Сведения в кредитной истории
Запрет — это запись в каждом квалифицированном бюро кредитных историй с датой начала действия. Банк смотрит не на Госуслуги, а на эти даты, полученные из всех бюро.
Установление и снятие самозапрета на кредиты: Госуслуги, МФЦ и спор с банком
Разбираю случаи, когда самозапрет на кредиты не сработал или помешал: кредит выдали при действующем запрете, бюро кредитных историй не приняло заявление, запись не аннулирована. Готовлю заявления об аннулировании, требования к кредитору и иск, если долг требуют по такому договору.
Как работает самозапрет на кредиты и сколько снимается
Запрет ставится через Госуслуги или МФЦ сразу во всех бюро кредитных историй. Он действует со следующего дня после внесения, снятие — со второго дня. Договор, заключённый банком или МФО вопреки запрету, кредитор не вправе требовать исполнять.
Когда при самозапрете нужен адвокат
Поставить или снять запрет можно самому. Помощь нужна, когда кто-то нарушил его правила
- Кредит выдали, несмотря на самозапретБанк или МФО заключили договор, хотя в кредитной истории стоял действующий запрет. Закон прямо лишает их права требовать исполнения такого договора — но долг сам не исчезнет, его придётся оспорить письменно и с датами.ч. 6 ст. 13 ФЗ-353
- Договор висит в кредитной историиИнформация о кредите, выданном при действующем запрете, подлежит аннулированию по вашему заявлению в бюро или источнику. Если бюро оставляет запись без изменения, это уже спор.ч. 4.1-1 ст. 8 ФЗ-218
- Бюро отказало в приёме заявленияОтказ приходит, если данные заявления не совпали со сведениями налоговой об ИНН или заявление не содержит обязательных сведений. Запрет при этом не установлен, а вы можете об этом не знать.ч. 14 ст. 5.1 ФЗ-218
- Запрет снят, а в кредите отказываютЗапрет считается действующим, если хотя бы в одном бюро дата его начала не раньше последней даты снятия. Расхождение между бюро приходится выяснять по кредитным отчётам.ч. 4.7 ст. 7 ФЗ-353
- Мошенники оформили заём до установки запретаЗапрет обратной силы не имеет: договор, заключённый до даты начала его действия, оспаривается по другим основаниям — как не заключённый вами, а при возбуждённом уголовном деле и нарушении банком правил противодействия хищениям кредитор теряет право требовать исполнения.ч. 7 ст. 13 ФЗ-353
- Кредитор подал на вас в судСудебный приказ по долгу, выданному вопреки запрету, отменяется возражениями в десять дней со дня получения. Пропуск этого срока делает приказ исполнимым.ст. 128 ГПК
Если вы просто хотите установить самозапрет или снять его, адвокат не нужен: заявление на Госуслугах занимает несколько минут, а в МФЦ его заполнит сотрудник.
Чего делать нельзя
Четыре ошибки, которые в гражданском деле стоят денег и месяцев — Установление и снятие самозапрета на кредиты
- Не тяните со сроком. Общий срок исковой давности — три года, и по части требований он считается не с момента спора, а с того дня, когда вы узнали о нарушении. Пропущенный срок восстанавливают редко и только по уважительной причине, подтверждённой документом.
- Не подписывайте то, что не прочли целиком. Соглашение, расписка, акт, мировое — любой подписанный документ становится доказательством против вас быстрее, чем в вашу пользу. Если торопят с подписью, это само по себе повод не подписывать.
- Не ведите переписку на эмоциях. Сообщения и голосовые приобщаются к делу целиком, а не выборочно. Фраза, сказанная в сердцах, читается в суде как признание.
- Не уничтожайте документы и переписку. Даже то, что кажется невыгодным, чаще работает на вас: без полной картины нельзя выстроить позицию, а пропажа переписки у одной стороны суд обычно толкует не в её пользу.
На какие кредиты распространяется самозапрет и о чём спорят
Запрет — не услуга банка, а сведения в кредитной истории. Споры возникают, когда их не проверили
Полный или дистанционный
Запрет может касаться всех договоров потребительского кредита с банками и МФО или отдельно только договоров, заключаемых без личной явки. Какой вид вы выбрали, решает, нарушен ли запрет.
Что не запрещено
Ипотека, автокредит под залог машины и основной образовательный кредит с господдержкой из-под запрета выведены прямо. Спорить о них по правилам самозапрета нельзя.
