агентства, а в предусмотренных случаях — через единый портал государственных и муниципальных услуг. Закон связывает каждый способ с установлением личности вкладчика и соответствующей электронной подписью. Поэтому возможность отправить заявление электронно не означает возможность обойти эти условия. По ч. 12 ст. 12 принимать заявления и документы, а также выплачивать возмещение могут банки-агенты. Это банки, которые действуют от имени Агентства и за его счет.

После представления документов потребуйте выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками. Реестр — сведения об обязательствах банка, на основании которых Агентство производит выплату. Согласно ч. 3 ст. 12 выписка предоставляется по требованию вкладчика и содержит размер возмещения по его вкладам. Сопоставьте эту сумму со своим требованием. Получение выписки позволяет понять, какая сумма учтена для выплаты, и предметно изложить разногласия, если вы обнаружили расхождение. Не считайте указанную сумму согласованной только потому, что она внесена в реестр.

При несогласии с размером возмещения действует ч. 7 ст. 12. Агентство предлагает представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований, и передает их банку. Банк обязан рассмотреть документы в течение 10 рабочих дней со дня получения. Если требования обоснованы, он вносит изменения в реестр и сообщает Агентству о результате. После согласования суммы обязательств с банком и вкладчиком возмещение выплачивается в установленном порядке по ч. 8 ст. 12. Поэтому обращение о расхождении должно опираться на документы, подтверждающие требуемую сумму.

Общий срок выплаты по ч. 4 ст. 12 — три рабочих дня со дня представления предусмотренных законом документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Более ранний срок может определить правление Агентства. Закон также предусматривает случаи выплаты без обращения вкладчика. Если согласованная сумма не выплачена вовремя по вине Агентства, ч. 6 ст. 12 предусматривает проценты на невыплаченную сумму. Для этого правила существенны и согласование суммы, и нарушение срока, и вина Агентства. Одного ожидания денег недостаточно для вывода о начислении процентов.

Пропущенный срок обращения не восстанавливается автоматически. По ч. 2 ст. 10 нужно заявление и предусмотренная законом причина: например, непреодолимая сила, указанная в норме военная служба, тяжелая болезнь или беспомощное состояние. Для наследника закон также учитывает сроки принятия наследства. Решение принимает правление Агентства. Если оно отказало в восстановлении срока, ч. 3 ст. 10 позволяет обжаловать отказ в суд. При восстановлении срока размер возмещения определяется с учетом суммы обязательств банка в реестре, как предусмотрено ч. 9 ст. 12.