Веду прекращение процедуры банкротства в связи с восстановлением платёжеспособности: сопровождаю исполнение плана реструктуризации и получаю определение о её завершении. Банкротом при этом не признают и имущество не продают, но график на три–пять лет нужно выдержать.
Как гражданин выходит из банкротства с восстановленной платёжеспособностью
Суд утверждает план реструктуризации долгов на срок до пяти лет. Гражданин платит по графику, управляющий готовит отчёт, и по итогам суд выносит определение о завершении реструктуризации. Банкротом гражданина не признают, а производство по делу прекращается.
Признаки того, что план выгоднее списания долгов
Реструктуризация не для всех: план утверждается, только если у гражданина есть источник дохода, нет неснятой судимости за экономические преступления и он не банкротился в течение пяти лет и не имел плана в течение восьми.
Четыре ошибки, которые в гражданском деле стоят денег и месяцев — Прекращение процедуры банкротства в связи с восстановлением
Дважды: сначала при утверждении плана, потом при рассмотрении отчёта об исполнении
План, одобренный собранием кредиторов, утверждается судом только после удовлетворения гражданином требований по текущим обязательствам и погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, включёнными в реестр. Это условие проверяется до всего остального.
Отказ следует, если план не соответствует закону, если в нём или приложениях недостоверные сведения, если нарушен порядок одобрения собранием, если гражданин не уведомил кредиторов об обстоятельствах, названных в законе, либо если условия плана противоречат нормативным актам.
Суд вправе утвердить неодобренный план, если его реализация позволяет полностью удовлетворить требования залоговых кредиторов и удовлетворить прочие требования реестра существенно полнее, чем при немедленной реализации имущества и распределении дохода за шесть месяцев, и не менее чем на половину.
План строится на будущих поступлениях. Суд оценивает, достаточен ли доход для погашения по графику: обещание найти работу планом не является.
Определение о завершении реструктуризации выносится, если задолженность, предусмотренная планом, погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными. Оба условия обязательны.
Недостоверные сведения в плане и приложениях; неисполнение обязанности уведомить кредиторов об обстоятельствах, предусмотренных законом, при ходатайстве кредитора; неисполнение обязательств перед кредитором по условиям плана при его ходатайстве.
План может предложить не только должник, и это меняет его условия
| Кто | Что вправе | Норма |
|---|---|---|
| Гражданин-должник | Представить план реструктуризации своих долгов, предложить изменения в него и ходатайствовать о продлении срока исполнения | ст. 213.12, ст. 213.20 |
| Конкурсный кредитор | Представить свой проект плана, голосовать за его одобрение, ходатайствовать об отмене плана при неисполнении обязательств по нему | ст. 213.12, ст. 213.23 |
| Уполномоченный орган | Те же права, что у конкурсного кредитора: налоговая участвует в деле как кредитор по обязательным платежам | ст. 213.12, ст. 34 |
| Собрание кредиторов | Одобряет план большинством голосов от общего числа голосов кредиторов в реестре; одобряет вносимые в план изменения | ст. 213.16, п. 4 ст. 213.20 |
| Финансовый управляющий | Рассматривает отчёты гражданина о ходе выполнения плана, даёт собранию заключения, контролирует своевременность перечисления средств кредиторам | п. 8 ст. 213.9 |
| Управляющий — итоговый отчёт | Не позднее чем за месяц до истечения срока плана готовит отчёт о результатах его исполнения и направляет кредиторам и в суд | п. 1 ст. 213.22 |
| Арбитражный суд | Утверждает план, в том числе без одобрения собрания; продлевает срок исполнения; выносит определение о завершении реструктуризации либо отменяет план и признаёт гражданина банкротом | ст. 213.17, ст. 213.22 |
Статья 57 закона написана про организации, и это сбивает с толку
Перечень оснований прекращения производства в статье 57 закона начинается с двух пунктов о восстановлении платёжеспособности: в ходе финансового оздоровления и в ходе внешнего управления. Обе процедуры к гражданам не применяются — это процедуры должника-организации. Отсюда и путаница в справочниках: они пересказывают общий текст, не сверяясь с главой о банкротстве граждан.
Для гражданина закон предусматривает три процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение. Восстановлением платёжеспособности в его деле оказывается исполненный план реструктуризации. План — это график погашения задолженности на срок до трёх лет, а при одобрении собранием кредиторов — до пяти. В течение этого срока гражданин платит из своих доходов, имущество остаётся при нём, а неустойки и проценты по включённым в план требованиям не начисляются.