Показать всёСкрыть
Когда запрет действующий
Если хотя бы в одном бюро есть дата начала запрета без даты снятия или дата запрета не раньше самой поздней даты снятия. Именно это правило решает споры о расхождениях между бюро.
Последствие нарушения
Если кредитор не запросил бюро или выдал кредит при действующем запрете, никто не вправе требовать исполнения договора — ни банк, ни коллектор, ни новый кредитор.
Запись о договоре
Информация о таком договоре подлежит аннулированию в кредитной истории по вашему заявлению. Источник обязан исправить историю в течение десяти рабочих дней.
Чего в этом споре нет
Запрет не отменяет долги по кредитам, взятым до даты его начала, и не мешает приставам взыскивать. Кредит, взятый мошенниками до запрета, оспаривается как незаключённый, а не по правилам самозапрета.
Кто и на что вправе при самозапрете
Права у гражданина, обязанности — у банков, МФО и бюро кредитных историй
| Кто | Что вправе или обязан | Норма |
|---|---|---|
| Гражданин — субъект кредитной истории | Бесплатно и любое количество раз подать заявление о запрете или о снятии запрета во все квалифицированные бюро через МФЦ или Госуслуги | ч. 1 ст. 5.1 ФЗ-218 |
| Гражданин | Выбрать объём запрета: на все потребительские кредиты и займы в банках и МФО либо отдельно только на те, что оформляются без личной явки | ч. 2 ст. 5.1 ФЗ-218 |
| Гражданин | Дважды в год в каждом бюро бесплатно получить кредитный отчёт и посмотреть, стоит ли запрет и какие договоры записаны | ч. 2 ст. 8 ФЗ-218 |
| Гражданин | Потребовать аннулировать в кредитной истории договор, заключённый при действующем запрете | ч. 4.1-1 ст. 8 ФЗ-218 |
| Банк, микрофинансовая организация | Обязаны запросить все бюро не ранее чем за тридцать дней до договора, при действующем запрете отказать и письменно уведомить об отказе до конца следующего рабочего дня | ч. 4.5, 4.6 ст. 7 ФЗ-353 |
| Кредитор по договору, заключённому вопреки запрету | Не вправе требовать исполнения — ни банк, ни тот, кому он уступил долг | ч. 6 ст. 13 ФЗ-353 |
| Бюро кредитных историй | Внести сведения в день получения заявления, если оно пришло до 22 часов по московскому времени; отказать в приёме, если сведения не совпали с данными налоговой | ч. 14, 19 ст. 5.1 ФЗ-218 |
| Организация или ИП по договору с бюро | Получить сведения о запрете отдельно от кредитного отчёта | ч. 1, 6 ст. 6.3 ФЗ-218 |
Что такое самозапрет на кредиты и в чём его суть
Коротко для тех, кто слышит о запрете впервые
Самозапрет на кредиты — это отметка в вашей кредитной истории, которую вы ставите сами. Она не блокирует счёт и не запрещает вам пользоваться деньгами: она запрещает банкам и микрофинансовым организациям заключать с вами новые договоры потребительского кредита или займа. Заявление подаётся один раз, а попадает во все квалифицированные бюро кредитных историй сразу.
Смысл запрета — защита от мошенников и от собственных импульсивных решений. Перед выдачей потребительского кредита банк и МФО обязаны запросить все бюро и проверить, нет ли запрета. Если запрет действует, кредитор обязан отказать. Если он не проверил или проигнорировал запрет, закон лишает его и любого, кому он передаст долг, права требовать исполнения договора.
Запрет бывает двух видов. Полный запрет касается всех потребительских кредитов и займов в банках и МФО. Второй вариант — запрет только на кредиты, которые оформляются способом, не предполагающим личную явку: онлайн, через приложение, по телефону. Тогда в отделение банка вы прийти и взять кредит сможете, а мошенник с вашими данными в интернете — нет.
Запрет не распространяется на ипотеку, на кредиты с залогом транспортного средства, то есть на обычный автокредит, и на образовательный кредит с государственной поддержкой. На действующие кредиты он тоже не влияет: он касается заключения новых договоров, а не тех, что уже выданы.
