Зачем банк просит обновить персональные данные и обязательно ли это делать

Банк просит обновить персональные данные, чтобы подтвердить, кто является его клиентом, и достоверность сведений о нём. Такая проверка связана с противодействием отмыванию доходов. Если вам предлагают повторно представить документ, удостоверяющий личность, запрос может быть частью обновления информации. Право требовать эти документы закреплено в п. 5.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Обновление сведений касается уже имеющейся информации о человеке, а не только знакомства банка с новым клиентом при начале обслуживания.

Обязательно ли отвечать на требование? Когда банк запрашивает документы в рамках предусмотренной законом проверки, их нужно представить. Право банка относится к документам, удостоверяющим личность, и другим документам, предусмотренным Законом № 115-ФЗ и принятыми на его основе нормативными актами. Связывайте ответ с содержанием запроса: какие сведения банк обновляет и чем просит их подтвердить. Это помогает отличить запрос документов для идентификации, то есть установления личности, от предложения воспользоваться отдельным способом подтверждения сведений — п. 5.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если требование пришло от Т-Банка, оценивать его нужно по той же норме. Название банка не меняет предусмотренное законом право запрашивать документы для обновления информации. На вопрос, нужно ли обновлять персональные данные в Т-Банке по его требованию, ответ связан с предметом запроса: подтверждение личности документами допускается п. 5.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. А согласие на передачу биометрии рассматривается отдельно по п. 5.6 этой статьи.

Банк может использовать сведения, которые клиент представил электронным документом с усиленной квалифицированной электронной подписью. Кроме того, для подтверждения достоверности и обновления информации допускается использование государственных информационных систем. Поэтому проверка сведений может включать как документы от клиента, так и информацию из этих систем. Основание для такого сочетания источников — п. 5.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Отдельный способ — подтверждение достоверности и обновление информации через единую систему идентификации и аутентификации. Для её использования в этих целях требуется согласие клиента. Если в обращении банка предлагается именно этот способ, учитывайте условие о согласии, установленное п. 5.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Размещение биометрических персональных данных в единой биометрической системе также связано с согласием человека. От такого размещения можно отказаться, сохраняя право на обслуживание: банк не вправе использовать отказ как основание для отказа в обслуживании. Поэтому сообщение об обновлении данных стоит читать по отдельным требованиям: представить документ для проверки личности и разрешить размещение биометрии — разные действия. Для второго действует специальная гарантия клиента из п. 5.6 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.