Влияют ли штрафы за нарушения ПДД на стоимость ОСАГО

Если вы получили штраф и хотите понять, подорожает ли страховка автомобиля, сначала различите две части расчёта. Цена ОСАГО, то есть страховая премия, получается умножением базовой ставки на коэффициенты. Страховщик выбирает ставку в пределах, установленных Банком России. История определённых нарушений может влиять именно на выбор этой ставки. Такой порядок предусмотрен п. 1 и 2 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.

Для учёта штрафов по подп. «б» п. 2 ст. 9 Закона № 40-ФЗ имеет значение неоднократное привлечение к административной ответственности в течение года перед заключением договора. Перечень касается проезда на запрещающий сигнал светофора или жест регулировщика, превышения скорости более чем на 60 километров в час, а также запрещённого выезда на встречную полосу. Поэтому вопрос о влиянии штрафов на страховку решается с учётом конкретного нарушения и его повторности, а не просто наличия постановления.

Штрафы с автоматических камер исключены из этого основания расчёта. Это относится к перечисленным нарушениям, зафиксированным работающими автоматически средствами фото- и видеозаписи. Другое исключение касается нарушения, которое сопровождалось страховым случаем, уже учитываемым при определении коэффициента по истории страховых возмещений. Оба исключения закреплены в подп. «б» п. 2 ст. 9 Закона № 40-ФЗ. При сравнении цены полиса учитывайте, каким способом было зафиксировано нарушение и было ли страховое возмещение.

КБМ связан с количеством страховых возмещений за предшествующие периоды по фактам наступления гражданской ответственности. Для полиса с перечисленными водителями учитывается история допущенных к управлению лиц. Если круг водителей не ограничен, закон связывает этот показатель со страхователем. Основание здесь другое: подп. «б» п. 3 ст. 9 Закона № 40-ФЗ. Поэтому рост стоимости страховки стоит соотнести с тем, что изменилось в расчёте: базовая ставка или коэффициент, связанный с возмещениями.

Лишение права управления учитывается отдельно от повторных штрафов. Подп. «а» п. 2 ст. 9 Закона № 40-ФЗ позволяет применять фактор наказания за перечисленные там деяния: в частности, управление в состоянии опьянения, отказ от медицинского освидетельствования или оставление места ДТП. Для этого фактора договор должен заключаться в течение одного года после окончания исполнения соответствующего наказания. При ограниченном круге водителей речь идёт о допущенных к управлению, при неограниченном — о страхователе.

Чтобы разобраться в предложенной цене, сопоставьте расчёт страховщика с его опубликованными факторами выбора базовой ставки. Их раскрывают на официальном сайте, где также должна быть возможность рассчитать страховую премию. Факторы включаются и в методику расчёта тарифов. Это обязанности по п. 5 и 6 ст. 9 Закона № 40-ФЗ; контроль правильности расчёта страховых премий осуществляет Банк России по п. 7 той же статьи.