За какой срок банк закрывает счёт

Когда клиент спрашивает, сколько времени банк закрывает счёт, за этим могут стоять разные ожидания. Одному нужно прекратить договор, другому — получить оставшиеся деньги, третьему — понять содержание уведомления банка. Для этих ситуаций в ст. 859 ГК РФ предусмотрены разные правила. Сначала нужно определить, о каком действии идёт речь. От этого зависит, можно ли назвать конкретное количество дней и с какого события их считать.

Если инициатива исходит от клиента, применяется п. 1 ст. 859 ГК РФ: договор расторгается по его заявлению в любое время. В этом пункте нет периода ожидания, который клиент обязан выдержать перед прекращением договора. Но и отдельного срока, за который банк должен выполнить все действия по закрытию счёта, он не называет. Нельзя вывести такой срок из одних только слов о праве клиента прекратить договор.

Само закрытие связано с прекращением договора через п. 7 ст. 859 ГК РФ. Расторжение названо основанием закрытия счёта клиента. Это позволяет различать юридическое основание и действия банка по его исполнению. Если банк сообщает, что счёт ещё закрывается, имеет смысл выяснить, считает ли он договор уже расторгнутым или продолжает рассматривать заявление. Ответ о состоянии договора помогает точнее сформулировать требование к банку.

Число семь относится к остатку денежных средств. По п. 5 ст. 859 ГК РФ банк должен выдать его клиенту либо перевести на другой счёт по его указанию не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления. Для подсчёта дней имеет значение, когда обращение поступило в банк. Отсчитывайте срок от получения банком заявления о возврате остатка, а не от даты, когда вы решили отказаться от счёта. Нужно понимать, какое обращение и когда получил банк.

В заявлении о прекращении отношений со счётом стоит ясно выразить и просьбу о судьбе остатка: выдать деньги или перечислить их на другой счёт. Для перевода нужно указание клиента, предусмотренное п. 5 ст. 859 ГК РФ. Если обращение касается только расторжения договора, нельзя без изучения его содержания считать, что банк получил и письменное заявление о возврате денег. В самом пункте также предусмотрено исключение из общего правила выдачи остатка, так что семидневный срок нельзя описывать как безусловный для любого случая.

Вопрос, как быстро закрывают счёт в банке, не решается переносом срока возврата денег на все действия со счётом. Если остаток уже выдан, это ещё не объясняет, какие сведения банк сообщает о прекращении договора. Если денег на счёте нет, правило о семи днях не превращается в специальный срок его закрытия. Для обращения к банку полезно разделить просьбы: сообщить о расторжении договора, о закрытии счёта и об исполнении указания по остатку.

Иные сроки появляются, когда договор прекращает сам банк. Например, п. 2 ст. 859 ГК РФ касается счёта гражданина, который не является индивидуальным предпринимателем: в течение двух лет на счёте должны отсутствовать и деньги, и операции. При предусмотренных этим пунктом условиях банк вправе отказаться от договора после предупреждения. Договор прекращается по истечении двух месяцев со дня направления предупреждения, если за этот период деньги на счёт не поступили. Это не срок рассмотрения заявления клиента.

Для счёта юридического лица или индивидуального предпринимателя тот же п. 2 ст. 859 ГК РФ связывает право банка отказаться от договора с отсутствием операций. Указанный в договоре период может отличаться от двух лет, но не может быть менее шести месяцев. После направления предупреждения договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев. Эти условия нельзя автоматически применять к личному счёту гражданина: для него в пункте отдельно названо отсутствие денежных средств.

Ещё один вариант предусмотрен п. 3 ст. 859 ГК РФ: банк расторгает договор в установленных законом случаях и письменно уведомляет клиента. Тогда договор считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления уведомления. Этот период также нельзя выдавать за общий ответ на вопрос, через сколько банк закрывает счёт по просьбе владельца. Если получено уведомление, нужно сопоставить его основание с тем пунктом статьи, на который опирается банк.

Оценивать, как долго банк закрывает счёт, лучше по содержанию документов, а не по одному статусу в сообщении. Заявление клиента показывает, какие действия запрошены; подтверждение его получения позволяет определить начало срока возврата остатка; уведомление банка помогает установить основание прекращения договора. Если спор касается задержки денег, предмет обращения — исполнение п. 5 ст. 859 ГК РФ. Если банк не подтверждает закрытие, нужно отдельно поставить вопрос об исполнении последствий расторжения договора по п. 7 этой статьи.