Стоит ли переводить накопительную пенсию в НПФ

Если вы решаете, стоит ли переводить пенсионные накопления в НПФ, начните с условий перехода. Негосударственный пенсионный фонд — НПФ — получает средства по правилам, которые различаются для обычного и досрочного перехода. При смене одного НПФ на другой решающее значение имеет сумма, которую передаст прежний фонд. Потеря уже полученного дохода способна изменить вашу оценку перевода. Правила расчёта закреплены в статье под номером 36.6-1 Закона № 75-ФЗ.

При обычном переходе из одного фонда в другой сравнивают две величины. Первая отражает результат инвестирования накоплений. Вторая складывается из средств, определённых при последнем расчёте, и последующих поступлений с предусмотренными законом вычетами. Прежний фонд должен передать большую величину. Для человека, который выбирает, переводить ли накопительную пенсию в другой НПФ, это существенное отличие от досрочного варианта — п. 2 статьи под номером 36.6-1 Закона № 75-ФЗ.

При досрочном переходе расчёт устроен иначе: выбирается меньшая величина. Если заявление подано до истечения четырёхлетнего срока с года вступления договора в силу, сравнение учитывает поступления с начала действия договора. Если этот срок истёк, в сравнении участвуют средства, определённые при последнем расчёте, и последующие поступления. Когда переводимая сумма меньше суммы с результатом инвестирования, разницу направляют в резерв прежнего фонда. Эти последствия предусмотрены п. 3–5 статьи под номером 36.6-1 Закона № 75-ФЗ.

До подачи заявления о досрочном переходе вас должны уведомить о финансовых последствиях. В уведомлении указывают доход, который не будет передан, либо убыток, который не подлежит гарантийному восполнению, то есть возмещению по гарантии. Уведомление предоставляют на едином портале государственных и муниципальных услуг (Госуслугах), а при личной подаче или обращении через представителя — также в территориальном органе Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации (Социального фонда). Сопоставьте указанную сумму со своим решением сменить НПФ — п. 4.1 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ.

Если после этого вы выбираете перевод, сначала заключите с выбранным фондом договор об обязательном пенсионном страховании. Его реквизиты и контактные данные нужно указать в заявлении. Правом перехода можно пользоваться до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты накоплений, не чаще одного раза в год — п. 1–2 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ.

Для смены НПФ подайте заявление в Социальный фонд не позднее 1 декабря текущего года. Доступны личное обращение, представитель с нотариально удостоверенной доверенностью и электронная подача через Госуслуги. Пропуск срока ведёт к оставлению заявления без рассмотрения. При ранее поданном и неотозванном уведомлении о запрете перехода заявление нужно подать лично в территориальный орган Социального фонда — п. 4, 5 и 7 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ.