Зачем переводить накопительную пенсию

Перевести накопительную пенсию имеет смысл, если вы хотите изменить способ формирования своих пенсионных накоплений. Например, вместо Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации (Социального фонда) выбрать негосударственный пенсионный фонд. Решение здесь связано с вашим выбором фонда, а не с обязательным для всех требованием переводить деньги. Право на такой переход закреплено в подп. 2 п. 1 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ.

Если вас интересует прежде всего то, как будут инвестироваться накопления, обратите внимание на выбор инвестиционного портфеля — набора активов для вложения средств. Можно выбрать портфель управляющей компании, отобранной по конкурсу, расширенный портфель государственной управляющей компании либо её портфель государственных ценных бумаг. Поэтому вопрос о том, зачем переводить накопительную пенсию, полезно разделить на два: хотите ли вы сменить фонд или выбрать вариант инвестирования. Эти возможности предусмотрены подп. 1 и 2 п. 1 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ.

Обратный выбор тоже возможен: отказаться от формирования накопительной пенсии через негосударственные пенсионные фонды и формировать её через Социальный фонд. При таком решении выбирают один из предусмотренных вариантов инвестиционного портфеля. Если ваша цель — именно возвращение к этому способу формирования пенсии, перевод отвечает этой цели. Такая возможность закреплена в подп. 3 п. 1 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ.

Есть и другая цель перевода: использовать накопления как единовременный взнос по договору долгосрочных сбережений. При этом средства, учтённые на пенсионном счёте накопительной пенсии, переводятся в состав пенсионных резервов. Это отдельное направление использования денег, которое нужно отличать от выбора управляющей компании или перехода из Социального фонда в негосударственный пенсионный фонд. Основание для такого выбора — подп. 4 п. 1 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ.

До решения о переводе полезно получить сведения о том, как формируются и инвестируются ваши накопления, а также о состоянии специальной части индивидуального лицевого счёта. Для сравнения вариантов используйте и инвестиционные декларации управляющих компаний: они помогают разобраться в предполагаемом инвестировании средств. Право получать эту информацию закреплено в п. 3 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ. Оценивайте конкретный вариант, не воспринимая предложение перевести деньги как обещание более высокой пенсии.

Наконец, учитывайте момент выбора. Перечисленные в п. 1 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ права предоставлены до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты пенсионных накоплений. Если вы пока выбираете, как формировать будущие выплаты, начните с определения цели перевода и сведений о своих средствах. Тогда станет понятнее, нужен ли вам другой фонд, иной портфель или договор долгосрочных сбережений.