Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в другой фонд

Переводить ли накопительную часть пенсии, нужно решать с учётом последствий конкретного перехода. Ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ разрешает сменить негосударственный пенсионный фонд, сокращённо НПФ. Менять фонд вы не обязаны. Получив предложение заключить новый договор, сначала оцените возможные потери при переходе. Право выбрать другого страховщика позволяет сменить организацию, которая занимается вашим обязательным пенсионным страхованием, но не даёт обещания большей пенсии после перехода.

Сначала разграничьте обычный и досрочный переход. По п. 4 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ заявление об обычном переходе рассматривается до 1 марта года, следующего за годом истечения пятилетнего срока. Этот срок отсчитывается начиная с года подачи заявления. Для досрочного перехода предусмотрено рассмотрение до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. Речь здесь именно о сроке рассмотрения заявления. Его нельзя воспринимать как обещание получения денег на руки или как подтверждение выгоды нового фонда.

Более быстрое рассмотрение нужно сопоставить с возможными потерями. П. 3.1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ предусматривает уведомление об условиях досрочного перехода до подачи заявления. В нём должны быть сведения о доходе от инвестирования, который не передадут при удовлетворении заявления, либо об убытке, который не будет восполнен по гарантии. Инвестиционный доход — результат вложения пенсионных накоплений. Если часть такого дохода не передаётся, ожидания от смены фонда нужно оценивать уже с учётом этой суммы, а не только предложения нового НПФ.

Уведомление имеет практический смысл именно до принятия решения. При переходе из фонда в фонд сведения предоставляются на едином портале государственных и муниципальных услуг. При личной подаче заявления или обращении через представителя они также предоставляются в территориальном органе Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации. Так установлено п. 3.1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ. Изучите указанные там суммы: общая фраза о возможности перехода не заменяет информации о том, что произойдёт с вашими накоплениями при досрочной смене фонда.

Если накопительная пенсия ещё не назначена, это не единственное условие для перехода. П. 1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ связывает право сменить НПФ с периодом до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты средств накоплений. Переход допускается не чаще одного раза в год. Следовательно, при выборе между обращением за выплатой и сменой фонда нужно учитывать последовательность этих действий. Одного желания получить другие условия обслуживания для удовлетворения заявления недостаточно.

Перевод пенсионных накоплений в другой НПФ оформляется не одним новым договором. По п. 1 и 2 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ требуются договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом и заявление о переходе либо досрочном переходе. В заявлении указываются реквизиты договора и контактная информация. П. 6 той же статьи предусматривает оставление заявления без рассмотрения, если уведомление о новом договоре не поступило или поступило с нарушением установленного порядка. Подпись под договором поэтому ещё не подтверждает завершение перехода.

Возможность принять ваши накопления тоже имеет значение. Согласно п. 7 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ основанием для отказа может стать отсутствие у выбранного фонда лицензии, её аннулирование, запрет на операции по обязательному пенсионному страхованию или приостановление привлечения новых застрахованных лиц. Отказ возможен и при нарушении формы заявления. Прежде чем связывать решение с преимуществами другого фонда, сопоставьте его предложение с этими условиями допуска к переходу. Рекламное предложение не устраняет предусмотренные законом препятствия.

Наконец, определите, какой переход вы оформляете. Ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ посвящена смене одного НПФ на другой; ст. 36.7 того же закона регулирует подачу заявления о переходе в фонд. В п. 4.1 ст. 36.7 также предусмотрено предварительное уведомление о финансовых последствиях досрочного перехода. Практический вывод для решения о переводе такой: сначала выясните возможные потери и срок рассмотрения, затем оценивайте смысл смены страховщика. По одним правилам подачи заявления нельзя заключить, что новый фонд обеспечит лучший результат. Закон даёт возможность перехода, а достаточность причин для него вы оцениваете с учётом этих последствий.