В каких случаях возможна блокировка банковского счёта

Чтобы понять, будет ли блокировка счетов, сначала выясните, какое решение принял банк. Отказ провести конкретную операцию, временное приостановление перевода и отказ принять клиента на обслуживание имеют разные основания. Для клиента различие практическое: нужно установить, касается ли решение отдельного распоряжения или возможности заключить договор счёта. Эти ситуации регулируют п. 11, п. 10 и п. 2.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ соответственно.

Если вы направили распоряжение о переводе, банк может отказать в его исполнении при подозрениях, что операция связана с отмыванием преступных доходов или финансированием терроризма. Речь о подозрениях, возникших у работников при применении правил внутреннего контроля. Отказать в таком переводе может руководитель банка; он также вправе специально уполномочить других лиц принимать эти решения. Это право банка по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, а не обязательный отказ при любом обращении клиента.

Временная остановка операции предусмотрена для определённых участников расчётов. Например, она применяется, когда стороной выступает юридическое лицо, которое принадлежит организации или человеку с замороженными средствами либо находится под их контролем. К этому случаю относится и участие лица, действующего от их имени или по их указанию. По п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ такую операцию приостанавливают на пять рабочих дней, считая со дня, когда её должны были провести. Зачисление поступивших на счёт денег исключено из этого правила.

Что происходит после этой паузы? Если за время приостановления не поступило постановление уполномоченного органа о дополнительном сроке, организация проводит операцию. Условие — отсутствие другого решения, которое ограничивает её проведение по законодательству. Именно так устроено продолжение расчёта по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ: истечение пяти рабочих дней нужно соотносить с принятыми решениями.

При открытии счёта проблема может возникнуть ещё до начала переводов. Если обязательная идентификация клиента или других подлежащих идентификации лиц не проведена, организация обязана отказать в приёме на обслуживание. Идентификация означает установление сведений о соответствующем лице. Правило действует и при заключении договора банковского счёта или вклада. Исключение составляют случаи, когда закон разрешает не проводить идентификацию либо не устанавливать соответствующую информацию, — п. 2.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если банк уже отказал в операции по подозрениям, клиент вправе представить ему документы и сведения, опровергающие основания отказа. Подбирайте их с учётом полученной информации о причинах решения. Банк обязан рассмотреть представленные материалы и не позднее семи рабочих дней со дня их представления сообщить, устранены основания или устранить их по этим материалам невозможно. Такой способ пересмотра предусмотрен п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Содержание документов должно отвечать причинам, по которым банк отклонил именно вашу операцию.