В какой день можно досрочно погасить кредит
Дата возврата зависит от того, закрываете ли вы весь долг или вносите его часть. Для выбора дня нужно учесть срок уведомления кредитора, условия договора и время, прошедшее после получения денег.
Коротко
Это может быть любой выбранный день при полном возврате кредита с соблюдением срока уведомления; при частичном погашении договор может привязать дату к очередному платежу. Обычно кредитора уведомляют минимум за тридцать календарных дней, если договор не разрешает раньше. В первые четырнадцать дней после получения потребительского кредита предварительное уведомление не требуется.
Ответ подробно: как выбрать дату возврата
Если вы хотите полностью закрыть потребительский кредит, выбирайте дату с учётом срока уведомления кредитора. По общему правилу сообщить о возврате нужно не менее чем за тридцать календарных дней. Договор может сократить этот срок. Способ уведомления тоже определяется договором: используйте именно его, чтобы согласовать предстоящий возврат по правилам ч. 4 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
При частичном погашении сначала посмотрите, привязана ли досрочная выплата к графику. Кредитор вправе включить в договор условие, по которому часть долга возвращают только в день очередного платежа. Но такая дата должна укладываться в тридцать календарных дней со дня уведомления. Это ограничение касается возврата части кредита. Если вы погашаете весь остаток, правило о привязке к очередному платежу на полное погашение не распространяется — ч. 5 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Когда деньги получены недавно, ждать общего срока уведомления не нужно. В течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита можно вернуть и всю сумму, и часть без предварительного уведомления. Для кредита с условием использования средств на определённые цели этот период составляет тридцать календарных дней. В обоих случаях оплачивается фактическое время пользования деньгами — ч. 2 и 3 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Выбирая день досрочного погашения кредита, учитывайте проценты: они начисляются на возвращаемую сумму включительно по день её фактического возврата. Следовательно, для расчёта имеет значение день, когда вы действительно возвращаете долг, а не только дата отправки уведомления. Это правило действует при погашении как всего остатка, так и его части — ч. 6 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
После уведомления по общему порядку кредитор должен в течение пяти календарных дней рассчитать основной долг и проценты за фактическое пользование кредитом на день уведомления и сообщить эти сведения. Если договор предусматривает счёт у кредитора, вам также предоставляют информацию об остатке на нём. Сопоставьте расчёт с выбранной датой возврата, учитывая проценты по день платежа, — ч. 6 и 7 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Если внесённая сумма окажется меньше указанной в уведомлении, применяются правила о частичном досрочном возврате. Кредитор сообщает текущую задолженность в течение трёх рабочих дней; договор может предусматривать получение вашего согласия на такой зачёт — ч. 7.1 и 7.2 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. После частичного погашения получите уточнённый график, если он предоставлялся ранее: по нему будут определяться дальнейшие платежи — ч. 8 той же статьи.
Что говорит закон: привязка к графику
Статья в редакции Федерального закона от 13.02.2025 № 9-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Документы: для определения даты и суммы
Сопоставьте условия возврата с графиком и расчётом кредитора.
| Документ |
|---|
| Ваш договор: положения о способе уведомления и допустимой дате возврата |
| График платежей, если он предоставлялся |
| Уведомление о полном или частичном досрочном возврате |
| Предоставленные кредитором сведения о долге и процентах на день уведомления |
Частые вопросы: сроки досрочного платежа
Различия между полным возвратом, частичным взносом и погашением вскоре после выдачи.
Обязательно ли ждать очередного платежа, чтобы закрыть весь кредит?
При полном погашении выбирайте день с соблюдением установленного срока уведомления. Возможность договорной привязки к очередному платежу касается частичного возврата. Для полной выплаты действует уведомление минимум за тридцать календарных дней либо более короткий договорный срок — ч. 4 и 5 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Можно ли внести часть долга сразу после получения кредита?
Да, в первые четырнадцать календарных дней с даты получения потребительского кредита разрешён частичный возврат без предварительного уведомления. Если средства выданы на определённые цели, такой период составляет тридцать календарных дней. Проценты нужно уплатить за фактический срок кредитования — ч. 2 и 3 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Нужно ли платить проценты за день досрочного возврата?
Да, день фактического возврата включается в период, за который уплачиваются проценты на возвращаемую сумму. Это касается и полного закрытия долга, и досрочной выплаты его части. При выборе даты учитывайте это правило ч. 6 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Услуги и темы рядом
Уведомление кредитора и другие вопросы возврата долга.
Не откладывайте защиту