Влияет ли лишение водительских прав на ОСАГО и его стоимость
После лишения прав страховщик может учесть наказание при расчёте цены полиса. Для этого имеют значение основание лишения, дата окончания исполнения наказания и то, на кого оформляется страховка.
Коротко
Да, лишение водительских прав может повлиять на стоимость ОСАГО: страховщик вправе учитывать определённые наказания при выборе базовой ставки. Это касается, например, опьянения, отказа от медицинского освидетельствования и оставления места ДТП, если договор заключают в течение года после окончания исполнения наказания. Конкретная цена зависит от применяемых страховщиком факторов и тарифных коэффициентов.
Ответ подробно: как лишение прав влияет на цену полиса
Если после лишения водительских прав страховка стала дороже, выясните, какую часть расчёта изменил страховщик. Цена ОСАГО складывается из базовой ставки и коэффициентов: их перемножают. Лишение прав относится к факторам выбора базовой ставки. Её значение страховщик определяет в пределах, установленных Банком России, — п. 1 и 2 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.
Причина лишения имеет значение. Подпункт «а» п. 2 ст. 9 Закона № 40-ФЗ позволяет учитывать наказание за управление в состоянии опьянения, невыполнение требования о медицинском освидетельствовании на опьянение, а также оставление места ДТП его участником. Для водителя это означает, что при расчёте нужно сопоставить основание наказания с фактором, который использует страховая компания.
Учитываться может и наказание за нарушение правил дорожного движения или эксплуатации транспорта, повлёкшее вред здоровью либо смерть людей. Закон охватывает как административное лишение права управления, так и уголовное лишение права занимать определённые должности или заниматься определённой деятельностью за перечисленные нарушения — подп. «а» п. 2 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.
Проверьте дату заключения нового договора. Названный фактор применяется, когда ОСАГО оформляют в течение одного года со дня окончания исполнения административного наказания в полном объёме либо окончания срока соответствующего уголовного наказания. Отсчёт связан с завершением исполнения наказания, а не с днём нарушения или назначения лишения прав — подп. «а» п. 2 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.
Далее посмотрите, кто допущен к управлению. При ограниченном списке водителей учитывается наказание водителя, которого указывают в заключаемом договоре. Если ограничения по водителям нет, значение имеет наказание страхователя — человека, заключающего договор. Поэтому при оценке стоимости страховки нужно учитывать и условия будущего полиса, и роль лишённого прав человека в нём — подп. «а» п. 2 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.
Лишение прав и КБМ следует различать. КБМ — коэффициент, связанный с количеством страховых возмещений за предшествующие периоды. Для полиса с перечнем водителей учитываются возмещения по их ответственности, для полиса без такого ограничения — по ответственности страхователя. Влияние наказания на базовую ставку и влияние выплат на коэффициент проверяют раздельно — подп. «б» п. 3 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.
Узнать, применяет ли конкретный страховщик такой фактор, можно на его официальном сайте. Там должна быть информация о факторах выбора базовой ставки и возможность рассчитать страховую премию — плату за полис. Сопоставьте эти сведения с расчётом для своих условий страхования: обязанность размещать информацию предусмотрена п. 6 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.
Что говорит закон: составляющие тарифа ОСАГО
Статья в редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 455-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Частые вопросы: страховка после лишения прав
Причина наказания и условия договора помогают понять, что именно влияет на расчёт.
С какого момента считают год для учёта лишения прав?
Для административного лишения отсчёт идёт со дня окончания исполнения постановления в полном объёме. Для соответствующего уголовного наказания — со дня окончания его срока. Условие касается заключения договора в течение этого года — подп. «а» п. 2 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.
Чьё лишение учитывают при ОСАГО без ограничения водителей?
При договоре без ограничения круга водителей рассматривают наказание страхователя. Если в полисе перечислены допущенные к управлению водители, соответствующий фактор связан с их наказаниями. Это различие предусмотрено подп. «а» п. 2 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.
Можно ли узнать факторы расчёта стоимости страховки у страховщика?
Да, страховщик обязан размещать на своём официальном сайте информацию о факторах, которые использует для определения базовой ставки. Он также должен обеспечить возможность расчёта платы за ОСАГО. Эти обязанности закреплены в п. 6 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.
Услуги и темы рядом
Для уточнения цены полиса и разбора страховых последствий дорожных происшествий.
Не откладывайте защиту