Срока у запрета нет: он действует, пока вы его не снимете. Снять его можно также через Госуслуги или МФЦ, причём по закону снятие вступает в силу не сразу, а со второго календарного дня после того, как бюро внесло сведения. Кто планирует кредит, должен учитывать эти два дня заранее.
Что говорит закон о самозапрете на кредиты
Две части статьи, на которых держится вся процедура
1. Для установления запрета (снятия запрета) субъект кредитной истории - физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать во все квалифицированные бюро кредитных историй через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг или с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг:
1) заявление о запрете;
2) заявление о снятии запрета.
…
21. …1) датой начала действия запрета является календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица сведений о запрете;
2) датой начала действия снятия запрета является второй календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица сведений о снятии запрета.Статья 5.1 Федерального закона «О кредитных историях»
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Главное в статье — даты. Запрет начинает действовать не в момент нажатия кнопки, а на следующий день после внесения, снятие — на второй. Все споры о кредите, выданном «в первый день», решаются по этим датам в каждом бюро, а не по времени, указанному в приложении.
Что нужно доказать, если кредит выдали при самозапрете
Четыре обстоятельства — и все они видны из документов, а не из объяснений
- Запрет действовал в день договора Дата начала запрета по кредитным отчётам всех бюро и отсутствие более поздней даты снятия. Уведомление Госуслуг или МФЦ о внесении сведений — главное доказательство.
- Договор подпадал под запрет Потребительский кредит или заём банка или МФО, не ипотека и не автокредит под залог. Для дистанционного запрета — что договор заключён без личной явки.
- Кредитор нарушил проверку Не запросил все бюро в пределах тридцати дней до договора или получил сведения о запрете и всё равно выдал деньги.
- Требование исполнения Письмо, звонок, приказ или иск кредитора либо коллектора — то, против чего и заявляется ваше возражение.
Пошаговая инструкция: как поставить и снять самозапрет на кредиты
Первые шаги вы делаете сами; последние — если запрет нарушили
- 1Как сделать самозапрет через ГосуслугиВ подтверждённой учётной записи на гос услугах найдите услугу установления запрета, выберите вид — на все кредиты и займы или только на кредиты без личной явки — и подпишите заявление. Простая подпись годится, если ключ получен при личной явке.
- 2Как оформить самозапрет в МФЦПриходите в любой МФЦ с паспортом, независимо от прописки. Сотрудник заполнит заявление, в тот же день передаст его во все бюро и выдаст уведомление о подаче.
- 3Проверка, что запрет стоитНа Госуслугах придёт уведомление о внесении сведений; через МФЦ — письменное, через три рабочих дня. Посмотреть запрет можно и в кредитном отчёте бюро.
- 4Как снять самозапрет на кредитЧерез МФЦ с паспортом или через Госуслуги с усиленной квалифицированной электронной подписью. Снимаются все ранее установленные запреты, даты которых предшествуют снятию.
- 5Ожидание снятияСнятие действует со второго календарного дня после внесения. Подавайте заявку на кредит не раньше этого дня: запрос банка до этой даты вернёт действующий запрет.
- 6Если кредит выдан вопреки запретуЗапрашиваю кредитные отчёты всех бюро, фиксирую даты и направляю заявление об аннулировании договора в кредитной истории — бюро или самому кредитору.
- 7Требование к кредиторуПисьменное заявление о том, что он не вправе требовать исполнения по ч. 6 ст. 13 ФЗ-353, с копиями отчётов. При денежных требованиях до 500 тысяч — обращение к финансовому уполномоченному.
- 8СудВозражения на судебный приказ, отзыв на иск кредитора или собственный иск о защите прав потребителя — по месту вашего жительства.
Что делать до суда, если запрет нарушен
Большая часть споров о самозапрете заканчивается на этом этапе
- Заявление об оспаривании информации в бюро кредитных историй или напрямую кредитору как источнику: договор, заключённый при действующем запрете, подлежит аннулированию. Источник обязан исправить историю в течение десяти рабочих дней — ч. 4.1-2 ст. 8 ФЗ-218.
- Письменное требование кредитору прекратить взыскание со ссылкой на ч. 6 ст. 13 ФЗ-353 и приложением кредитных отчётов с датами запрета.
- Обращение к финансовому уполномоченному, если требование денежное и не больше 500 тысяч рублей. Без его решения такой иск к банку или МФО суд не примет — ч. 2 ст. 25 ФЗ-123.
