Вернёт ли банк деньги, если перевёл мошеннику

Если вы перевели деньги мошеннику, в обращении к банку опишите, как произошёл обман и кто совершал действия с картой или приложением. Для возмещения по ст. 9 Закона № 161-ФЗ существенна операция без добровольного согласия клиента. Не сводите заявление к просьбе отменить платёж: укажите, какую сумму просите возместить и почему оспариваете операцию. Это позволяет поставить перед банком вопрос о его обязанности компенсировать списание.

Когда банк не исполнил обязанность информировать об операции, совершённой без добровольного согласия, он должен вернуть её сумму в течение 30 дней после получения заявления о возмещении. Такое основание предусмотрено ч. 13 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Проверьте и контакты, которые вы сообщили банку: уведомление считается направленным надлежащим образом, если использованы имеющиеся у банка сведения для связи. Обновлять их при изменении обязан клиент — ч. 13 ст. 5 161-ФЗ (НПС).

Если банк уведомил об операции, имеет значение ваше уведомление об утрате средства платежа или использовании без согласия. При соблюдении условий ч. 15 ст. 9 Закона № 161-ФЗ банк возмещает физическому лицу сумму операции, совершённой до его уведомления. Срок после получения заявления — 30 дней, для трансграничного перевода, то есть перевода через границу, — 60 дней. Банк может возражать, доказывая, что нарушение клиентом порядка использования средства платежа повлекло спорную операцию. Сохраните переписку и подтверждение отправки своего обращения: они помогут восстановить последовательность событий.

Обязаны ли банки вернуть деньги при любом мошенничестве? Нет: при исполненной обязанности информирования и отсутствии уведомления от клиента действует правило об отсутствии обязанности возмещать сумму, с предусмотренным законом исключением — ч. 14 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Поэтому при отказе выясните, на какое основание ссылается банк: на согласие с операцией, отсутствие уведомления или нарушение порядка использования карты. Ответ нужен для подготовки возражений по существу.

Вернуть деньги через банк можно и при приостановлении зачисления получателю. Если его банк получил уведомление о приостановлении до зачисления, получателю отводится до пяти рабочих дней на подтверждающие документы. При их непредставлении деньги возвращаются банку плательщика не позднее двух рабочих дней после этого срока; банк плательщика зачисляет возврат не позднее двух дней после получения — ч. 11.2–11.4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Уже зачисленный перевод остановить этим способом нельзя: банк получателя сообщает о невозможности приостановления по ч. 11.5 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Обычный перевод становится безотзывным, как правило, при списании со счёта — ч. 7 ст. 5 161-ФЗ (НПС). Это ограничивает отмену распоряжения, но вопрос о возмещении операции без добровольного согласия решается по условиям ст. 9 Закона № 161-ФЗ.