Реестр МФО Банка России позволяет проверить статус организации, с которой вы заключаете договор микрозайма. Разберём, как получить выписку, что означает исключение из реестра и почему после него нужно отдельно проверить обязательства по договору.
Коротко
Проверьте юридическое лицо из договора: запросите выписку или информацию об отсутствии сведений через ресурсы Банка России либо госуслуги — ч. 5.1 ст. 4 Закона № 151-ФЗ. Государственный реестр МФО содержит сведения о МФК и МКК. Статус возникает со дня внесения сведений и утрачивается со дня их исключения — ч. 2 ст. 5 Закона № 151-ФЗ. Ранее заключённые договоры микрозайма после исключения сохраняют силу — ч. 5 ст. 7 Закона № 151-ФЗ.
Проверяйте юридическое лицо, названное в договоре, и дату изменения его статуса. Сохраните результаты проверки вместе с документами по займу.
ч. 5.1 ст. 4 Закона № 151-ФЗ
ч. 4, 5 ст. 7 Закона № 151-ФЗ
ч. 5.1 ст. 4 Закона № 151-ФЗ, ч. 15 ст. 5 Закона № 151-ФЗ
Название сервиса, запись о юридическом лице и действующий договор отвечают на разные вопросы. Ошибка при их сопоставлении может привести к неверному решению о займе или платеже.
Помощь нужна, когда результат проверки приходится сопоставлять с договором, требованием об оплате или ответом регулятора.
Для проверки статуса не требуется быть участником организации. Разделяйте получение информации о МФО и защиту права, нарушенного конкретным действием.
Банк России ведёт реестр и предоставляет сведения, а статус приобретается юридическим лицом. Заёмщику важно установить, какое именно лицо указано в договоре и в выписке.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Банк России | Вносит сведения о юридическом лице, отказывает во внесении и исключает сведения из государственного реестра микрофинансовых организаций. Устанавливает порядок ведения реестра. | ч. 1, 2 ст. 4 Закона № 151-ФЗ |
| Любое лицо | Может получить выписку или информацию об отсутствии сведений о юридическом лице посредством информационных ресурсов Банка России и единого портала государственных и муниципальных услуг. | ч. 5.1 ст. 4 Закона № 151-ФЗ |
| Юридическое лицо | Приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нём в реестр и утрачивает его со дня исключения этих сведений. Регистрация юридического лица проводится до включения в реестр. | ч. 2, 3 ст. 5 Закона № 151-ФЗ |
| Микрокредитная компания | Если сведения о ней содержатся в реестре, при представлении необходимых документов вправе подать заявление об изменении вида на микрофинансовую компанию по форме Банка России для изменения записи в реестре. | ч. 8 ст. 5 Закона № 151-ФЗ |
| Юридическое лицо, исключённое из государственного реестра микрофинансовых организаций | Размещает информацию об исключении в местах обслуживания клиентов и на своём официальном сайте. Для клиента это повод сопоставить сообщение с записью в реестре. | ч. 2.1 ст. 7 Закона № 151-ФЗ |
Запись определяет статус организации. Проверка названия и проверка даты включения решают разные задачи.
Государственный реестр МФО содержит сведения о микрофинансовых компаниях и микрокредитных компаниях. Сокращения МФК и МКК относятся к разным видам организаций, сведения о которых вносятся в реестр по ч. 3 ст. 4 Закона № 151-ФЗ. Перечень содержащихся в реестре сведений и сроки размещения их публичной части устанавливает Банк России — ч. 5 ст. 4 Закона № 151-ФЗ.
Права и обязанности микрофинансовой или микрокредитной компании возникают у юридического лица со дня приобретения статуса МФО. Дата приобретения статуса — день внесения сведений в реестр, а дата утраты — день исключения сведений: ч. 1, 2 ст. 5 Закона № 151-ФЗ. Поэтому при проверке старого договора нужно сопоставлять его дату с изменениями статуса контрагента.
МФО, исключённые из реестра, не образуют особую категорию договоров с прекращёнными обязательствами. Ранее заключённые договоры микрозайма сохраняют силу при исключении по основаниям части 1.1 или по заявлению МФО — ч. 5 ст. 7 Закона № 151-ФЗ. Само исключение фиксируется соответствующей записью в реестре по ч. 4 ст. 7 Закона № 151-ФЗ.