- Если деньги по кредиту получили мошенники — заявление в полицию. Возбуждённое уголовное дело даёт дополнительное основание по ч. 7 ст. 13 ФЗ-353.
Не платите «чтобы отстали»: платёж по договору, заключённому при запрете, кредитор затем представит как признание долга.
Через суд: куда подавать и что заявлять
Спор с банком или МФО о самозапрете — спор о защите прав потребителя
| Что | Как | Норма |
|---|---|---|
| Если кредитор взял приказ | Возражения мировому судье в десять дней со дня получения копии — приказ отменяется без разбора по существу | ст. 128, 129 ГПК |
| Если кредитор подал иск | Отзыв: запрет действовал на дату договора, кредитор не вправе требовать исполнения | ч. 6 ст. 13 ФЗ-353 |
| Собственный иск | О признании отсутствующим права кредитора требовать исполнения, об аннулировании записи и о компенсации морального вреда | ст. 8 ФЗ-218, ст. 15 ЗоЗПП |
| Что доказывается | Дата начала запрета во всех бюро, вид запрета, тип договора и то, что кредитор не запросил бюро или проигнорировал ответ | ч. 4.5–4.7 ст. 7 ФЗ-353 |
| Какой суд | Мировой судья — по имущественному спору потребителя до ста тысяч рублей; иначе районный суд | ст. 23, 24 ГПК |
| Где | По выбору истца — в том числе по месту вашего жительства или пребывания | ч. 7, 10 ст. 29 ГПК |
| Досудебный порядок | Для денежных требований до 500 тысяч рублей к банку или МФО — сначала финансовый уполномоченный | ст. 15, 25 ФЗ-123 |
| Госпошлина | Не платится по искам потребителя при цене иска до 1 000 000 рублей | п. 3 ст. 333.36 НК |
| Главное приложение | Кредитные отчёты всех бюро с датами запрета и уведомление о его внесении | ч. 21 ст. 5.1 ФЗ-218 |
| Если запрет не охватывал договор | Иск строится иначе — о признании договора незаключённым или недействительным, например при оформлении мошенниками | ст. 812 ГК |
После решения финансового уполномоченного иск подаётся в течение тридцати календарных дней со дня его вступления в силу.
Какие документы нужны для самозапрета и для спора
Для запрета достаточно паспорта; для спора нужны даты
| Документ | Зачем нужен |
|---|---|
| Паспорт | Для подачи заявления о запрете или снятии в МФЦ; в заявлении указываются ФИО, дата рождения, паспортные данные |
| ИНН | Обязательное сведение заявления; расхождение с данными налоговой — основание отказа в приёме |
| Подтверждённая учётная запись Госуслуг | Для установления запрета онлайн |
| Усиленная квалифицированная подпись | Для снятия запрета через Госуслуги; без неё — только МФЦ |
| Уведомление о внесении запрета | Госуслуги или бланк МФЦ — подтверждает дату |
| Кредитные отчёты всех бюро | Показывают даты начала запрета и снятия и спорный договор |
| Договор и документы кредитора | Дата и способ заключения — в офисе или без личной явки |
| Требования кредитора | Письма, СМС, копия судебного приказа или иска — с датой получения |
Если кредитный отчёт не выдают, его запрос оформляется письменно — отказ сам становится доказательством.
Сколько стоит самозапрет и сколько снимается
Государственная услуга платы не требует; в спорах считаются дни, а не рубли
| Что | Сколько | Норма |
|---|---|---|
| Установление и снятие | Закон называет подачу заявления бесплатной и не ограничивает число заявлений | ч. 1 ст. 5.1 ФЗ-218 |
| Внесение сведений в бюро | В день получения, если заявление пришло до 22 часов по Москве; иначе — на следующий календарный день | ч. 19 ст. 5.1 ФЗ-218 |
| Начало действия запрета | Следующий календарный день после внесения сведений | п. 1 ч. 21 ст. 5.1 ФЗ-218 |
| Через сколько снимается запрет | Снятие начинает действовать на второй календарный день после внесения сведений — по времени это около двух суток | п. 2 ч. 21 ст. 5.1 ФЗ-218 |
| Уведомление в МФЦ | Письменное уведомление о внесении сведений выдаётся по истечении трёх рабочих дней | ч. 25 ст. 5.1 ФЗ-218 |
| Кредитный отчёт | Дважды в год в каждом бюро без оплаты, из них один раз на бумаге | ч. 2 ст. 8 ФЗ-218 |
| Исправление кредитной истории | Источник — десять рабочих дней, бюро — двадцать рабочих дней на проверку | ч. 4, 4.1-2 ст. 8 ФЗ-218 |
| Госпошлина по иску к банку | Потребитель освобождён при цене иска до 1 000 000 рублей | п. 3 ст. 333.36 НК |
Стоимость работы адвоката зависит от того, дошёл ли спор до суда и сколько договоров оспаривается.
