Вернёт ли банк деньги

Сначала определите, какие деньги вы хотите вернуть через банк. Если это накопления на вкладе, обращение касается выдачи вклада. Если вы прекращаете договор счёта, нужно распорядиться его остатком. Если деньги уже отправлены другому лицу, существенны стадия перевода и основание его приостановления. От этого различия зависит содержание обращения: требовать выдачу вклада, указать способ получения остатка или выяснять состояние конкретного перевода. Для этих ситуаций действуют соответственно ст. 837 ГК РФ, ст. 859 ГК РФ и ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

По вкладу гражданина можно потребовать как всю сумму, так и часть денег вместе с соответствующими процентами. Это относится и к срочному вкладу — тому, который размещён до согласованной даты. Банк обязан выдать средства по первому требованию вкладчика. Условие договора, которым гражданин отказывается от такого права, ничтожно, то есть юридической силы не имеет. Однако для вклада, удостоверенного сберегательным сертификатом без права получения по требованию, предусмотрено исключение. Перед обращением посмотрите, как оформлен вклад: обычным договором или таким сертификатом, — п. 2 и 4 ст. 837 ГК РФ.

Досрочное получение срочного вклада может изменить доход, даже когда право забрать деньги сохраняется. По общему правилу проценты пересчитают по ставке, которую банк применяет к вкладам до востребования. Другой размер может быть предусмотрен договором. Поэтому сопоставьте условие о процентах с датой, когда хотите забрать средства. Если срок вклада уже закончился, но возврата вы не потребовали, договор обычно продолжается на условиях вклада до востребования; договор может устанавливать иное. Эти правила закреплены в п. 5 и 6 ст. 837 ГК РФ. Для юридического лица сроки и порядок выдачи определяются договором по п. 3 той же статьи.

Если вы хотите закрыть банковский счёт, подайте заявление о расторжении договора: клиент вправе сделать это в любое время. Для получения остатка нужно соответствующее письменное заявление. Выберите выдачу денег либо перечисление на другой счёт и укажите своё распоряжение банку. Обычный срок — не позднее семи дней после получения заявления; у этого правила есть предусмотренные законом исключения. Отсчитывать его нужно от получения обращения банком, а не от вашего решения прекратить пользоваться счётом. Основания обращения и возврата остатка — п. 1 и 5 ст. 859 ГК РФ.

Если договор расторгает банк, не оставляйте без ответа уведомление о прекращении договора. Когда клиент в течение шестидесяти дней со дня направления уведомления не приходит за остатком и не даёт указание перевести его на другой счёт, банк перечисляет средства на специальный счёт в Банке России. Получить их затем можно по требованию через банк, который сделал перечисление. Возврат производится в рублях в сумме, ранее направленной на специальный счёт. Это имеет значение и для закрытого валютного счёта: перед перечислением банк продаёт валюту по своему курсу на день продажи — п. 6 ст. 859 ГК РФ.

С банковским переводом нужно прежде всего выяснить, успели ли деньги зачислить получателю. Порядок приостановления по ч. 11.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ начинается с получения оператором уведомления от клиента — юридического лица после списания средств. Оператор плательщика незамедлительно направляет уведомление оператору получателя. Если оно поступает до зачисления, зачисление приостанавливают на срок до пяти рабочих дней. Получателя уведомляют о необходимости представить документы об обоснованности получения денег. Представит их в установленный срок — перевод зачислят по ч. 11.2 и 11.3 той же статьи.

Если получатель не представит подтверждающие документы в течение пяти рабочих дней, его оператор обязан вернуть средства оператору плательщика не позднее двух рабочих дней после окончания этого срока. Затем оператор плательщика зачисляет возврат на счёт плательщика не позднее двух дней с момента получения денег. Здесь различаются рабочие дни и дни: складывать их в единый срок без учёта этапов нельзя. Когда перевод обслуживают разные банки, уточняйте, вернули ли деньги между операторами и поступили ли они на ваш счёт. Такой порядок установлен ч. 11.4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если уведомление поступило уже после зачисления, оператор получателя сообщает о невозможности приостановить зачисление — ч. 11.5 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Поэтому обращение по переводу нужно связывать с его фактическим состоянием. Запросите у оператора документы и информацию об использовании вашего электронного средства платежа в порядке договора: такое право предусмотрено ч. 7 этой статьи. Если использование средства платежа приостановлено или прекращено, прежние обязательства клиента и оператора сохраняются по ч. 10. Прекращение доступа к операциям и исполнение обязанности по возврату денег — разные вопросы.