Чем банк отличается от других финансовых организаций

Если вы сравниваете банк с другой финансовой организацией, начните с того, какие услуги она вправе оказывать. Главное отличие банка — возможность соединять приём вкладов, размещение привлечённых средств и обслуживание банковских счетов. Исключительное право на эту совокупность принадлежит банку. Именно сочетание операций служит критерием его статуса — ст. 1 Закона о банках (395-1).

Приём вкладов охватывает деньги физических и юридических лиц, то есть граждан и организаций. Другая часть банковской деятельности — размещение этих средств от имени банка и за его счёт. У такого размещения есть условия: деньги подлежат возврату, предоставляются за плату и на определённый срок. Всё это входит в определение банка в ст. 1 Закона о банках (395-1).

Открытие и ведение счетов также касается и граждан, и организаций. Когда вопрос связан со счётом, учитывайте его место в общем наборе операций. Отличительный признак банка складывается из обслуживания счетов вместе с привлечением вкладов и размещением денег. Сравнивать организации только по одной общей для них услуге было бы неточно — ст. 1 Закона о банках (395-1).

Слова «банк» и «кредитная организация» обозначают связанные понятия. Банк является разновидностью кредитной организации. Последняя представляет собой юридическое лицо, созданное как хозяйственное общество и работающее ради извлечения прибыли. Банковские операции она осуществляет на основании специального разрешения — лицензии Центрального банка Российской Федерации (Банка России). Это определение закреплено в ст. 1 Закона о банках (395-1).

Если перед вами небанковская кредитная организация, её возможности нужно соотносить с разрешёнными отдельными операциями. Для такой организации допустимые сочетания банковских операций устанавливает Банк России. Поэтому наличие у неё права на определённую банковскую услугу ещё не даёт ей статус банка с исключительным правом на весь названный комплекс — ст. 1 Закона о банках (395-1).

В числе небанковских кредитных организаций закон выделяет организацию, которая вправе осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов и связанные с ними операции. Есть и отдельная разновидность — центральный контрагент. Для него допустимые сочетания банковских операций также устанавливает Банк России; он вправе определять дополнительные условия их осуществления — ст. 1 Закона о банках (395-1).

Среди банков различаются банки с универсальной и базовой лицензиями. Базовая лицензия предполагает осуществление банковских операций с предусмотренными законом ограничениями. При этом её обладатель остаётся банком. Для сравнения с другой финансовой организацией разделяйте два вопроса: относится ли она к банкам и какой объём операций разрешён ей с учётом вида лицензии — ст. 1 Закона о банках (395-1).