Последствия исполненного плана принципиально отличаются от последствий реализации имущества. Гражданин не признаётся банкротом — а значит, не наступают ни пятилетний запрет брать кредиты без указания на банкротство, ни трёхлетний запрет занимать должности в органах управления, ни утрата статуса предпринимателя. Единственное ограничение, которое сохраняется: в течение срока плана и пяти лет после его исполнения нельзя скрывать факт его осуществления при обращении за кредитом или при покупке товаров в рассрочку.
Цена этого решения — дисциплина. План отменяется, если гражданин не исполняет обязательства по нему при наличии ходатайства кредитора, если в плане обнаружены недостоверные сведения либо если он не уведомил кредиторов об обстоятельствах, о которых обязан был сообщить. Отмена плана означает решение о признании банкротом и введение реализации имущества — то есть возврат к тому, чего вы избегали три года.
Норма о том, чем именно заканчивается исполненный план
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Обратите внимание на второе условие: жалобы кредиторов должны быть признаны необоснованными. Долг погашен полностью, а определение о завершении не выносится, пока не разрешены жалобы, — и это самая частая причина, по которой финал плана растягивается ещё на пару заседаний. Поэтому за последний год исполнения плана я слежу не только за графиком, но и за тем, чтобы у кредиторов не накопилось поводов для жалоб: неуведомление об изменении имущественного положения, просрочка на несколько дней, спор о размере остатка. Каждый такой повод превращается в отдельный обособленный спор в тот момент, когда до финиша остаётся один шаг.
Четыре обстоятельства — два для утверждения плана и два для его завершения
Восемь шагов, растянутых на срок от трёх до пяти лет
Подготовка идёт внутри дела, но от неё зависит, утвердят план или нет
Реструктуризация задолженности по договору с банком и реструктуризация долгов в деле о банкротстве — разные вещи. Первая договорная и на других кредиторов не распространяется; вторая утверждается судом и обязательна для всех кредиторов реестра.
Судебных актов здесь несколько, и каждый со своими последствиями
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Какой суд | Арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, по месту его жительства | ст. 223 АПК, гл. X ФЗ-127 |
| Условие утверждения плана | Удовлетворение текущих обязательств и погашение задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, включёнными в реестр | п. 1 ст. 213.17 |
| Если план не одобрен | Суд откладывает рассмотрение вопроса при ходатайстве участника дела о дополнительном сроке на доработку; срок не более двух месяцев | п. 2 ст. 213.17 |
| Утверждение вопреки собранию | Возможно, если план полностью удовлетворяет требования залоговых кредиторов и даёт остальным существенно больше немедленной реализации имущества и распределения дохода за шесть месяцев, но не менее половины требований | п. 4 ст. 213.17 |
| Виды определений | Об утверждении плана; об отложении рассмотрения вопроса; об отказе в утверждении, признании банкротом и введении реализации имущества | п. 3 ст. 213.17 |
| Основания отказа | Несоответствие плана закону, неуведомление кредиторов об обстоятельствах, нарушение порядка одобрения, недостоверные сведения, противоречие условий закону и нормативным актам | ст. 213.18 |
| Изменение и продление | Изменения одобряются собранием и утверждаются судом; срок продлевается судом до трёх лет без одобрения собрания при непреодолимой силе | ст. 213.20 |
| Завершение | Определение о завершении реструктуризации при погашении задолженности по плану и необоснованности жалоб кредиторов | п. 5 ст. 213.22 |
| Обжалование | Судебные акты по вопросам утверждения плана могут быть обжалованы; апелляция подаётся в месячный срок со дня вынесения | п. 5 ст. 213.17, ст. 61 |
Определение об отложении рассмотрения вопроса об утверждении плана и определение об отказе в утверждении изменений могут быть обжалованы отдельно.
Шесть этапов искового производства и что на каждом ещё можно изменить
Гражданское дело идёт в исковом производстве, и от стадии зависит, что ещё в вашей власти: до подачи выбирают требование и суд, после решения остаётся месяц на жалобу.
Считаем требование, собираем документы и решаем, нужен ли суд вообще. По части споров закон требует сначала направить претензию — без неё заявление вернут, и месяц уйдёт впустую.
п. 3 ст. 132 ГПК РФ — к иску прилагается подтверждение досудебного порядка, если он установлен федеральным законом
Иск подают в суд по подсудности, на бумаге или электронно. Ошибка в требовании или расчёте стоит не спора, а времени: суд оставит заявление без движения и вернёт на исправление.
