За что банк вводит ограничения по Закону № 161-ФЗ

Когда говорят, что клиенту «дают 161-ФЗ» или блокируют платежи по этому закону, нужно различать основания ограничения. Для приостановления использования электронного средства платежа имеет значение получение банком информации из базы Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента. Сведения могут относиться к самому клиенту либо к его средству платежа. Такое основание предусмотрено ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если в базе отсутствуют сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершённых противоправных действиях, банк принимает решение в рамках своей системы управления рисками и по договору с клиентом. Он вправе приостановить использование электронного средства платежа на период нахождения информации в базе. Если использование не приостановлено, переводы физического лица другим физическим лицам с применением этого средства платежа ограничены суммой 100 тысяч рублей в месяц — ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

При наличии указанных сведений органа внутренних дел у банка уже есть обязанность приостановить использование электронного средства платежа. Ограничение действует, пока соответствующие сведения находятся в базе. Именно наличие этой информации отличает обязательное приостановление от решения банка в рамках управления рисками — ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

О приостановлении банк должен сообщить незамедлительно способом, предусмотренным договором. Вместе с уведомлением он обязан разъяснить право обратиться в Банк России за исключением сведений из базы. Заявление можно направить в том числе через обслуживающий банк. Если банк считает включение необоснованным, он вправе самостоятельно направить мотивированное заявление, без участия клиента — ч. 11.8–11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Мотивированное решение по заявлению принимается в срок до 15 рабочих дней. Отказ допускается обжаловать в суд. Когда банк получает информацию об исключении сведений, он обязан незамедлительно возобновить использование средства платежа и уведомить клиента, если отсутствуют иные основания для приостановления по закону или договору — ч. 11.10–11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Отдельная ситуация — приостановление зачисления конкретного перевода после уведомления от банка плательщика. Если уведомление получено до зачисления, банк получателя приостанавливает его на срок до пяти рабочих дней и запрашивает подтверждение обоснованности получения денег. Представление подтверждающих документов в этот срок влечёт зачисление; без них деньги возвращаются банку плательщика не позднее двух рабочих дней после истечения срока — ч. 11.2–11.4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.