Сроки при самозапрете
Большинство сроков считается в календарных днях, проверки бюро — в рабочих
| Внесение сведений о запрете или снятии | В день получения до 22 часов МСК, иначе на следующий день | Не продлевается | ч. 19 ст. 5.1 ФЗ-218 |
|---|---|---|---|
| Начало действия запрета | Следующий календарный день | Не переносится | ч. 21 ст. 5.1 ФЗ-218 |
| Начало действия снятия | Второй календарный день | Не ускоряется | ч. 21 ст. 5.1 ФЗ-218 |
| Запрос банка в бюро | Не ранее 30 дней до договора | — | ч. 4.5 ст. 7 ФЗ-353 |
| Уведомление об отказе в кредите | До конца следующего рабочего дня | — | ч. 4.6 ст. 7 ФЗ-353 |
| Исправление кредитной истории | 10 рабочих дней источнику, 20 — бюро | Короче — по обоснованной просьбе | ч. 4, 4.1-2 ст. 8 ФЗ-218 |
| Возражения на судебный приказ | 10 дней со дня получения | Восстанавливается при уважительной причине | ст. 128 ГПК |
| Исковая давность | Три года | По общим правилам | ст. 196 ГК |
Сроки действия у самозапрета нет: он действует до снятия. Сроки ниже — это сроки процедур и споров.
С чем приходят по самозапрету на кредиты
Найдите своё положение
Кредит оформлен при действующем запрете
Деньги ушли, в кредитной истории новый договор, кредитор звонит. Проверяю даты запрета в бюро и готовлю заявление об аннулировании записи и отказ в исполнении по ч. 6 ст. 13 ФЗ-353.
Не получается снять самозапрет в Госуслугах
Убрать или отключить запрет онлайн можно только с усиленной квалифицированной электронной подписью. Без неё остаётся МФЦ — и это стоит знать до того, как кредит понадобился.
Банк отказывает после снятия
Запрет снят, а отказ приходит снова. Чаще всего одно бюро показывает иные даты. Разбираю кредитные отчёты и направляю заявление об исправлении.
Показать всеСвернуть
Заявление не принято бюро
Отказ из-за расхождения с данными налоговой об ИНН. Запрета в этом случае нет вовсе — хотя человек уверен, что поставил его.
Кредитная карта, сплит и микрозаймы
Кредитки и займы МФО под запрет подпадают, если это договор потребительского кредита с банком или МФО. Оплата частями разбирается по тексту договора: кто кредитор и что вы подписали.
Автокредит или ипотека при запрете
Запрет им не мешает: закон выводит их из-под действия. Если банк отказывает со ссылкой на самозапрет, причину отказа нужно получить письменно.
От чего зависит исход спора о кредите при запрете
Перечислено по убыванию веса
Даты во всех бюро
Дата начала запрета и дата начала снятия по каждому бюро. Одно бюро с иной датой может перевернуть вывод о том, действовал ли запрет.
Время подачи заявления
До 22 часов по московскому времени сведения вносятся в день получения, после — на следующий. Разница в один час сдвигает начало запрета на сутки.
Вид запрета
Полный или только на кредиты без личной явки. Договор, заключённый в офисе, дистанционным запретом не охвачен.
Показать всеСвернуть
Тип договора
Потребительский кредит или заём — под запретом; ипотека, автокредит под залог и образовательный кредит с господдержкой — нет.
Сохранённые уведомления
Уведомления Госуслуг и бланк МФЦ о внесении сведений. Без них даты придётся восстанавливать через бюро, а это недели.
Скорость реакции
Возражения на судебный приказ — десять дней, заявление в бюро — сразу. Опоздание переносит спор из бюро в суд.