ст. 131 ГПК РФ — форма и содержание искового заявления · ст. 132 ГПК РФ — перечень приложений
Судья решает вопрос о принятии в пять дней, затем выносит определение о подготовке. Здесь заявляют ходатайства об истребовании доказательств: банковскую и налоговую тайну открывает только судебный запрос, и позже суд назначает их неохотно.
ч. 1 ст. 133 ГПК РФ — пять дней на вопрос о принятии · ст. 147 ГПК РФ — определение о подготовке дела · ст. 152 ГПК РФ — предварительное судебное заседание
Стороны доказывают свою позицию, суд исследует документы и слушает свидетелей. Срок — два месяца в районном суде и месяц у мирового, но считается он от принятия заявления, а не от вашего первого обращения.
ч. 1 ст. 154 ГПК РФ — два месяца в районном суде, месяц у мирового судьи
Резолютивную часть объявляют в том же заседании, а мотивированное решение может быть готово на десять дней позже. Срок на жалобу считают именно от мотивированного решения, поэтому дату его изготовления надо знать точно.
ч. 1 ст. 199 ГПК РФ — резолютивная часть в том же заседании · ч. 2 ст. 199 ГПК РФ — составление мотивированного решения откладывается не более чем на десять дней (в редакции Федерального закона от 12.06.2024 № 135-ФЗ)
Месяц на жалобу со дня изготовления решения в окончательной форме. Не обжаловали — решение вступило в силу, и дальше дело идёт не в суде, а у пристава: лист, розыск имущества, контроль удержаний.
ч. 1 ст. 321 ГПК РФ — месяц на апелляционную жалобу · ст. 209 ГПК РФ — вступление решения в законную силу · ст. 210 ГПК РФ — исполнение после вступления в силу
Всё, чем подтверждается доход и реальность графика
| Документ | Зачем нужен | Где взять |
|---|---|---|
| Проект плана реструктуризации | Содержит порядок и сроки погашения задолженности; представляется гражданином, кредитором или уполномоченным органом | Составляется заявителем |
| Документы о доходах | Трудовой договор, справки о доходах, сведения о пенсии — то, из чего складывается график | Работодатель, фонд, налоговая |
| Реестр требований кредиторов | Определяет состав и размер задолженности, подлежащей включению в план | Финансовый управляющий |
| Документы о погашении первой и второй очереди | Условие утверждения одобренного плана: их отсутствие закрывает вопрос | Платёжные документы |
| Протокол собрания кредиторов | Подтверждает одобрение плана большинством от общего числа голосов кредиторов в реестре | Финансовый управляющий |
| Расчёт сравнения с реализацией имущества | Нужен при утверждении плана без одобрения собрания: сколько получат кредиторы по плану и сколько с торгов | Составляется по данным об имуществе и доходах |
| Документы о составе семьи и иждивенцах | Обосновывают размер средств, остающихся гражданину, и реальность платежей по графику | Загс, справки о составе семьи |
| Отчёт управляющего об исполнении плана | Готовится не позднее чем за месяц до истечения срока плана, с копиями документов о погашении требований | Финансовый управляющий |
Уведомление кредиторов о существенном изменении имущественного положения направляется в письменной форме в порядке, установленном самим планом реструктуризации.
Проценты в этой процедуре начисляются по ставке рефинансирования, а не по кредитному договору
| Показатель | Как считается | Норма |
|---|---|---|
| Срок плана | До пяти лет при одобрении собранием кредиторов; до трёх лет, если план утверждён судом без такого одобрения | п. 2 ст. 213.14 |
| Проценты на требования по плану | Начисляются по ставке рефинансирования Центрального банка на дату утверждения плана; по соглашению с кредитором ставка может быть меньше или срок начисления короче | п. 2 ст. 213.19 |
| Неустойки и штрафы | Не начисляются на требования, включённые в план, кроме текущих платежей: ни пени, ни иные санкции за неисполнение денежных обязательств | п. 1 ст. 213.19 |
| Период начисления процентов | С даты введения реструктуризации до даты определения о прекращении производства по делу либо до даты отмены плана и признания банкротом | п. 2 ст. 213.19 |
| Вознаграждение управляющего | Двадцать пять тысяч рублей единовременно за проведение процедуры реструктуризации долгов | п. 3 ст. 20.6 |
| Проценты управляющему | Семь процентов от размера удовлетворённых требований кредиторов в случае исполнения гражданином утверждённого судом плана | п. 17 ст. 20.6 |
| Требования вне плана | Кредиторы, чьи требования не включены в план, вправе предъявить их в течение срока плана; включённые в реестр удовлетворяются на общих условиях плана | п. 4 ст. 213.19 |
Начисление процентов производит финансовый управляющий после удовлетворения требований реестра в полном объёме. Сколько стоит процедура банкротства у юристов, зависит только от объёма их работы: обязательные платежи по процедуре от этого не меняются, и юристы по процедуре банкротства нужны прежде всего для расчёта графика.
