Правомерность удержания денег
Проценты начисляются за неправомерное удержание, уклонение от возврата или иную просрочку. Должник, доказавший, что имел право удерживать сумму, снимает требование целиком, а не уменьшает его.
Взыскание процентов и пеней за просрочку платежа по договору и закону: расчёт
Взыскиваю проценты за просрочку платежа по статье 395 ГК РФ — даже если договор об ответственности молчит. Считаю их по ключевой ставке Банка России отдельно за каждый период её действия и не до дня иска, а по день уплаты, начиная с верно определённого первого дня просрочки.
Откуда берётся право на проценты
Проценты за просрочку начисляются по закону, без всякого условия в договоре, по ключевой ставке Банка России за соответствующие периоды. Идут до дня уплаты денег кредитору. Если договором установлена неустойка за то же нарушение, проценты не взыскиваются.
Когда по процентам нужен адвокат
Признаки, по которым видно, что расчёт процентов перестал быть арифметикой
- Непонятен первый день просрочкиПо обязательству с определённым сроком это следующий день после даты платежа. По обязательству до востребования — восьмой день после требования, а по займу тридцать первый. По неосновательному обогащению — день, когда получатель узнал о неосновательности.ст. 314 ГК
- Долг гасился частямиКаждый платёж уменьшает базу начисления, но сначала закрывает издержки и уже начисленные проценты и лишь в остатке — сам долг. Расчёт превращается в таблицу с десятками строк, и ошибка в порядке погашения меняет итог целиком.ст. 319 ГК
- В договоре есть неустойкаТогда проценты за то же нарушение денежного обязательства не взыскиваются, если иное не предусмотрено законом или договором. Выбирать между двумя требованиями нужно до подачи иска.п. 4 ст. 395 ГК
- Договорная ставка процентов завышенаДолжник вправе просить её снижения, если сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения. Но снизить её ниже суммы по ключевой ставке Банка России суд не может.п. 6 ст. 395 ГК
- Проценты начисляют на процентыНачисление процентов на проценты не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам между гражданами сложные проценты — почти всегда ошибка расчёта, за которую цепляется ответчик.
- Потери больше суммы процентовЕсли убытки от неправомерного пользования вашими деньгами превышают проценты, разницу можно требовать отдельно — но её придётся доказывать документально.п. 2 ст. 395 ГК
Если день просрочки очевиден, платежей не было, а сумма невелика, расчёт делается за пятнадцать минут по калькулятору ставок и адвокат для этого не нужен.
Чего делать нельзя
Четыре ошибки, которые в гражданском деле стоят денег и месяцев — Взыскание процентов за просрочку платежа
- Не тяните со сроком. Общий срок исковой давности — три года, и по части требований он считается не с момента спора, а с того дня, когда вы узнали о нарушении. Пропущенный срок восстанавливают редко и только по уважительной причине, подтверждённой документом.
- Не подписывайте то, что не прочли целиком. Соглашение, расписка, акт, мировое — любой подписанный документ становится доказательством против вас быстрее, чем в вашу пользу. Если торопят с подписью, это само по себе повод не подписывать.
- Не ведите переписку на эмоциях. Сообщения и голосовые приобщаются к делу целиком, а не выборочно. Фраза, сказанная в сердцах, читается в суде как признание.
- Не уничтожайте документы и переписку. Даже то, что кажется невыгодным, чаще работает на вас: без полной картины нельзя выстроить позицию, а пропажа переписки у одной стороны суд обычно толкует не в её пользу.
Что исследуется в споре о процентах
Из чего складывается спор о процентах за просрочку
День начала просрочки
Самая частая точка расхождения. Для каждого вида обязательства она своя, и от неё зависит длина расчётного периода — иногда на месяцы.
Ставка и её периоды
Ключевая ставка менялась, и расчёт разбивается по отрезкам её действия. Договор может установить иной размер, и тогда работает он, а ключевая ставка становится нижней границей при снижении.
Показать всёСкрыть
База начисления
Сумма долга без учёта ранее начисленных процентов: сложные проценты не допускаются. При частичных платежах база пересчитывается на каждую дату поступления.
Конкуренция с неустойкой
Если в договоре есть пеня за то же нарушение денежного обязательства, проценты не взыскиваются. Суд проверяет это раньше, чем арифметику.
Соразмерность договорных процентов
Снижению подлежат только проценты, предусмотренные договором, и только до суммы по ключевой ставке. Законные проценты по ней и рассчитаны, поэтому снижать в них нечего.