Закон предусматривает получение как выписки, так и подтверждения отсутствия сведений о проверяемом юридическом лице.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я предлагаю начинать проверку с наименования контрагента в договоре, а затем получать сведения именно о нём. Сохранённую выписку сопоставляю с датой договора и сообщением об исключении, чтобы не смешивать нынешний статус организации и положение на момент выдачи займа.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях
Проверка нужна и перед займом, и после сообщения об уходе кредитора с рынка.
По ч. 1.6 ст. 7 Закона № 151-ФЗ Банк России отказывает в исключении по заявлению при наличии оснований ч. 1.1 либо обязательств МФК по договорам займа перед физическими лицами, включая ИП, не являющимися её учредителями, участниками или акционерами.
Сопоставьте юридическое лицо из договора с результатом поиска. Любое лицо вправе получить выписку или информацию об отсутствии сведений через ресурсы Банка России либо госуслуги — ч. 5.1 ст. 4 Закона № 151-ФЗ.
Сравните день заключения договора с датой исключения. Ранее заключённые договоры микрозайма сохраняют силу при исключении по основаниям части 1.1 или заявлению МФО — ч. 5 ст. 7 Закона № 151-ФЗ. Одно исключение не прекращает договор.
Заявление самой МФО — основание для решения Банка России по ч. 1.4 ст. 7 Закона № 151-ФЗ. Однако ч. 1.6 предусматривает отказ в исключении по заявлению. Юридическое лицо считается исключённым со дня внесения соответствующей записи в государственный реестр микрофинансовых организаций — ч. 4 ст. 7 Закона № 151-ФЗ.
Проверяйте изменение записи о виде организации. МКК, сведения о которой уже содержатся в реестре, вправе подать заявление с необходимыми документами по форме Банка России для перехода к деятельности МФК — ч. 8 ст. 5 Закона № 151-ФЗ.
После утраты статуса юридическое лицо обязано убрать из полного и имеющегося сокращённого наименования обозначения МФО, МФК и МКК в течение тридцати календарных дней со дня исключения сведений — ч. 15 ст. 5 Закона № 151-ФЗ.
Отказ в выписке либо её непредоставление нужно связать с нарушением прав самого гражданина. Решение, действие или бездействие Банка России при предоставлении сведений можно оспорить по ч. 1 ст. 218 КАС РФ.
Для проверки наименования имеет значение незаконность использования обозначения. Наличие в названии слов о микрофинансовой деятельности требует сопоставления со статусом и правилами его приобретения, а не вывода по рекламной вывеске.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Незаконное использование юридическим лицом в своём наименовании словосочетания «микрофинансовая организация» | Должностные лица | За незаконное обозначение в наименовании должностному лицу назначается административный штраф от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей. | ч. 1 ст. 15.26.1 КоАП РФ |
| Незаконное использование юридическим лицом в своём наименовании словосочетания «микрофинансовая организация» | Юридические лица | Для юридического лица незаконное использование словосочетания в наименовании влечёт административный штраф от ста тысяч до трёхсот тысяч рублей. | ч. 1 ст. 15.26.1 КоАП РФ |
| Осуществление микрофинансовой организацией деятельности, запрещённой законом о микрофинансовой деятельности | Микрофинансовая организация | Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций Банком России. | п. 2 ч. 1.1 ст. 7 Закона № 151-ФЗ |
При намерении приобрести статус МФО или сменить вид организации обозначения допускаются в течение девяноста календарных дней со дня регистрации юридического лица либо изменений его наименования — ч. 15 ст. 5 Закона № 151-ФЗ. После утраты статуса убрать обозначения нужно в течение тридцати календарных дней со дня исключения сведений — ч. 15 ст. 5 Закона № 151-ФЗ.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю такую проверку с самого договора: выписываю полное наименование заимодавца, отмечаю дату подписания и собираю сообщения об изменении статуса. Затем сопоставляю эти данные с выпиской. Возможность получить выписку или информацию об отсутствии сведений предоставлена любому лицу по ч. 5.1 ст. 4 Закона № 151-ФЗ. При похожих названиях я отдельно проверяю, об одном ли юридическом лице говорят документы и результат поиска.
Если клиент принёс сообщение об исключении, я разделяю дату записи и дату договора. Прежние договоры микрозайма сохраняют силу при исключении по основаниям части 1.1 или по заявлению организации — ч. 5 ст. 7 Закона № 151-ФЗ. Поэтому я не строю позицию на одном факте утраты статуса: изучаю документы по займу и содержание поступившего требования.