Статус заявления
Принято ли заявление бюро или отклонено из-за ИНН. Отклонённое заявление не создаёт запрета, какой бы ни была уверенность заявителя.
Чем может закончиться спор о кредите при самозапрете
Исход зависит от дат, а не от доводов
Если запрет действовал и договор под него подпадал, закон на стороне заёмщика. Спор идёт о том, доказаны ли эти два обстоятельства.
- Источник кредитной истории сам аннулирует запись о договоре в десять рабочих дней после заявления — спор заканчивается без суда.
- Кредитор признаёт, что не вправе требовать исполнения, и прекращает взыскание после претензии.
- Финансовый уполномоченный рассматривает денежное требование к банку или МФО до 500 тысяч рублей и выносит решение.
- Суд отказывает кредитору в иске или отменяется судебный приказ по возражениям должника.
Показать всеСвернуть
- Суд признаёт, что запрет на дату договора не действовал или на договор не распространялся, — тогда договор оспаривается по другим основаниям.
Как это выглядит на практике
Типичные положения, которые повторяются чаще прочих
Кредит в первый день запрета
Заявление подано вечером, займ оформлен на следующее утро. Исход зависит от того, во сколько бюро получило заявление: до 22 часов по Москве сведения внесены в тот же день, и запрет уже действовал.
Запрет только на онлайн-кредиты
Человек поставил запрет на кредиты без личной явки, а мошенник пришёл в офис МФО с поддельным паспортом. Такой договор запретом не охвачен, и спор идёт по другим основаниям — о незаключённости.
Долг продан коллектору
Коллектор ссылается на то, что сам запретов не нарушал. Закон запрещает требовать исполнение любому юридическому и физическому лицу, поэтому возражение адресуется и ему.
Ошибки, которые видно чаще всего
Каждая стоит либо денег, либо недель
- Ставить запрет только на онлайн-кредиты Он не закрывает договоры в офисе. Если цель — защита от мошенников с поддельным паспортом, нужен полный запрет.
- Подавать заявку на кредит в день снятия Снятие действует со второго дня. Запрос банка раньше вернёт действующий запрет и отказ.
- Не проверять, принято ли заявление Отказ бюро из-за ИНН приходит отдельно. Без уведомления о внесении запрета нет.
- Искать самозапрет в банке Закон называет только МФЦ и Госуслуги. Отметка в приложении банка — не самозапрет.
- Платить по навязанному кредиту Платёж кредитор предъявит как признание долга. Сначала — заявление и отчёты.
- Пропускать десять дней на возражения Неотменённый приказ исполняется приставами независимо от запрета.
- Считать запрет защитой от всего У запрета есть минусы и пределы: он не касается ипотеки, автокредита, сим-карты и займов у частных лиц. Плюсы — только в пределах закона.
Что можно взыскать, если кредит выдан при запрете
Главное — не взыскание с вас; всё остальное вторично
Основной результат — кредитор теряет право требовать исполнения. Сверх этого закон о защите прав потребителей даёт ещё несколько требований.
- Возврат того, что вы успели заплатить по договору, заключённому вопреки запрету, — как убытки.
- Компенсация морального вреда потребителю при виновном нарушении его прав; размер определяет суд — ст. 15 ЗоЗПП.
- Штраф пятьдесят процентов от присуждённого, если кредитор не удовлетворил требование добровольно — п. 6 ст. 13 ЗоЗПП.
- Судебные расходы, включая расходы на представителя, с проигравшей стороны.
Показать всеСвернуть
- Проценты и неустойка по такому договору с вас не взыскиваются: требовать исполнения кредитор не вправе.
- Если кредитор передал сведения о таком договоре в бюро и отказался их аннулировать, убытки от отказов в других кредитах доказываются отдельно — документами об отказах.
Комментарий адвоката Вруцкого
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Стоит ли ставить самозапрет на кредиты? Мой ответ — да, если вы не планируете брать потребительский кредит в ближайшие дни. Это бесплатная государственная услуга, а снимается запрет за двое суток.
Но запрет — не броня. Он защищает ровно в тех границах, что записаны в законе: только потребительские кредиты банков и МФО, только с даты начала действия, только в выбранном объёме. Большинство разочарований — у тех, кто поставил запрет на онлайн-кредиты и уверен, что закрыт от всего.
Когда кредит всё-таки выдан, первое, что я делаю, — запрашиваю кредитные отчёты во всех бюро и сверяю даты. Пока даты не установлены документально, любые доводы о нарушении запрета — слова.
