В каком банке реже блокируют операции по 115-ФЗ

Если вы ищете, какой банк меньше блокирует операции по 115-ФЗ, сначала разграничьте частоту ограничений и обязанность банка их применять. Даже редкие блокировки у других клиентов не означают, что ваш перевод будет исполнен при наличии законного основания для ограничения. Переход в другой банк не отменяет требований ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Обещать отсутствие блокировок только благодаря выбору банка было бы неверно.

Под словом «блокировка» часто понимают разные ситуации. Замораживание денег связано, в частности, с включением клиента в перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. При таком основании организации обязаны принять меры незамедлительно, не позднее двадцати четырёх часов после размещения соответствующей информации на официальном сайте уполномоченного органа. Это обязательное ограничение, а не вопрос более мягкого отношения выбранного банка к переводам — подп. 6 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Временная остановка конкретного платежа отличается от замораживания средств. Например, операция приостанавливается, если её стороной выступает юридическое лицо, подконтрольное организации или человеку, чьи средства заморожены, либо лицо, действующее от их имени или по их указанию. Для приостановления по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрены пять рабочих дней со дня, когда платёж должен был пройти. При этом поступающие на счёт деньги не задерживают по этому основанию. Переносить этот срок на любую ситуацию, которую клиент называет блокировкой, неправильно.

Когда такой срок заканчивается, дальнейшая судьба платежа определяется продолжением ограничений. Если постановление уполномоченного органа о дополнительном приостановлении не поступило и нет иного решения, ограничивающего операцию, организация проводит её. Значит, ожидание касается конкретной операции и установленных для неё условий; открытие счёта в другом банке не является условием возобновления этого платежа — п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Отказ в совершении перевода — ещё одна ситуация. Банк или филиал иностранного банка отказывает по основаниям закона до наступления безотзывности перевода, то есть до момента, после которого перевод уже нельзя отозвать. При таком отказе ориентироваться на срок временного приостановления ошибочно: речь идёт о другом решении банка — п. 11.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Передачу банком сведений об операции уполномоченному органу также не стоит смешивать с остановкой перевода. Закон разрешает предоставлять сведения и документы в предусмотренных им целях и порядке без нарушения банковской тайны. Поэтому оценивать банк как более склонный к блокировкам только из-за передачи информации об операции некорректно: сообщение сведений и ограничение платежа — разные действия по п. 8 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.