Права сторон по процентам
Что вправе требовать кредитор и чем возражает должник
| Вопрос | Кредитор | Должник |
|---|---|---|
| Основание требования | Вправе требовать проценты без условия в договоре — они начисляются в силу закона | Вправе доказывать, что удержание денег было правомерным и просрочки не было |
| Ставка | Вправе считать по ключевой ставке Банка России за каждый период её действия | Вправе ссылаться на иной размер процентов, установленный законом или договором |
| Период | Вправе требовать проценты по день фактической уплаты суммы кредитору | Вправе исключить периоды, когда исполнение было невозможно по вине кредитора |
| Сложные проценты | Не вправе начислять проценты на проценты, если закон этого прямо не допускает | Вправе требовать пересчёта, обнаружив такое начисление |
| Снижение | Вправе возражать против снижения ниже суммы по ключевой ставке — это законный минимум | Вправе просить уменьшить именно договорные проценты при их явной несоразмерности |
| Убытки | Вправе требовать возмещения потерь в части, превышающей сумму процентов | Вправе требовать доказательств размера таких потерь и причинной связи |
| Соотношение с неустойкой | Вправе выбрать неустойку, если она выгоднее, но не оба требования сразу | Вправе возражать против одновременного взыскания процентов и договорной пени |
| Порядок погашения | Вправе относить поступившие платежи сначала на издержки и проценты | Вправе договориться об ином порядке — правило действует при отсутствии соглашения |
Проценты по статье 395: механика начисления
Как устроено требование о процентах и чем оно отличается от пени
Норма о процентах написана предельно широко: в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Из этого следует главное практическое свойство требования — оно не нуждается ни в каком условии договора. Там, где неустойку взыскать нельзя из-за отсутствия письменного соглашения, проценты взыскиваются всегда.
Размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если иной размер не установлен законом или договором. Слова «в соответствующие периоды» задают способ расчёта: ставка менялась несколько раз, и считать надо отрезками — с такого-то по такое-то число по одной ставке, дальше по другой. Расчёт одной средней ставкой на весь срок ответчик оспорит, и суд с ним согласится.
Начало начисления — первый день после того, как деньги следовало уплатить. Дата эта берётся не из головы, а из правил об исполнении обязательств: из договора, если срок в нём назван; из семидневного срока после требования кредитора, если срок не определён; из тридцатидневного срока по договору займа; из дня, когда приобретатель узнал о неосновательности получения денег, если требование заявлено как неосновательное обогащение.
Окончание начисления — по день уплаты суммы кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен более короткий срок. Отсюда важное правило оформления иска: просить надо взыскание процентов по день фактической уплаты, а не по дату подачи. Иначе месяцы разбирательства и месяцы исполнительного производства останутся неоплаченными, и добирать их придётся вторым иском.
Два запрета, о которых забывают в расчётах. Первый: начисление процентов на проценты не допускается, если иное не установлено законом. Второй адресован уже должнику: если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определённой исходя из ключевой ставки. То есть законный минимум снижению не подлежит.
И соотношение с другими требованиями. Если убытки, причинённые неправомерным пользованием деньгами, превышают сумму процентов, кредитор вправе требовать возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. А если соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, проценты по этой статье взысканию не подлежат, если иное не предусмотрено законом или договором. Выбор между процентами и неустойкой делается один раз и до подачи иска.
Что говорит закон о процентах за просрочку
Пункты 3, 4 и 5 определяют границы требования не меньше, чем пункт 1
1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.Статья 395 Гражданского кодекса РФ
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Первый пункт этой статьи знают все, а дела проигрывают на третьем, четвёртом и пятом. Третий пункт разрешает требовать проценты по день уплаты — и просить надо именно так, иначе весь срок судебного разбирательства выпадает из расчёта. Четвёртый закрывает требование целиком, если в договоре есть пеня за то же самое нарушение: это не уменьшение суммы, а отказ. Пятый ловит расчёты, где проценты начислены на уже начисленные проценты, — типичная ошибка при длинной просрочке с частичными платежами. Я читаю эти три пункта раньше, чем открываю калькулятор.
Что нужно показать для взыскания процентов
Три вещи, и ни одна из них не убытки
- Наличие денежного обязательства Долг, аванс, подлежащая возврату сумма, неосновательно полученные деньги. Проценты начисляются на денежное требование, а не на обязанность передать вещь.