Все сроки здесь длинные, кроме одного пятнадцатидневного — и именно он чаще всего пропускается
| Случай | Срок | Продление | Норма |
|---|---|---|---|
| Срок плана при одобрении собранием | до 5 лет | Максимальный срок реализации плана | п. 2 ст. 213.14 |
| Срок плана без одобрения собрания | до 3 лет | При утверждении судом вопреки решению собрания | п. 4 ст. 213.17 |
| Доработка неодобренного плана | 2 месяца | Максимальный дополнительный срок по ходатайству | п. 2 ст. 213.17 |
| Уведомление кредиторов об изменении имущественного положения | 15 дней | С даты наступления изменения | п. 1 ст. 213.19 |
| Направление управляющим изменённого плана кредиторам | 15 дней | С даты получения предложений гражданина | п. 2 ст. 213.20 |
| Созыв собрания по изменениям в план | 1 месяц | С даты направления плана кредиторам | п. 3 ст. 213.20 |
| Подготовка итогового отчёта управляющего | 1 месяц | До истечения срока исполнения плана | п. 1 ст. 213.22 |
| Собрание при непогашенной задолженности по плану | 14 дней | До истечения срока исполнения плана | п. 3 ст. 213.22 |
| Обязанность раскрывать факт исполнения плана | 5 лет | После завершения исполнения плана | п. 3 ст. 213.19 |
Пятнадцать дней на уведомление кредиторов о существенном изменении имущественного положения — самый опасный срок процедуры: его пропуск при ходатайстве кредитора даёт основание для отмены плана.
Работа делится на три этапа: утверждение плана, его исполнение и завершение
Считаю доход и обязательные расходы, составляю график, довожу его до собрания кредиторов и добиваюсь утверждения судом. Условие — погашение требований первой и второй очереди.
Собрание не одобрило, но план даёт кредиторам существенно больше немедленной реализации имущества. Доказываю это расчётом: сколько получат кредиторы по плану и сколько с торгов.
Кредиторы требуют направлять на погашение почти весь доход. Показываю, какие средства должны остаться гражданину и его иждивенцам.
При изменении дохода готовлю предложения об изменении плана, провожу их через собрание кредиторов и суд; при непреодолимой силе добиваюсь продления до трёх лет без одобрения собрания.
Кредитор ходатайствует об отмене из-за просрочки. Показываю, что нарушения не было либо что оно устранено и не является основанием, названным в статье 213.23.
Свожу расчёты, готовлю возражения на жалобы кредиторов и довожу дело до определения о завершении: только оно означает, что процедура закончилась без признания банкротом.
Если план исполнить невозможно, готовлю переход: банкротство с реализацией имущества и освобождением от долгов иногда честнее пятилетнего графика, который сорвётся на втором году.
План живёт или срывается по трём причинам: доход, дисциплина и позиция кредиторов
График рассчитан на годы вперёд. Потеря работы на втором году плана почти всегда заканчивается ходатайством кредитора об отмене плана и признанием банкротом.
Ключевой расчёт при утверждении плана вопреки собранию: кредиторы должны получить существенно больше, чем при немедленной реализации имущества и распределении дохода за шесть месяцев, и не менее половины требований.
Недостоверные сведения в плане или приложениях — самостоятельное основание для его отмены в любой момент исполнения, даже когда график соблюдается.
Гражданин обязан письменно уведомить кредиторов о существенном изменении имущественного положения в течение пятнадцати дней с даты изменения; критерии существенности устанавливаются самим планом.
При утверждении плана вопреки собранию требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом, должны удовлетворяться полностью. Без этого условия суд план не утвердит.
Определение о завершении реструктуризации выносится, только если жалобы кредиторов признаны необоснованными. Накопленные претензии откладывают финал на месяцы.
Два основных исхода прямо названы в законе, остальные — промежуточные
Три положения, которые повторяются от дела к делу
Гражданин представил график, рассчитывая на будущее трудоустройство и помощь родственников без документального подтверждения. В утверждении отказано, гражданин признан банкротом, введена реализация имущества.