И последнее: сохраняйте уведомление о внесении запрета. Это одна страница, но в споре она заменяет недели переписки с бюро.
Что я беру на себя
Состав работы по спору о кредите при самозапрете
- Проверка дат Запрашиваю кредитные отчёты всех бюро и устанавливаю, действовал ли запрет в день договора.
- Оценка договора Проверяю, подпадает ли договор под запрет: вид кредита, кредитор, способ заключения.
- Аннулирование записи Готовлю заявление в бюро и кредитору об аннулировании договора в кредитной истории.
- Требование к кредитору Направляю письменное требование о прекращении взыскания и слежу за сроками ответа.
- Финансовый уполномоченный Готовлю обращение по денежным требованиям до 500 тысяч рублей.
- Возражения на приказ Подаю возражения в десятидневный срок, если кредитор пошёл к мировому судье.
- Суд Отзыв на иск кредитора или собственный иск потребителя по месту вашего жительства.
- Установка или снятие по ситуации Объясняю, какой вид запрета нужен именно вам и когда подавать заявку на кредит после снятия.
Как я веду дело
Порядок работы адвоката — Установление и снятие самозапрета на кредиты
- 1Разбор ситуацииСмотрю документы и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если дело выигрывается своими силами и адвокат вам не нужен — говорю об этом прямо, и на этом разговор может закончиться.
- 2Сбор доказательствСобираю то, что есть у вас, и добываю то, чего нет: сведения о доходах, имуществе и сделках другой стороны через запросы суда. Самостоятельно их не получить — банковская и налоговая тайна открывается только по судебному запросу.
- 3Подготовка документовЗаявление, расчёт, ходатайства, возражения. Вы читаете и утверждаете всё до подачи: подпись под документом ставите вы, значит и понимать его должны вы.
- 4Ведение дела в судеХожу в заседания сам; ваше присутствие требуется, только если суд вызывает лично вас. О каждом заседании и его результате сообщаю в тот же день, не дожидаясь вопросов.
- 5ИсполнениеДовожу до денег или до фактического результата: исполнительный лист, работодатель или пристав, контроль удержаний, обжалование бездействия. Дело заканчивается не решением, а исполнением.
- 6Связь на всех этапахОтвечаю на вопросы по ходу дела без отдельной оплаты каждой консультации — это часть работы, а не дополнительная услуга.
Самозапрет на кредиты самому или с адвокатом
Установка и снятие — процедура; нарушение запрета — спор
Справитесь сами
Вам нужно только поставить или снять запрет:
- есть подтверждённая учётная запись Госуслуг или время дойти до МФЦ
- вы знаете, какой вид запрета нужен — полный или на онлайн-кредиты
- при снятии вы учитываете два дня до вступления в силу
- уведомление о внесении сведений пришло
Это заявление на одну страницу, и платить за него некому: услуга государственная.
Нужен адвокат
Запрет нарушен или не сработал:
- кредит выдан при действующем запрете
- кредитор или коллектор требует долг
- бюро не аннулирует запись о договоре
- пришёл судебный приказ или иск
- бюро показывают разные даты запрета и снятия
Пока речь о процедуре, справляйтесь сами. Когда кредит уже выдан, счёт идёт на дни — свой случай ищите выше, в разделе «Когда при самозапрете нужен адвокат».
Стоимость зависит от объёма работы и того, до какой инстанции дойдёт дело. Размер вознаграждения определяется соглашением об оказании юридической помощи и фиксируется в нём вместе с объёмом работ — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре». Скрытых платежей нет: всё, что не в соглашении, не оплачивается.