- Неправомерность удержания Просрочка уплаты, уклонение от возврата, удержание без оснований. Проценты — мера ответственности, поэтому там, где должник за неисполнение не отвечает, они не начисляются.
- Период и ставка Первый день просрочки, последний день расчёта, ключевая ставка по каждому отрезку. Всё это оформляется таблицей и подписывается как отдельное приложение к иску.
- Отсутствие договорной неустойки за то же нарушение Проверяется по тексту договора до подачи иска: при её наличии требование о процентах не подлежит удовлетворению.
Как идёт дело о процентах
Как ведётся дело о взыскании процентов за просрочку
- 1Квалификация обязательстваОпределяю, из чего возникло денежное требование: договор, заём, возврат аванса, неосновательное обогащение. От этого зависит день начала просрочки.
- 2Проверка договораСмотрю, нет ли в нём неустойки за то же нарушение и не установлен ли иной размер процентов. При наличии пени требование заменяется на неустойку.
- 3Определение периодаФиксирую первый день просрочки и исключаю отрезки, когда исполнение было невозможно по вине кредитора или когда действовал мораторий.
- 4Расчёт по ставкамДелю период на отрезки действия ключевой ставки, считаю по каждому отдельно и свожу в таблицу с итогом. Значения ставки на каждую дату беру из публикаций Банка России, а не из памяти.
- 5Учёт платежейВвожу в расчёт все частичные поступления в порядке очерёдности погашения: издержки, проценты, основной долг.
- 6Требование должникуНаправляю расчёт вместе с требованием об уплате — это фиксирует сумму и снимает довод о неожиданности требования.
- 7ИскГотовлю заявление с просительной частью о взыскании процентов по день фактической уплаты долга и с приложением подписанного расчёта, разбитого по периодам действия ставки.
- 8Исполнение и доначислениеПолучаю лист и контролирую, чтобы проценты за период после решения были доначислены и взысканы.
Что направить должнику до иска
Зачем направлять расчёт процентов до иска
- Обязательного досудебного порядка по требованию гражданина о взыскании процентов закон не устанавливает.
- Если срок исполнения не определён, обязательство исполняется в семидневный срок со дня требования кредитора, и только с восьмого дня начинается просрочка — п. 2 ст. 314 ГК РФ.
- По займу без срока возврата этот период составляет тридцать дней со дня предъявления требования — п. 1 ст. 810 ГК РФ.
- Расчёт, приложенный к требованию, лишает должника довода о том, что размер процентов ему неизвестен, и часто приводит к добровольной уплате.
- Частичная уплата процентов должником прерывает течение исковой давности и по ним, и по основному долгу — ст. 203 ГК РФ.
- Стороны вправе договориться об ином размере процентов или об ином порядке погашения требований; такое соглашение оформляется письменно.
По обязательству без определённого срока исполнения досудебное требование не формальность, а условие возникновения самой просрочки: до него проценты не начисляются вовсе.
Через суд: что требовать по каждому виду долга
С каким требованием идти в суд в зависимости от обязательства
| Обязательство | Что заявляется | Норма |
|---|---|---|
| Долг по договору без условия о пене | Проценты по ключевой ставке за каждый период просрочки, по день фактической уплаты | ст. 395 ГК |
| Договор с условием о неустойке | Только неустойка: проценты за то же нарушение денежного обязательства не взыскиваются | п. 4 ст. 395 ГК |
| Невозвращённый заём | Проценты за просрочку сверх процентов за пользование займом | п. 1 ст. 811 ГК |
| Неосновательно полученные деньги | Проценты со дня, когда приобретатель узнал о неосновательности получения | п. 2 ст. 1107 ГК |
| Договорная ставка выше законной | Требуется договорный размер; должник вправе просить снижения не ниже ключевой ставки | п. 6 ст. 395 ГК |
| Потери превысили проценты | Дополнительно заявляются убытки в части, превышающей сумму процентов | п. 2 ст. 395 ГК |
| Цена иска до 50 000 рублей | Мировой судья по месту жительства ответчика, свыше — районный суд | ст. 23, 28 ГПК |
| Требование бесспорно и до 500 000 рублей | Возможен судебный приказ, если требование основано на сделке в простой письменной форме | ст. 122 ГПК |
| Решение вынесено, деньги не поступают | Проценты продолжают начисляться на присуждённую сумму до её фактической уплаты | п. 3 ст. 395 ГК |
Проценты входят в цену иска, и государственная пошлина считается от общей суммы требований, включая начисленные на дату подачи проценты.