Собрание кредиторов план отклонило. Должник представил расчёт: по плану кредиторы получают около семидесяти процентов требований, при немедленной реализации — не более пятнадцати. План утверждён судом без одобрения собрания.
Задолженность по плану была погашена досрочно, но два кредитора заявили жалобы на действия гражданина. Определение о завершении реструктуризации вынесено только после рассмотрения жалоб и признания их необоснованными.
Большая часть срывов плана происходит не из-за денег, а из-за формальностей
Главное отличие от реализации имущества — отсутствие последствий признания банкротом
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Реструктуризация — процедура для тех, кому есть что терять и чем платить. Если ни того, ни другого нет, план превращается в отложенное на три года банкротство, и я говорю об этом прямо на первой встрече.
Поэтому первое, что я считаю, — не долг, а свободный остаток дохода после обязательных расходов на семью. Если по этой цифре график не складывается, дальше обсуждать нечего: план не утвердят или он сорвётся.
Второе: объясняю, что в этой процедуре проценты идут по ставке рефинансирования, а неустойки не начисляются вовсе. Для человека с кредитной картой под тридцать процентов годовых это иногда важнее самого списания.
Третье: за год до финиша перехожу от графика к жалобам. Определение о завершении выносится, только если жалобы кредиторов признаны необоснованными, и накопленные претензии способны растянуть финал на месяцы.
И то, что говорю честно: план — это дисциплина на годы. Одно неуведомление кредиторов о существенном изменении имущественного положения даёт основание для отмены плана и признания банкротом. Три года без срывов выдерживают не все.
Работа растянута на весь срок плана, а не заканчивается его утверждением
Порядок работы адвоката — Прекращение процедуры банкротства в связи с восстановлением
Признак простой: одобрят ли план кредиторы
Условия простые и возражений не ожидается:
В такой конфигурации всё сводится к графику, собранию и одному заседанию.
Исход зависит от расчётов и от позиции кредиторов:
Правило простое: если план придётся защищать расчётом, нужен тот, кто этот расчёт сделает. Свой случай ищите выше, в разделе «Когда стоит идти в реструктуризацию».
| Этап работы | Когда нужен | Что вы получаете | Цена |
|---|---|---|---|
| Разбор ситуации | До решения, идти ли в суд | Оценка перспективы и маршрут дела; если справитесь сами — скажу прямо | от 10,000 ₽ |
| Подготовка документов | Когда маршрут выбран | Заявление, расчёт и ходатайства, согласованные с вами до подачи | по соглашению |
| Ведение дела в первой инстанции | Спор дошёл до суда | Участие во всех заседаниях, истребование доказательств, ответы на возражения | по соглашению |
| Апелляция и кассация | Решение не устроило | Жалоба и участие в вышестоящем суде | по соглашению |
| Выезд по личному вопросу | Нужна встреча на месте | Разбор на месте и план ближайших действий | от 30,000 ₽ |
Гражданские и семейные дела в Москве и области — кто ведёт ваше дело
№ рег. № 78/8790 · адвокат
Дело ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично — от первой встречи до исполнения решения. Не помощник и не стажёр: вы разговариваете с тем, кто пойдёт в суд.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения договора: рассказанное вами не может быть раскрыто никому и ни при каких условиях, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Соседние дела той же темы — по убыванию того, как часто их ищут
Отвечаю на то, что спрашивают чаще всего, — коротко и со ссылкой на норму
Исполнение утверждённого судом плана реструктуризации долгов. По итогам суд выносит определение о завершении реструктуризации, банкротом гражданина не признают, а производство по делу прекращается.
До пяти лет при одобрении собранием кредиторов и до трёх лет, если суд утвердил план без такого одобрения. Продлить срок можно по заявлению гражданина.
Да. Суд вправе утвердить неодобренный план, если он полностью удовлетворяет требования залоговых кредиторов и даёт остальным существенно больше немедленной реализации имущества, но не менее половины их требований.
На включённые в план требования начисляются проценты по ставке рефинансирования на дату утверждения плана. Неустойки, штрафы и пени не начисляются вовсе, кроме текущих платежей.
Кредитор вправе ходатайствовать об отмене плана. Отмена влечёт решение о признании банкротом и введение реализации имущества. До первой просрочки лучше инициировать изменение плана или продление срока.
Ограничения статьи 213.30 не наступают. Сохраняется одна обязанность: в течение срока плана и пяти лет после его исполнения не скрывать этот факт при обращении за кредитом и при покупке с рассрочкой платежа.
Не откладывайте защиту