При конфликте с Банком России я сначала устанавливаю, какое решение или действие затронуло права самого гражданина. Для обращения по ч. 1 ст. 218 КАС РФ нужно связать требование с нарушенным правом. Я готовлю описание обращения, ответа и последствий для заявителя, чтобы спор о предоставлении сведений не подменялся спором с кредитором о сумме долга.
Сначала установите контрагента, затем подтвердите статус и только после этого оценивайте значение записи для вашего договора.
Начните с получения официальных сведений о юридическом лице. В обращении по поводу результата проверки отделяйте запрос выписки от несогласия с решением регулятора.
Для гражданина предметом административного иска может стать нарушение его права при предоставлении Банком России реестровых сведений. Требование по договору к кредитору имеет другой предмет.
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Когда гражданин вправе спорить с регулятором | Когда считает, что решение, действие или бездействие Банка России при предоставлении реестровых сведений нарушило его права, создало препятствия к их осуществлению или незаконно возложило обязанности. | ч. 1 ст. 218 КАС РФ |
| Что указать об оспариваемом акте | Назвать Банк России, привести наименование, номер и дату решения; при оспаривании действия — дату и место, при бездействии — описание неисполненной обязанности. | п. 2–4 ч. 2 ст. 220 КАС РФ |
| Как связать иск с проверкой МФО | Указать нарушенные права гражданина, положения закона для проверки решения или действия и требование о признании его незаконным. Для спора о выдаче выписки значимо право на получение сведений. | п. 6, 7, 10 ч. 2 ст. 220 КАС РФ, ч. 5.1 ст. 4 Закона № 151-ФЗ |
| Что сообщить о прежнем обращении | Указать, подавалась ли жалоба вышестоящему в порядке подчинённости органу или лицу по тому же предмету. Если подавалась — привести дату и результат; приложить копию ответа при рассмотрении такой жалобы. | п. 9 ч. 2, ч. 3 ст. 220 КАС РФ |
Соберите документы так, чтобы из них можно было установить контрагента, результат проверки и событие, с которым вы связываете нарушение.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Выписка или информация об отсутствии сведений | Подтверждает результат проверки конкретного юридического лица. Право на получение закреплено в ч. 5.1 ст. 4 Закона № 151-ФЗ. | Предоставляет Банк России; форму выписки и требования к ней устанавливает Банк России. |
| Договор микрозайма | Для сопоставления даты договора с исключением и проверки сохранения ранее заключённого договора по ч. 5 ст. 7 Закона № 151-ФЗ. | Сохраните имеющийся экземпляр со сведениями о сторонах и датой заключения. |
| Сообщение об исключении | Помогает зафиксировать содержание информации, размещаемой по ч. 2.1 ст. 7 Закона № 151-ФЗ, и сопоставить её с выпиской. | Сохраните публикацию юридического лица из места обслуживания клиентов или с его официального сайта. |
| Оспариваемое решение и сведения об обращении | Нужны для указания акта, даты и обстоятельств нарушения в административном иске по п. 2–6 ч. 2 ст. 220 КАС РФ. | Используйте полученный ответ Банка России и сохранённое обращение гражданина. |
| Ответ по жалобе по тому же предмету | Копия ответа прилагается к административному иску, если жалобу рассмотрел вышестоящий в порядке подчинённости орган или лицо, — ч. 3 ст. 220 КАС РФ. | Копия полученного ответа; дату жалобы и результат отражают в иске по п. 9 ч. 2 ст. 220 КАС РФ. |
При исключении по заявлению Банк России учитывает основания отказа по ч. 1.6 ст. 7 Закона № 151-ФЗ. Для гражданина сроки оспаривания отказа в сведениях и бездействия при их выдаче различаются.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Решение Банка России по заявлению МФО об исключении сведений | В течение сорока пяти календарных дней | Со дня получения Банком России соответствующего заявления микрофинансовой организации. | ч. 1.4 ст. 7 Закона № 151-ФЗ |
| Удаление обозначений МФК, МКК и МФО из наименования после утраты статуса | В течение тридцати календарных дней | Со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций. | ч. 15 ст. 5 Закона № 151-ФЗ |
| Административный иск гражданина о решении Банка России, нарушившем право на получение реестровых сведений | Три месяца для оспаривания решения о предоставлении реестровых сведений; иной срок применяется, если его устанавливает КАС РФ | Со дня, когда гражданину стало известно о нарушении его прав, свобод и законных интересов при предоставлении сведений. | ч. 1 ст. 219 КАС РФ |
| Иск гражданина о бездействии Банка России при выдаче реестровых сведений | Пока сохраняется обязанность выдать сведения и ещё три месяца после её прекращения, если КАС РФ или другой федеральный закон не установил иное | В период существования обязанности; для последующих трёх месяцев — со дня её прекращения | ч. 1.1 ст. 219 КАС РФ |
Как адвокат ведёт ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат · в профессии с 2006 года
Я веду поручение лично. При обращении разбираю задачу, необходимые действия и объём помощи, который закрепляю в соглашении.