На какой стадии ваше дело — Взыскание процентов за просрочку платежа
Шесть этапов искового производства и что на каждом ещё можно изменить
Гражданское дело идёт в исковом производстве, и от стадии зависит, что ещё в вашей власти: до подачи выбирают требование и суд, после решения остаётся месяц на жалобу.
1
Досудебный этап
Считаем требование, собираем документы и решаем, нужен ли суд вообще. По части споров закон требует сначала направить претензию — без неё заявление вернут, и месяц уйдёт впустую.
п. 3 ст. 132 ГПК РФ — к иску прилагается подтверждение досудебного порядка, если он установлен федеральным законом
2
Подача иска
Иск подают в суд по подсудности, на бумаге или электронно. Ошибка в требовании или расчёте стоит не спора, а времени: суд оставит заявление без движения и вернёт на исправление.
ст. 131 ГПК РФ — форма и содержание искового заявления · ст. 132 ГПК РФ — перечень приложений
3
Принятие и подготовка дела
Судья решает вопрос о принятии в пять дней, затем выносит определение о подготовке. Здесь заявляют ходатайства об истребовании доказательств: банковскую и налоговую тайну открывает только судебный запрос, и позже суд назначает их неохотно.
ч. 1 ст. 133 ГПК РФ — пять дней на вопрос о принятии · ст. 147 ГПК РФ — определение о подготовке дела · ст. 152 ГПК РФ — предварительное судебное заседание
Показать все стадииСкрыть
4
Рассмотрение по существу
Стороны доказывают свою позицию, суд исследует документы и слушает свидетелей. Срок — два месяца в районном суде и месяц у мирового, но считается он от принятия заявления, а не от вашего первого обращения.
ч. 1 ст. 154 ГПК РФ — два месяца в районном суде, месяц у мирового судьи
5
Решение суда
Резолютивную часть объявляют в том же заседании, а мотивированное решение может быть готово на десять дней позже. Срок на жалобу считают именно от мотивированного решения, поэтому дату его изготовления надо знать точно.
ч. 1 ст. 199 ГПК РФ — резолютивная часть в том же заседании · ч. 2 ст. 199 ГПК РФ — составление мотивированного решения откладывается не более чем на десять дней (в редакции Федерального закона от 12.06.2024 № 135-ФЗ)
6
Апелляция и исполнение
Месяц на жалобу со дня изготовления решения в окончательной форме. Не обжаловали — решение вступило в силу, и дальше дело идёт не в суде, а у пристава: лист, розыск имущества, контроль удержаний.
ч. 1 ст. 321 ГПК РФ — месяц на апелляционную жалобу · ст. 209 ГПК РФ — вступление решения в законную силу · ст. 210 ГПК РФ — исполнение после вступления в силу
Какие документы нужны для расчёта
Что понадобится для расчёта и для его защиты
| Документ | Для чего он нужен |
|---|---|
| Договор или расписка | Дату платежа и проверку того, нет ли в договоре условия о неустойке |
| Письменное требование и квитанция | Начало просрочки по обязательству без определённого срока исполнения |
| Выписка по счёту | Даты и суммы частичных платежей, уменьшающих базу начисления |
| Таблица расчёта по периодам | Отдельное подписанное приложение к иску с разбивкой по ставкам |
| Сведения о ключевой ставке | Подтверждение значений ставки на каждую дату расчётного периода |
| Документы о невозможности исполнения | Обоснование исключения периодов из расчёта, если исполнение задерживалось не по вине должника |
| Доказательства убытков | Требование суммы, превышающей проценты: кредит, штрафы, вынужденные расходы |
| Судебное решение и исполнительный лист | Основание для начисления процентов на присуждённую и неуплаченную сумму |
Расчёт удобнее делать в виде таблицы с колонками «период», «дней», «ставка», «сумма»: такой документ суд проверяет быстрее и охотнее принимает целиком.
