В каких случаях можно законно не возвращать деньги банку

Если вы ищете, как не возвращать денег банку на законном основании, ориентиром служит освобождение от обязательств при банкротстве. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения их требований. Для банковского долга это означает возможность прекратить оставшиеся выплаты, если к требованию не относятся исключения из правила об освобождении. Основание — п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Признание банкротом и завершение реализации имущества — разные этапы. Сначала финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества, документы о продаже имущества и погашении требований, а также реестр с указанием погашенных сумм. Затем суд рассматривает отчет и выносит определение о завершении реализации имущества. Вопрос о том, сохранится ли обязанность платить банку, нужно соотносить с итогами процедуры — п. 1–3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Если банк не заявил свое требование при введении реструктуризации долгов или реализации имущества, оно тоже охватывается общим правилом об освобождении. Но есть исключение для требований, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту определения о завершении реализации имущества. Кроме того, освобождение не охватывает требования, для удовлетворения которых заключено отдельное мировое соглашение, утвержденное арбитражным судом. Эти различия предусмотрены п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Скрывать сведения от финансового управляющего или суда опасно для списания долга. Если непредоставление необходимых сведений либо передача заведомо недостоверных сведений установлены судебным актом по делу о банкротстве, освобождение от обязательств не допускается. Аналогичное последствие возможно при привлечении к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, совершенные в этом деле. Для этого нужен вступивший в законную силу судебный акт — п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.

Отдельный риск связан с тем, как возник и исполнялся кредит. Доказанные мошенничество, заведомо ложные сведения банку при получении кредита, злостное уклонение от погашения задолженности, сокрытие или умышленное уничтожение имущества препятствуют освобождению от обязательств. Отказ освободить гражданина от дальнейшего исполнения требований суд отражает в определении, которым завершает реализацию имущества. Если такие обстоятельства выявлены позднее, суд может вынести определение уже после завершения реализации — п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.

Освобождение от банковского кредита также не означает прекращения всех остальных долгов человека. Текущие платежи, алименты, требования о возмещении вреда жизни или здоровью и другие перечисленные законом обязательства сохраняются в непогашенной части. Поэтому при оценке результата банкротства нужно различать обычное требование банка по кредиту и требования, которые продолжают действовать после окончания дела, — п. 5 и 6 ст. 213.28 127-ФЗ.