Стоит ли переводить накопительную пенсию в НПФ Сбербанка

Если вы решаете, стоит ли перевести пенсионные накопления в Сбербанк, сначала отделите выбор фонда от выбора момента перехода. Рассчитывать на более высокий доход только из-за смены фонда не стоит. Перед решением сравните условия договора и уточните в СФР, сколько инвестиционного дохода вы потеряете при досрочном переходе и какой убыток не будет восполнен.

По п. 1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ сменить один негосударственный пенсионный фонд на другой можно до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты накоплений. Такой переход допускается не чаще одного раза в год. Для него нужны договор об обязательном пенсионном страховании с новым фондом и заявление в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации. Одного подписанного договора для перехода недостаточно.

Особое внимание стоит уделить слову «досрочный» в заявлении. По п. 3.1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ перед его подачей вас должны уведомить о последствиях. Уведомление включает сведения о доходе от инвестирования, который не будет передан, либо об убытке, который не подлежит гарантийному восполнению. Иными словами, желание быстрее сменить фонд нужно сопоставить с конкретной суммой возможных потерь. Само название «Сбер» этого риска не устраняет.

Обычный и досрочный переход различаются сроками рассмотрения заявлений. Согласно п. 4 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ обычное заявление рассматривается до 1 марта года, следующего за годом окончания пятилетнего срока, который считают с года подачи заявления. Для досрочного заявления установлен срок до 1 марта следующего после подачи года. Поэтому перед быстрым переводом уточните сумму возможных потерь инвестиционного дохода: досрочный переход может оказаться невыгодным.

Есть и ограничения для нового фонда. Пункт 7 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ предусматривает отказ, если фонд приостановил привлечение новых застрахованных лиц, не имеет нужной лицензии, лишился её либо подпал под запрет соответствующих операций. Это основания для решения по заявлению, а не сведения о текущем положении НПФ Сбербанка. Утверждать по одному тексту закона, что у конкретного фонда сейчас есть или отсутствуют такие ограничения, нельзя.

Для решения о переводе сопоставьте содержание нового договора, выбранный вид заявления и сведения из уведомления о последствиях досрочного перехода. Реквизиты договора и контактную информацию указывают в заявлении по п. 2 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ. Если накопления формируются через Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации, описанный порядок перехода из НПФ в НПФ не подходит: п. 7 этой статьи прямо предусматривает отказ по такому заявлению. Поэтому начать оценку стоит с того, где именно сейчас формируются ваши накопления.