Как считаются проценты за просрочку
Пошаговая схема расчёта процентов за просрочку платежа
| Шаг расчёта | Что делается | Норма |
|---|---|---|
| 1. Сумма долга | Берётся денежное обязательство без ранее начисленных процентов: сложные проценты не допускаются | п. 5 ст. 395 ГК |
| 2. Первый день | День, следующий за датой платежа по договору; при сроке до востребования — по истечении семи дней после требования | ст. 314 ГК |
| 3. Первый день по займу | Тридцать первый день после требования, если срок возврата договором не установлен | п. 1 ст. 810 ГК |
| 4. Первый день по обогащению | День, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения денег | п. 2 ст. 1107 ГК |
| 5. Разбивка по ставкам | Период делится на отрезки действия ключевой ставки Банка России, по каждому считается отдельно | п. 1 ст. 395 ГК |
| 6. Учёт платежей | Каждое поступление закрывает издержки, затем проценты, затем основной долг и уменьшает базу | ст. 319 ГК |
| 7. Последний день | День уплаты суммы кредитору; в иске требование заявляется по день фактического исполнения | п. 3 ст. 395 ГК |
| 8. Нижняя граница | Договорные проценты могут быть снижены судом, но не ниже суммы, определённой по ключевой ставке | п. 6 ст. 395 ГК |
Значение ключевой ставки на каждую дату публикуется Банком России; в расчёт вносятся все её изменения за период просрочки.
Сроки по требованию о процентах
Сроки, внутри которых проценты ещё можно получить
| Случай | Срок | Продление | Норма |
|---|---|---|---|
| Общий срок по требованию о процентах | Три года | Исчисляется отдельно по каждому дню просрочки | ст. 196 ГК |
| При истечении давности по основному долгу | Считается истекшим | В том числе по процентам, начисленным позже | ст. 207 ГК |
| До начала просрочки по обязательству до востребования | 7 дней | Считается со дня предъявления требования кредитора | п. 2 ст. 314 ГК |
| До начала просрочки по займу без срока | 30 дней | Договором может быть установлен иной срок | п. 1 ст. 810 ГК |
| Окончание начисления процентов | По день уплаты | Более короткий срок может установить закон или договор | п. 3 ст. 395 ГК |
| Частичная уплата процентов должником | Начинается заново | Истекшее время в новый срок не засчитывается | ст. 203 ГК |
| Пока идёт судебная защита | Не течёт | Продолжается при оставлении иска без рассмотрения | ст. 204 ГК |
Проценты — дополнительное требование. Даже если они начислены за последний год, при истёкшей давности по основному долгу срок по ним считается истёкшим.
С чем приходят за процентами
Шесть положений, в которых требуют проценты за просрочку
Займ не вернули в срок
На невозвращённую сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, независимо от процентов за пользование займом.
Аванс не вернули после отказа от услуги
С момента, когда деньги следовало вернуть, они удерживаются неправомерно. Проценты идут на всю удерживаемую сумму до дня возврата.
Деньги получены без оснований
На сумму неосновательного денежного обогащения проценты начисляются с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения.
Показать всеСвернуть
Решение суда не исполняется
Присуждённая сумма остаётся денежным обязательством, и на неё продолжают начисляться проценты вплоть до фактической уплаты.
Страховая или продавец задержали выплату
Здесь чаще применяется специальная неустойка, установленная законом, и она вытесняет общее правило о процентах.
Долг гасили частями и с опозданием
Проценты считаются по каждому отрезку отдельно, с уменьшением базы после каждого платежа и с соблюдением очерёдности погашения.
От чего зависит сумма процентов
От чего зависит взысканная сумма процентов
Точность первого дня
Каждый лишний месяц в расчёте ответчик находит быстро, а каждый пропущенный вы теряете безвозвратно. Дата берётся из правил об исполнении обязательства, а не из даты договора.
Разбивка по периодам ставки
Ключевая ставка менялась. Расчёт единой ставкой на весь срок оспаривается формально и почти всегда успешно.
Формулировка просительной части
Требование по день фактической уплаты добавляет к сумме все месяцы разбирательства и исполнения. Требование на дату подачи их отсекает.
Показать всеСвернуть
Наличие пени в договоре
Решает не сумму, а судьбу требования: при договорной неустойке за то же нарушение проценты не взыскиваются вовсе.
Отсутствие сложных процентов
Найденное ответчиком начисление процентов на проценты подрывает доверие ко всему расчёту, а не только к спорной строке.
Учёт очерёдности платежей
Поступивший платёж закрывает сначала издержки, затем проценты и лишь в остатке основную сумму. Расчёт, игнорирующий это правило, ответчик пересчитает в свою пользу.