| Этап работы | Когда нужен | Что вы получаете | Цена |
|---|---|---|---|
| Разбор ситуации | До решения, идти ли в суд | Оценка перспективы и маршрут дела; если справитесь сами — скажу прямо | от 10,000 ₽ |
| Подготовка документов | Когда маршрут выбран | Заявление, расчёт и ходатайства, согласованные с вами до подачи | по соглашению |
| Ведение дела в первой инстанции | Спор дошёл до суда | Участие во всех заседаниях, истребование доказательств, ответы на возражения | по соглашению |
| Апелляция и кассация | Решение не устроило | Жалоба и участие в вышестоящем суде | по соглашению |
| Выезд по личному вопросу | Нужна встреча на месте | Разбор на месте и план ближайших действий | от 30,000 ₽ |
Кто будет вести ваше дело
Гражданские и семейные дела в Москве и области — кто ведёт ваше дело
Константин Александрович Вруцкий
№ рег. № 78/8790 · адвокат
Дело ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично — от первой встречи до исполнения решения. Не помощник и не стажёр: вы разговариваете с тем, кто пойдёт в суд.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения договора: рассказанное вами не может быть раскрыто никому и ни при каких условиях, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения, без перепоручения помощникам. Работа идёт по письменному соглашению, а полномочия в суде подтверждаются ордером адвокатского образования: иные представители обязаны предъявлять суду диплом.ч. 5 ст. 53 ГПК РФ — полномочия адвоката удостоверяются ордером · ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре» — работа по соглашению
Честная оценкаНе обещаю невозможного: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если дело выигрывается своими силами, говорю об этом прямо, даже когда мне это невыгодно.п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката — заверения о благополучном исходе дела прямо запрещены
Адвокатская тайнаВсё, что вы расскажете, охраняется законом. Представитель по гражданскому делу не подлежит допросу об обстоятельствах, которые стали ему известны в связи с исполнением обязанностей, — рассказать можно всё, включая неудобное.п. 1 ч. 3 ст. 69 ГПК РФ — запрет допроса представителя · ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре» — адвокатская тайна
Довожу до исполненияРешение суда — ещё не результат. Веду дело до денег или до фактического исполнения: исполнительный лист, работодатель или пристав, контроль удержаний, обжалование бездействия. Половина дел выигрывается в суде и теряется у пристава.ст. 210 ГПК РФ — решение приводится в исполнение после вступления в силу, кроме случаев немедленного исполнения
Другие услуги по теме: Кредиты и ипотека
Соседние дела той же темы — по убыванию того, как часто их ищут
Расторжение кредитного договора в судебном порядке: исковое заявление в судОспаривание задолженности по кредитному договору и начисленных процентовКредитные каникулы и реструктуризация долга по кредиту: переговоры с банкомПризнание договора ипотеки и залога недвижимости недействительным
Показать все услуги темыСвернуть
Оспаривание кредита, оформленного мошенниками: признание договора незаключённымСнижение неустойки, пеней и штрафов по кредитному договору по статье 333 ГК РФПризнание кредитного договора недействительным при мошенничестве: исковое заявлениеОспаривание обращения взыскания на предмет ипотекиОспаривание досрочного взыскания кредита банком и суммы задолженности
Частые вопросы о самозапрете на кредиты
Что спрашивают чаще всего
Можно ли установить самозапрет через банк, например в Сбербанке или приложении Сбер?
Нет. Закон называет только МФЦ и Госуслуги. Банк запрет не ставит и не снимает, а лишь проверяет его.
Распространяется ли самозапрет на кредитные карты, микрозаймы и сплит?
На кредитки банков и займы МФО — да. Оплату частями проверяют по договору: запрет касается только банков и МФО.
Действует ли самозапрет на действующий кредит?
Нет. Он запрещает заключать новые договоры и не меняет условия уже выданных.
Сколько действует самозапрет?
Без срока: закон его не устанавливает, запрет действует до снятия.
Показать всеСвернуть
Как снять самозапрет с телефона?
Через Госуслуги с усиленной квалифицированной подписью, иначе — в МФЦ.
Где посмотреть, есть ли самозапрет?
В уведомлении Госуслуг и в кредитном отчёте любого квалифицированного бюро.
Можно ли сделать запрет без Госуслуг и в каких МФЦ?
Да, в любом МФЦ по паспорту, независимо от регистрации.
Через какое время снимается самозапрет и можно ли снять его быстро?
Снятие действует со второго календарного дня после внесения сведений в бюро. Ускорить его закон не позволяет.
Распространяется ли запрет на рассрочку и на недвижимость?
Рассрочка продавца без банка и МФО — нет. Ипотека выведена из-под запрета прямо.
Что значит период охлаждения после снятия?
Это не часть самозапрета: деньги по кредиту от 50 до 200 тысяч выдаются не ранее чем через четыре часа, свыше 200 тысяч — через 48 часов, ч. 9.3 ст. 7 ФЗ-353.
Не откладывайте защиту