Сведения, полученные в связи с обращением за юридической помощью, охраняются адвокатской тайной.
Проверяйте статус по юридическому лицу и учитывайте дату договора. Отсутствие действующей записи и отсутствие обязательств по микрозайму — разные обстоятельства.
Возьмите полное наименование юридического лица из договора. Через информационные ресурсы на официальном сайте Банка России или госуслуги запросите выписку либо информацию об отсутствии сведений — ч. 5.1 ст. 4 Закона № 151-ФЗ. Сопоставьте контрагента и даты: статус МФО приобретается со дня внесения сведений, утрачивается со дня их исключения — ч. 2 ст. 5 Закона № 151-ФЗ.
Банк России ведёт реестр и устанавливает порядок его ведения по ч. 1, 2 ст. 4 Закона № 151-ФЗ. Перечень сведений, включая подлежащие размещению на официальном сайте, и сроки их размещения также определяет Банк России — ч. 5 ст. 4 Закона № 151-ФЗ.
Через информационные ресурсы, размещённые на официальном сайте Банка России, или единый портал государственных и муниципальных услуг. Выписка предоставляется любому лицу в порядке и сроки Банка России. Если сведений о юридическом лице нет, предоставляется информация об их отсутствии — ч. 5.1 ст. 4 Закона № 151-ФЗ.
Нет. В реестр вносятся сведения о микрофинансовых компаниях и микрокредитных компаниях по ч. 3 ст. 4 Закона № 151-ФЗ. Полное наименование каждого вида должно содержать соответствующее словосочетание и организационно-правовую форму — ч. 16 ст. 5 Закона № 151-ФЗ. При проверке сопоставляйте полное наименование контрагента.
Ранее заключённые договоры микрозайма сохраняют силу при исключении юридического лица по основаниям части 1.1 или по заявлению самой МФО — ч. 5 ст. 7 Закона № 151-ФЗ. Поэтому одно исключение не означает прекращения такого договора. Для проверки конкретного требования сопоставьте договор, дату исключения и документы о платежах.
Со дня исключения сведений из реестра по ч. 2 ст. 5 Закона № 151-ФЗ. Юридическое лицо считается исключённым со дня внесения соответствующей записи в реестр по ч. 4 ст. 7 Закона № 151-ФЗ. Публикацию сообщения об уходе с рынка следует сопоставлять с датой записи.
Намерение приобрести статус допускает использование обозначений девяносто календарных дней со дня государственной регистрации юридического лица либо регистрации изменений его наименования — ч. 15 ст. 5 Закона № 151-ФЗ. После исключения на удаление обозначений даётся тридцать календарных дней — ч. 15 ст. 5 Закона № 151-ФЗ. Название не подтверждает статус: он возникает со дня внесения сведений по ч. 2 ст. 5 Закона № 151-ФЗ.
В местах обслуживания клиентов и на официальном сайте юридического лица, исключённого из реестра, — ч. 2.1 ст. 7 Закона № 151-ФЗ. Сохраните сообщение, если проверяете обстоятельства изменения статуса кредитора. Для определения дня исключения используется дата соответствующей записи по ч. 4 ст. 7 Закона № 151-ФЗ.
Гражданин может оспорить решение или действие, если считает, что оно нарушило его права, создало препятствия к их осуществлению либо незаконно возложило обязанности, — ч. 1 ст. 218 КАС РФ. В административном иске нужно назвать нарушенное право и требование о признании решения или действия незаконным — п. 6, 10 ч. 2 ст. 220 КАС РФ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу
Не откладывайте защиту