Чем заканчиваются дела о процентах
По процентам спор идёт о периоде и о конкуренции требований, а не о праве
- Проценты взысканы за весь период. Расчёт принят, ставка и даты не оспорены, требование удовлетворено вместе с основным долгом.
- Взысканы по день фактического исполнения. Лучший вариант формулировки: начисление продолжается и после решения, до момента, когда деньги действительно поступят.
- Период сокращён судом. Суд согласился с другим днём начала просрочки — обычно там, где срок обязательства был определён моментом востребования.
- Расчёт пересчитан. Найдены сложные проценты или не учтена очерёдность погашения платежей; сумма уменьшена без отказа в требовании.
Показать всеСвернуть
- Договорные проценты снижены. Уменьшены как явно несоразмерные, но не ниже суммы, определённой по ключевой ставке Банка России.
- Отказ из-за неустойки в договоре. Требование о процентах не подлежит удовлетворению, потому что за то же нарушение денежного обязательства предусмотрена пеня.
Как суды считают проценты
Три положения, которые повторяются в делах о процентах
Расчёт одной ставкой
Истец считает проценты по действующей на день подачи ключевой ставке за всю трёхлетнюю просрочку. Ответчик показывает, что ставка за этот период менялась несколько раз, и представляет свой расчёт. Суд принимает расчёт ответчика целиком, хотя основание требования не оспаривалось.
Требование, остановленное датой иска
Проценты взысканы по день подачи заявления, дело шло восемь месяцев, исполнение ещё четыре. Год просрочки остаётся неоплаченным, и за ним приходится идти вторым иском — с новой пошлиной и новым разбирательством.
Пеня, о которой забыли
В договоре есть условие о пене за просрочку платежа, истец заявляет проценты по ст. 395 ГК РФ. Суд отказывает: при наличии соглашения о неустойке предусмотренные этой статьёй проценты взысканию не подлежат.
Ошибки в расчёте процентов
Ошибки расчёта, которые стоят месяцев начисления
- Считать одной ставкой за весь период Размер определяется ключевой ставкой, действовавшей в соответствующие периоды. Расчёт средней ставкой оспаривается формально и почти всегда успешно.
- Остановить расчёт датой подачи иска Проценты взимаются по день уплаты суммы кредитору. Просительная часть должна быть сформулирована именно так.
- Начислить проценты на проценты Сложные проценты не допускаются, если иное не установлено законом. Найденная ответчиком такая строка обесценивает весь расчёт.
- Заявить проценты при договорной неустойке Это не уменьшение суммы, а отказ в требовании: при наличии соглашения о неустойке проценты по ст. 395 ГК РФ не подлежат взысканию.
- Начать расчёт со дня выдачи денег Проценты идут с первого дня просрочки, а не с даты передачи суммы. По обязательству до востребования просрочка начинается только после требования.
- Не учесть очерёдность погашения Поступивший платёж сначала закрывает издержки и проценты, и только остаток идёт на основной долг. Иначе база начисления посчитана неверно.
- Тянуть до истечения давности по долгу Проценты гаснут вместе с главным требованием, каким бы свежим ни был период их начисления.
Что взыскивается вместе с процентами
Что можно требовать вместе с процентами
- Основной долг. Проценты — дополнительное требование, и заявляются они вместе с суммой, на которую начислены; отдельный иск обходится дороже и требует новой пошлины.
- Убытки сверх процентов. Если потери от неправомерного пользования деньгами превысили начисленные проценты, разница взыскивается отдельно и доказывается документами — п. 2 ст. 395 ГК РФ.
- Проценты за пользование займом. По процентному займу они начисляются независимо от процентов за просрочку возврата и требуются одновременно — ст. 809 ГК РФ.
- Индексация присуждённых сумм. Если решение долго не исполняется, взысканная сумма индексируется по заявлению взыскателя — это не проценты, а самостоятельный механизм — ст. 208 ГПК РФ.
Показать всеСвернуть
- Судебные расходы. Пошлина и оплата помощи представителя присуждаются пропорционально удовлетворённым требованиям — ст. 98 ГПК РФ.
Комментарий адвоката Вруцкого
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Проценты по статье 395 — самое недооценённое требование в спорах о деньгах. Их не нужно выговаривать в договоре, их не нужно обосновывать убытками, они начисляются просто потому, что вашими деньгами пользовались. И при этом их регулярно не заявляют вовсе или заявляют на дату подачи иска.
Про дату скажу отдельно. Разница между «по 15 марта» и «по день фактической уплаты» — это все месяцы, что дело идёт в суде, и все месяцы, что работает пристав. По долгам с длинной просрочкой такая формулировка добавляет к взысканию заметную сумму, и стоит она одной строки в иске.
Третье, что проверяю первым, — договор. Если в нём есть пеня за просрочку платежа, требование о процентах закрыто целиком, и заявлять надо неустойку. Это не уменьшение суммы, это отказ в требовании, и обнаруживать его в заседании поздно.
И честно: если просрочка короткая, а сумма невелика, проценты не окупят даже поездку в суд. Их стоит включать в иск вместе с основным долгом, а не заявлять отдельным делом.
Что беру на себя по процентам
Что делаю я по требованию о процентах
- Квалификация требования Определяю вид денежного обязательства и день, с которого начинается просрочка.
- Проверка договора Смотрю условие о неустойке и об ином размере процентов до того, как открыт калькулятор.
- Расчёт по периодам ставки Готовлю таблицу с разбивкой по отрезкам действия ключевой ставки и итогом.
- Учёт платежей Ввожу все частичные поступления с соблюдением очерёдности погашения требований.
- Требование должнику Направляю расчёт с требованием об уплате и фиксирую дату.
- Иск Формулирую требование о взыскании по день фактической уплаты долга.
- Защита расчёта Отвечаю на контррасчёт ответчика и на ходатайство о снижении договорных процентов.
- Доначисление после решения Слежу, чтобы проценты за период исполнения были рассчитаны и взысканы.
Как я веду дело
Порядок работы адвоката — Взыскание процентов за просрочку платежа
- 1Разбор ситуацииСмотрю документы и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если дело выигрывается своими силами и адвокат вам не нужен — говорю об этом прямо, и на этом разговор может закончиться.
- 2Сбор доказательствСобираю то, что есть у вас, и добываю то, чего нет: сведения о доходах, имуществе и сделках другой стороны через запросы суда. Самостоятельно их не получить — банковская и налоговая тайна открывается только по судебному запросу.
- 3Подготовка документовЗаявление, расчёт, ходатайства, возражения. Вы читаете и утверждаете всё до подачи: подпись под документом ставите вы, значит и понимать его должны вы.
- 4Ведение дела в судеХожу в заседания сам; ваше присутствие требуется, только если суд вызывает лично вас. О каждом заседании и его результате сообщаю в тот же день, не дожидаясь вопросов.
- 5ИсполнениеДовожу до денег или до фактического результата: исполнительный лист, работодатель или пристав, контроль удержаний, обжалование бездействия. Дело заканчивается не решением, а исполнением.
- 6Связь на всех этапахОтвечаю на вопросы по ходу дела без отдельной оплаты каждой консультации — это часть работы, а не дополнительная услуга.
Считать проценты самому или с адвокатом
Признак простой: сколько раз менялась картина за период просрочки
Справитесь сами
Расчёт короткий и бесспорный:
- дата платежа указана в договоре и не оспаривается
- просрочка непрерывная, частичных платежей не было
- в договоре нет ни неустойки, ни собственной ставки процентов
- проценты заявляются вместе с основным долгом в одном иске
- сумма невелика и снижения никто просить не станет
Это таблица на десять строк по опубликованным ставкам. Обращаться за помощью сюда незачем.
Нужен адвокат
Спор идёт о периоде и о самом праве на проценты:
- день начала просрочки неочевиден
- долг гасился частями в течение долгого времени
- в договоре есть и неустойка, и своя ставка процентов
- ответчик представил собственный контррасчёт
- заявляются убытки в части, превышающей проценты
- проценты начисляются на присуждённую, но не уплаченную сумму
Правило простое: короткая непрерывная просрочка — это арифметика. Длинная просрочка с платежами, спором о первом дне и договорной ставкой — это работа, где каждая строка расчёта отдельно оспаривается. Свой случай ищите выше, в разделе «Когда по процентам нужен адвокат».
Стоимость зависит от объёма работы и того, до какой инстанции дойдёт дело. Размер вознаграждения определяется соглашением об оказании юридической помощи и фиксируется в нём вместе с объёмом работ — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре». Скрытых платежей нет: всё, что не в соглашении, не оплачивается.
| Этап работы | Когда нужен | Что вы получаете | Цена |
|---|---|---|---|
| Разбор ситуации | До решения, идти ли в суд | Оценка перспективы и маршрут дела; если справитесь сами — скажу прямо | от 10,000 ₽ |
| Подготовка документов | Когда маршрут выбран | Заявление, расчёт и ходатайства, согласованные с вами до подачи | по соглашению |
| Ведение дела в первой инстанции | Спор дошёл до суда | Участие во всех заседаниях, истребование доказательств, ответы на возражения | по соглашению |
| Апелляция и кассация | Решение не устроило | Жалоба и участие в вышестоящем суде | по соглашению |
| Выезд по личному вопросу | Нужна встреча на месте | Разбор на месте и план ближайших действий | от 30,000 ₽ |
Кто будет вести ваше дело
Гражданские и семейные дела в Москве и области — кто ведёт ваше дело
Константин Александрович Вруцкий
№ рег. № 78/8790 · адвокат
Дело ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично — от первой встречи до исполнения решения. Не помощник и не стажёр: вы разговариваете с тем, кто пойдёт в суд.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения договора: рассказанное вами не может быть раскрыто никому и ни при каких условиях, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения, без перепоручения помощникам. Работа идёт по письменному соглашению, а полномочия в суде подтверждаются ордером адвокатского образования: иные представители обязаны предъявлять суду диплом.ч. 5 ст. 53 ГПК РФ — полномочия адвоката удостоверяются ордером · ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре» — работа по соглашению
Честная оценкаНе обещаю невозможного: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если дело выигрывается своими силами, говорю об этом прямо, даже когда мне это невыгодно.п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката — заверения о благополучном исходе дела прямо запрещены
Адвокатская тайнаВсё, что вы расскажете, охраняется законом. Представитель по гражданскому делу не подлежит допросу об обстоятельствах, которые стали ему известны в связи с исполнением обязанностей, — рассказать можно всё, включая неудобное.п. 1 ч. 3 ст. 69 ГПК РФ — запрет допроса представителя · ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре» — адвокатская тайна
Довожу до исполненияРешение суда — ещё не результат. Веду дело до денег или до фактического исполнения: исполнительный лист, работодатель или пристав, контроль удержаний, обжалование бездействия. Половина дел выигрывается в суде и теряется у пристава.ст. 210 ГПК РФ — решение приводится в исполнение после вступления в силу, кроме случаев немедленного исполнения
Другие услуги по теме: Возврат денег и взыскание задолженности
Соседние дела той же темы — по убыванию того, как часто их ищут
Взыскание долга в судебном порядке: судебный приказ, исковое заявление и решение судаЗащита гражданина от незаконных действий коллекторовВзыскание долга с физического лица по расписке в судебном порядкеВозврат задолженности через суд по договору займа между гражданами
Показать все услуги темыСвернуть
Взыскание долга и задолженности в досудебном порядке: претензия должникуВзыскание неустойки по денежному долгу и договорному обязательствуВзыскание неосновательного обогащения: основания, сумма и стоимость полученных денегВзыскание убытков в гражданском праве: основания, способы и ответственность по споруВзыскание компенсации за пользование чужим имуществом
Частые вопросы о процентах
Вопросы, которые задают именно про проценты за просрочку
Нужно ли условие в договоре, чтобы требовать проценты?
Нет. Проценты начисляются в силу закона при неправомерном удержании денег, уклонении от их возврата или иной просрочке в уплате. Договор нужен только для иного размера.
По какой ставке считать проценты по ст. 395 ГК РФ?
По ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Период просрочки делится на отрезки действия каждой ставки, и по каждому расчёт ведётся отдельно.
До какого дня начисляются проценты?
По день уплаты суммы кредитору, если законом или договором не установлен более короткий срок. В иске требование заявляется по день фактического исполнения.
Можно ли требовать и проценты, и неустойку?
По одному денежному обязательству — нет. При наличии соглашения о неустойке предусмотренные ст. 395 ГК РФ проценты взысканию не подлежат, если иное не установлено законом или договором.
Показать всеСвернуть
Можно ли начислять проценты на проценты?
Нет, если иное не установлено законом. Сложные проценты в отношениях граждан не допускаются, и такая ошибка в расчёте обычно приводит к его пересчёту целиком.
Могут ли снизить сумму процентов?
Снизить можно только договорные проценты и только при явной несоразмерности последствиям нарушения — но не ниже суммы, определённой по ключевой ставке Банка России.
С какого дня идут проценты по неосновательному обогащению?
С того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Не откладывайте защиту